Sparkassen und Volksbanken Junge Kunden sagen „Servus“

Sparkassen und Volksbanken sind bei jungen Berufstätigen nicht mehr erste Wahl: Wie eine Umfrage zeigt, wandern sie ab zu Wettbewerbern mit besseren Konditionen. Da helfen nur radikale Gegenmaßnahmen, sagen Berater.
Der Hauptgrund der Kundenabwanderung bei den Sparkassen und VR-Banken sind die Kosten. Quelle: dpa
Eine Sparkassen-Filiale

Der Hauptgrund der Kundenabwanderung bei den Sparkassen und VR-Banken sind die Kosten.

(Foto: dpa)

Düsseldorf Mehr als 600 Kunden im Alter von 18 bis 37 Jahren wurden von der Unternehmensberatung mm1 detailliert zu ihren Bankverbindungen befragt. Der Fokus lag dabei auf dem Girokonto als Kernprodukt der Kundenbeziehung. Das wesentliche Ergebnis der Umfrage: Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken (VR-Banken) verlieren massiv junge Kunden.

Bei jungen Berufstätigen von 27 bis 37 Jahren, die Online-Banking nutzen – und das sind laut Umfrage 90 Prozent der Kunden –, beträgt der gemeinsame Marktanteil der beiden Geldinstitute weniger als 50 Prozent. Führend in dieser Altersgruppe sind Direktbanken und andere Filialbanken, die mehr als die Hälfte der Kunden für sich gewinnen konnten.

Die Entwicklung ist für die Sparkassen und Volksbanken deshalb besonders ärgerlich, weil die Endzwanziger bis Enddreißiger als Jugendliche fast alle einmal ihre Kunden waren.

Der Hauptgrund der Kundenabwanderung sind laut Umfrage die Kosten: Günstigere Konditionen – insbesondere das kostenlose Girokonto – sind mit über 70 Prozent der mit weitem Abstand wichtigste Wechselgrund. Dies erklärt auch den Marktanteilsverlust in der Altersgruppe von 27 bis 37 Jahren. Die meisten Kunden sind in diesem Alter berufstätig und das Girokonto bei den Sparkassen und VR-Banken damit kostenpflichtig. Die Funktion des Online-Bankings spielt als Wechselgrund kaum eine Rolle – sie wurde bei anderen Banken nicht als besser wahrgenommen, so die Ergebnisse der Befragung.

Ein weiteres Ergebnis der Umfrage war, dass die Sparkassen und Volksbanken auch in Sachen Bestandskundenpflege und Kundenrückgewinnung noch Nachholbedarf haben. So gab es in knapp der Hälfte der Fälle keine Reaktion auf die Kündigung ihrer Kunden, bei einem Viertel wurde gerade einmal ein Standardbrief versandt.

Deutschlands beste Sparkassen – aus Kundensicht
Platz 10 – Stadtsparkasse Augsburg
1 von 10

So schlimm wie dieser zerstörte Schriftzug andeutet, ist es um das Ansehen der Stadtsparkasse Augsburg nicht bestellt. Im Gegenteil: Das Geldhaus erreicht mit einer Gesamtwertung von 3,62 Punkten Platz zehn der Rangliste, die das Bewertungsportal WhoFinance erhoben und die „Bild am Sonntag“ veröffentlicht hat. Ein Punkt bedeutet im Ranking eine miese Beratung, fünf Punkte sind die Bestnote. Die Ergebnisse der Stadtsparkasse Augsburg im Detail: Altersvorsorge (3,85), Geldanlage (3,88), Baufinanzierung (3,88), Konto & Kredit (3,84).

Platz 9 – Sparkasse Mainz
2 von 10

Das Rheinufer in Mainz: Mit ihren Bewertungen kann sich das Geldinstitut ebenso sehen lassen. Die Gesamtbewertung von 3,65 Punkten setzt sich zusammen aus Altersvorsorge (3,98), Geldanlage (4,17), Baufinanzierung (4,03), Konto & Kredit (3,83). WhoFinance hat mehr als 300.000 Bewertungen in der Datenbank. Für das Ranking wurden dabei Banken mit mindestens zehn bewerteten Filialen und 500 Bewertungen berücksichtigt.

Platz 8 – Nassauische Sparkasse
3 von 10

Die Nassauische Sparkasse hat ihren Hauptsitz in der hessischen Landeshauptstadt Wiesbaden – und schiebt sich mit einer Bewertung von 3,65 Punkten nur knapp am Sparkasse-Nachbarn aus Mainz vorbei. Die Teilbewertungen: Altersvorsorge (3,82), Geldanlage (3,83), Baufinanzierung (3,78), Konto & Kredit (3,82). Hierbei sei angemerkt: Die Gesamtnote ist nicht gleich dem Durchschnitt der Teilnoten. In die Gesamtnote fließt auch die allgemeine Bewertung der Bank ein, da nicht jeder Kunde eine präzise Teilbewertung abgibt.

Platz 7 – Sparkasse Dortmund
4 von 10

Eine von zwei Sparkassen aus dem Ruhrgebiet unter den Top-Sparkassen: Die Sparkasse Dortmund erreicht eine Gesamtwertung von 3,69 Punkten. Die Teilbewertungen: Altersvorsorge (3,74), Geldanlage (3,68), Baufinanzierung (3,69), Konto & Kredit (3,72).

Platz 6 – Sparkasse Bielefeld
5 von 10

Knapp vor Dortmund kommt Bielefeld: Die dortige Sparkasse wird von ihren Kunden häufig weiterempfohlen. Die Teilbewertungen: Altersvorsorge (3,87), Geldanlage (3,83), Baufinanzierung (3,82), Konto & Kredit (3,87).

Platz 5 – Aachen
6 von 10

Der Aachener Kaiserdom: Die Sparkasse der Stadt an der Grenze zu Belgien überzeugt viele Kunden. Die Gesamtbewertung liegt bei 3,72 Punkten. Besonders mit der Geldanlage scheinen die Bewertenden bei WhoFinance zufrieden: Altersvorsorge (3,89), Geldanlage (3,95), Baufinanzierung (3,80), Konto & Kredit (3,86).

Platz 4 – BW Bank
7 von 10

Die Baden-Württembergische Bank erreicht eine Gesamtwertung von 3,77 Punkten und schrammt damit knapp am Treppchen vorbei. Die Einzelwertungen: Altersvorsorge (3,99), Geldanlage (4,00), Baufinanzierung (3,97), Konto & Kredit (3,94).

Auf Basis der Umfrageergebnisse gibt die Unternehmensberatung vier Handlungsempfehlungen, wie die Abwanderung junger Kunden deutlich verringert werden kann. Besonders radikal: Zur Kostensenkung wird empfohlen, deutlich mehr Filialen zu schließen, als bereits angekündigt. Nur so könnten die Kosten pro Kunde gesenkt und erforderliche Spielräume für neue Angebote geschaffen werden.

Darüber hinaus empfiehlt die Beratung, Angebote für junge Berufstätige auf den Markt zu bringen, die mit denen der Wettbewerber mithalten können. Hier seien kreative Lösungen gefragt, die nicht zu Preissenkungen im gesamten Kundenbestand führen.

Zusätzlich sollen die Sparkassen für mehr und unkomplizierten Kundenkontakt entlang des Lebenszyklus und für eine systematische Kundenrückgewinnung sorgen. Außerdem sei eine Neuausrichtung des Beratungs- und Vertriebsmodells erforderlich, denn der klassische Filialfokus ermögliche nicht die höhere Kontakthäufigkeit. Dafür müsse ein deutlicher Ausbau telefonischer und elektronischer Interaktionen stattfinden.

Startseite

Mehr zu: Sparkassen und Volksbanken - Junge Kunden sagen „Servus“

Serviceangebote
Zur Startseite
-0%1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11%12%13%14%15%16%17%18%19%20%21%22%23%24%25%26%27%28%29%30%31%32%33%34%35%36%37%38%39%40%41%42%43%44%45%46%47%48%49%50%51%52%53%54%55%56%57%58%59%60%61%62%63%64%65%66%67%68%69%70%71%72%73%74%75%76%77%78%79%80%81%82%83%84%85%86%87%88%89%90%91%92%93%94%95%96%97%98%99%100%