Volks- und Raiffeisenbanken
„Die Zinsen sind viel zu niedrig“

Die genossenschaftlichen Geldhäuser wie Sparda- und Volksbanken konnten 2012 Kunden und Einlagen gewinnen. Der Verbandspräsident kritisiert aber die Europäische Zentralbank scharf – deren Politik schade dem Geschäft.
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DüsseldorfDie Zahl der Volks- und Raiffeisenbanken schrumpft weiter, doch die Kundenzahl der Genossenschaftsinstitute steigt. Auch die Summe der Einlagen, die Kunden den Banken anvertrauen, klettere weiter, teilte der Branchenverband BVR am Dienstag mit. „Im Kundengeschäft, vor allem in der Kreditvergabe, gewinnen die Volksbanken und Raiffeisenbanken weiter Marktanteile“, so BVR-Präsident Uwe Fröhlich.

Unter anderem profitieren die 1101 Institute (2011: 1121) davon, dass Baufinanzierungen angesichts des Niedrigzinsumfelds gefragt sind. Sie hatten 2012 ein Volumen von insgesamt 180 Milliarden Euro (plus 3,4 Prozent). Eine Blasenbildung bei den Immobilienpreisen sei aber auf Bundesebene nicht zu sehen.

Dennoch stößt die durch die lockere Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) verursachte Zinsentwicklung dem BVR übel auf. „Die Zinsen sind aus Sicht der deutschen Wirtschaft viel zu niedrig“, warnt Fröhlich. „Das darf kein Dauerzustand bleiben. Für die Finanzstabilität ist es ausgesprochen schädlich.“ Unter anderem gebe es derzeit nur wenig Anreize, Geld zurückzulegen und etwa in die Altersvorsorge zu stecken. Sobald eine konjunkturelle Erholung einsetze, müsse die EZB die Zinsschraube in Richtung „normal“ drehen. Auf die Probleme der Südländer dürfe die Zentralbank nur begrenzt Rücksicht nehmen, um die Preisstabilität zu gewähren.

Auch die Sparkassen hatten jüngst den Druck auf die EZB erhöht, die Politik des billigen Geldes zu beenden. Niedrige Zinsen belasten das Geschäftsmodell von Sparkassen und Volksbanken, da die Geldanlage für ihre Kunden unattraktiver wird. Die Kunden der Genossenschaftsinstitute reagierten auf die Zinsentwicklung. Sie schichteten Geld aus Sparbriefen und Termineinlagen etwa in Tagesgeld um. Die so genannten „täglich fälligen Verbindlichkeiten“ in der Bilanz legten um 14 Prozent auf 268 Milliarden Euro zu.

Den Nachsteuergewinn konnten die Genossen im vergangenen Jahr um fast vier Prozent auf 2,2 Milliarden Euro steigern, die Zahl der Mitglieder kletterte um zwei Prozent auf 17,3 Millionen. Die Volksbanken sehen sich dabei auch als Rückgrat der mittelständischen Wirtschaft und verweisen darauf, dass sie die Kreditvergabe an Unternehmen um fast sieben Prozent gesteigert hätten, während die gesamte Branche sich vergleichsweise zurückhaltend zeige.

Beim Gewinn profitierten die Banken vor allem davon, dass Staatsanleihen in den Büchern aufgrund der Erholung der Euro-Krise deutlich an Wert zulegten. Allerdings gelang es den Genossen auch, die Provisionseinnahmen annähernd stabil zu halten und die Zinserträge leicht zu steigern.

Für das laufende Jahr rechnen die Banken mit einem Gewinnrückgang. Denn das erwartete weitere Wachstum im Kundengeschäft werde die Belastungen aus dem niedrigen Zinsumfeld voraussichtlich nicht kompensieren.

Der Verband mahnte die Bundesregierung zu mehr Augenmaß bei der Bankenregulierung und kritisierte erneut, das bewährte System der Universalbank dürfe nicht zu einem Trennbankensystem umgebaut werden. Die Volks- und Raiffeisenbanken würden dem Spitzeninstituts des Verbunds, der DZ Bank, notfalls frisches Kapital zuschießen. „Wir werden niemanden in unserer Organisation, sollte er Kapitalbedarf haben, im Regen stehen lassen“, sagte Fröhlich.

„Die DZ Bank plant derzeit aber keine Kapitalerhöhung, die unmittelbar vor der Tür steht", betonte er. Zunächst müsse der regulatorische Rahmen feststehen, der die DZ Bank als genossenschaftliches Spitzeninstitut beträfe. „Dann werden wir über eine saubere Eigenkapitalplanung im Detail überlegen, wie wir diese Herausforderung angehen.“ Aus heutiger Sicht stelle dies den genossenschaftlichen Finanzverbund aber nicht vor „unlösbare Aufgaben“.

Mit Material von Reuters.

Martin Dowideit, Leiter Digitales, Handelsblatt.
Martin Dowideit
Handelsblatt / Leiter Digitales

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  • Es ist erbärmlich
    wer die Geburtstagsfeier im Kanzleramt stattfinden lassen kann
    kann auch auf die Spareinlagen der V+R Kassen zugreifen
    z.B. in dem diese(V+R) für Schuldenkrisen mitzahlen, Niedrigzinsen den Wert der Einlagen mindern........
    willfährige Minister und regulierungswütige EU-Komissare machen es möglich.

  • Der Deutsche Normalbürger wurde doch schon bei der Euro-
    einführung von seiner eigenen Politkaste beschissen!
    Kurs 1:1.95583 für die damals stärkste Währung in Europa.
    Das war Betrug, eine Währungsreform, die nur den Bimbes-
    quellen und der Politkaste diente, die ihre Einkommen
    unmittelbar umstellen konnten!

  • Unsere Politier sollten sich mal Rat bei Herrn Fröhlich holen wenn es um die Reform des Bankensektors geht! Immerhin sind die Volksbanken sind die einzige Gruppe, die keine Staatshilfen gebraucht hat! Das geht oftmals unter, die Politik nimmt leider oft nur die Großbanken wahr.

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