Immobilienkredite
Die unglaublich günstigen Baugeld-Offerten

Die Zinsen für Baugeld eilen von einem historischen Tief zum nächsten. Banken, Vermittler und Versicherer locken aktuell mit erstaunlich günstigen Immobilienkrediten. Welche Offerten den Hauskauf preiswert machen.
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DüsseldorfSelbst altgediente Vertriebs-Profis bringt der scheinbar endlose Sinkflug der Baugeld-Zinsen in Wallung. „Abgesehen von der Niedrigzinsphase des vergangenen Jahres konnten Immobilienkäufer seit Bestehen der Bundesrepublik noch nie so billig einen Hauskredit aufnehmen wie derzeit“, erklärte Michiel Goris, Vorstandsvorsitzender des Baugeld-Vermittlers Interhyp, in seinem Zinskommentar Anfang Mai. Einen Monat später schwärmt Gories, dass „Kreditinstitute Immobilienfinanzierungen so billig wie selten in der Geschichte der Bundesrepublik vergeben können“.

Doch es geht noch besser. Anfang diesen Monats kommentiert Gories unter Überschrift: „Immobilienkredite auf Allzeittief“: „Potenzielle Immobilienkäufer sollten nicht auf noch niedrigere Konditionen spekulieren. Der Boden scheint erreicht.“ Aber die Zinsen fallen immer weiter. Vergangene Woche feierte ein Interhyp-Newsletter ein neues Allzeittief. „Im Juli der Rekorde“ können „Bauherren von wahren Weltmeister-Zinsen profitieren“. Und seit dieser Meldung ging es weiter runter.

Baugeld ist so günstig wie nie. Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung gibt es heute für einen Zins von 2,0 Prozent, wie ein Durchschnittsatz von 40 Instituten der FMH Finanzberatung zeigt. Im Januar 2012 waren es drei Prozent. Zwei Jahre davor vier Prozent und Mitte 2008 noch 5,5 Prozent. In der Baufinanzierung liegen Welten zwischen Krediten, die ein Prozentpunkt mehr oder weniger kosten. Die Kosten für einen Kredit über 100.000 Euro sinken innerhalb der Zinsbindung von zehn Jahren um 11.200 Euro je ein Prozent Zinsdifferenz, wenn die Zinsersparnis für eine erhöhte Tilgung investiert wird.

Wie das Zinstief in der Realität ankommt, das zeigt der Blick in die Konditionentableaus der Anbieter. Vor allem Kredite mit niedriger Beleihung sind derzeit spottbillig. Wer etwa einen Anschlusskredit sucht oder sehr viel Eigenkapital mitbringt, kann etwa bei der Commerzbank ein Volltilger-Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung zu einem Effektivzins von 1,56 Prozent abschließen. Der Kreditanteil darf allerdings nicht mehr als 54 Prozent des Kaufpreises betragen.

„Die meisten Kunden dürften aber länger als zehn Jahre brauchen, um ihren Kredit komplett zu tilgen“, sagt Max Herbst, Inhaber der FMH Finanzberatung. Bei einer Beleihung von 50 Prozent bietet die Degussa Bank ein Darlehen mit einer Zinsbindung von 15 Jahren an - zu einem Zins von 2,32 Prozent. Für eine Zinsbindung von 20 Jahren verlangt die Allianz bis zu 50 Prozent Beleihung nur 2,58 Prozent.

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