Welche Bank bietet die besten Baufinanzierungszinsen im Land? Um diese Frage zu klären versammelt sich einmal im Jahr das Who is Who der Immobilienfinanzierer in Frankfurt. Max Herbst, Inhaber der FMH-Finanzberatung und Grandseigneur der deutschen Bankentester, verleiht den FMH-Award.
Seit 25 Jahren analysiert Herbst die Konditionen für Immobilienkredite und kürt seit vier Jahren regelmäßig die besten Anbieter des Jahres. Insgesamt 14 Vorstände und acht Direktoren und Abteilungsleiter waren angereist, darunter Wolfgang Müller Vorstand der BBBank, Michiel Goris, Chef von Interhyp oder Dieter Pfeiffenberger, Vorstandschef der BHW Bausparkasse.
Die beste Bank sowohl bei niedrigen wie auch hohen Beleihungen ist die SKG Bank. Im Schnitt belegte das Institut im vergangenen Jahr je nach Beleihung Platz 14 bis Platz 15. Vermittler und regionale PSD- oder Spardabanken belegen im Vergleich meist bessere Plätze als die überregionalen Banken.
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 50 % des Kaufpreises: 14,37
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 70 % des Kaufpreises: 15,86
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 90 % des Kaufpreises: 15,11
Platz zwei bei den überregionalen Anbietern mit niedrigen Beleihungen belegt die Badische Beamtenbank. Im Schnitt belegte das Institut im vergangenen Jahr je nach Beleihung Platz 14 bis Platz 16.
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 50 % des Kaufpreises: 16,71
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 70 % des Kaufpreises: 14,80
Platz drei bei den überregionalen Anbietern mit niedrigen Beleihungen belegt eine Versicherung. Im Schnitt belegte das Institut im vergangenen Jahr je nach Beleihung Platz 15 bis Platz 16.
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 50 % des Kaufpreises: 16,57
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 70 % des Kaufpreises: 15,80
Bei den höheren Beleihungen belegen die Münchener hinter der SKB (siehe Platz 1) den zweiten Platz.
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 70 % des Kaufpreises: 15,47
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 90 % des Kaufpreises: 10,61
Auf Platz drei für Kredite mit wenig Eigenkapital schafft es ein Versicherer.
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 70 % des Kaufpreises: 17,42
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 90 % des Kaufpreises: 10,50
Eine Auszeichnung erhält, wer mit seinem Baufi-Angebot in den 50 Wochen des vergangenen Jahres den höchsten Durchschnittswert seiner Kategorie vorweisen konnte. Für den Vergleich Analysierte Herbst die Konditionen für Darlehen mit einer Beleihungen bis 70 und bis 90 Prozent und einer Zinsbindung von 15 Jahren.
Das Ergebnis der aufwändigen Analyse: Der beste überregionale Hypotheken-Anbieter in Deutschland ist die SKG Bank. Das Institut konnte sich das erste Mal den FMH-Award sichern. Die Tochter der Deutschen Kreditbank aus Saarbrücken bot ihren Kunden sowohl bei Finanzierungen bis zu 70 Prozent des Kaufpreises als auch bei einer Beleihung bis 90 Prozent im vergangenen Jahr die günstigsten Konditionen. Platz zwei bei der 70-prozentigen Beleihung belegte die BBBank aus Karlsruhe, die bisher jedes Jahr einen Platz unter den besten Drei erreichte. Bei der Beleihung bis zu 90 Prozent lag die Münchener Hypothekenbank vor dem Versicherer Signal Iduna.
Die beste regionale Bank bei niedrigen Beleihungen ist die Sparda-Bank Hamburg. Im Schnitt belegte das Institut im vergangenen Jahr je nach Beleihung Platz 2 bis Platz 4. Damit ist das Institut häufig deutlich günstiger als überregionale Institute.
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 50 % des Kaufpreises: 2,82
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 70 % des Kaufpreises: 4,04
Platz drei bei niedrigen und hohen Beleihungen belegt die PSD Bank Nürnberg.
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 50 % des Kaufpreises: 10,76
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 70 % des Kaufpreises: 6,04
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 90 % des Kaufpreises: 14,08
Das Institut aus der Hauptstadt schafft es nicht nur bei hohen Beleihungen auf den ersten Platz unter den Regionalanbietern. Bei niedrigen Kreditanteilen belegt die Sparda-Bank Berlin Platz zwei.
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 50 % des Kaufpreises: 9,59
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 70 % des Kaufpreises: 5,45
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 90 % des Kaufpreises: 3,18
Bei hoher Beleihung liegt das Institut bei den reginalen Anbietern vorne und deutlich vor der überregionalen Konkurrenz.
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 70 % des Kaufpreises: 12,73
Durchschnittliche Platzierung bei einer Beleihung von 90 % des Kaufpreises: 6,80
Der Vergleich zeigt aber: Vermittler oder günstige Banken vor Ort sind meist günstiger. Bei den regionalen Anbietern machen die Sparda-Banken und PSD Banken die ersten Plätze unter sich aus. Die Sparda-Bank Hamburg belegt Platz eins bei Beleihungen bis zu 70 Prozent vor der Sparda-Bank Berlin und der PSD Bank Nürnberg. Bei 90 Prozent Beleihung hatte die Sparda-Bank Berlin die besten Konditionen vor der Sparda-Bank Münster und der PSD Bank Nürnberg.
Leider ist der Vergleich von FMH irgendwie lückenhaft. Legt man z.B. bei den Vermittlern die Vergleichsliste der Stiftung Warentest Finanztest neben die Liste von FMH merkt man, dass da so einige Anbieter fehlen (z.B. Baugeld Spezialisten oder Hypofact). Hier würde ich mir als Verbraucher Nachbesserung wünschen! Sonst ist der Vergleich für mich nicht viel wert!
Und neben den niedrigen Zinsen sind in Zukunft Schulden sicher sinnvoller als Vermögen in Euros...
...die SKG-Bank ist bekannt dafür, den Wert von Immobilien gnadenlos abzuwerten...was aus Sicht der SKG eine 70 oder 90 prozentige Beleihung ist, ist aus Sicht anderer Banken eine 40 bis 60ige Beleihung...von daher ist der Preis für die SKg Bank kompletter Mumpiz und systhematische Verbrauchertäuschung...
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