Großes Marktpotenzial
Banken setzen auf Standardkredite aus dem Netz

Jüngstes Beispiel ist die Allgemeine Deutsche Direktbank AG (Diba), eine Tochter des niederländischen Finanzkonzerns ING. Sie vertreibt seit kurzem Privatkredite auch über die Internetplattform Web.de.

nw HB FRANKFURT/M. Das Ziel: Die Zahl der Kunden zu steigern, mit hohen Volumina die Stückkosten zu senken und dadurch die Gewinnmarge zu erhöhen. Das Produkt - ein Rahmenkredit mit 8,25 % anfänglichem effektiven Jahreszins für den in Anspruch genommen Betrag mit wählbarer Rückzahlung - werfe Gewinn ab, sagte Diba-Vorstand Klaus Oskar Schmidt dem Handelsblatt. Das Rezept der Diba - das dem ihres Konkurrenten Norisbank ähnelt - ist die konsequente Ausrichtung auf den Massenmarkt: Das Kreditprodukt ist standardisiert, die Beantwortung der Kreditanfragen zu 100 % automatisiert. Auch die spätere Bearbeitung der Darlehen sei stark computergestützt. "Wir erreichen eine Zeitersparnis von 30 % gegenüber dem klassischen Kreditprozess", so Schmidt. Norisbank-Chef Theophil Graband sagt, seine Bank brauche nur 35 Minuten - gegenüber 122 Minuten, die eine Großbank im Schnitt benötige.

Auch der Vertrieb über das Internet senkt die Kosten. Rund 15 % der Kredite würden jetzt über die Internet-Plattform Web.de vermittelt, sagte Schmidt. In den ersten drei Wochen der Aktion seien 15 000 Anträge gestellt worden, zwei Drittel hätten eine Zusage erhalten. Das Marktpotenzial sei groß, so Matthias Hornberger, Vorstandsmitglied von Web.de. Von den rund 25 Mill. Internet-Nutzern interessierten sich 10 Prozent auch für Kredite aus dem Netz. Der Anreiz: Anonymität und Markttransparenz. Angst, dass über das Netz vor allem Kunden niedriger Bonität kommen, die die Bankfiliale scheuen, hat Schmidt nicht. "Die bisherigen Erfahrungen zeigen, dass das nicht der Fall ist."

"Interessante Potenzial für den Vertrieb" sehen auch die Unternehmensberater von Zeb Rolfes Schierenbeck in Privatkrediten. Diese würden von vielen Banken aber nicht genutzt, vergleiche man etwa die erzielbaren Bruttobeiträge mit der heutigen Bedeutung dieses Geschäfts bei den Großbanken und Regionalinstituten, deren Marktanteile vernachlässigbar seien. Gerade in den Kundensegmenten mit Nettohaushaltseinkommen bis 2 500 Euro, weniger als 56 500 Euro Kapitalvermögen und unter 13 250 Euro Verbindlichkeiten im Schnitt habe der Ratenkredit "erhebliche Bedeutung für die Segmentrentabiltät", sagen Olaf Scheer und Katrin Lumma von Zeb. Ein sehr hoher Marktanteil liege heute bei Spezialinstituten wie Citibank, Norisbank, CC-Bank und den Autobanken, die sich auf dieses rentable Produkt konzentriert haben. Für die Norisbank hat Zeb an dem Vertriebskonzept für einen Ratenkredit, der Drittbanken angeboten wird, mitgearbeitet. Bis Ende diesen Jahres will Graband die ersten Verträge abschließen.

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