Immobilienkredite Finanzieren wie der Bundespräsident

Einen Immobilienkredit mit variablen Zinsen bekommt jeder. Das lohnt sich gerade sogar wieder. Doch selbst gute Kunden müssen dafür mehr Gebühren zahlen als Bundespräsident Christian Wulff. Ein Ratgeber.
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Das Privathaus von Bundespräsident Christian Wulff in Niedersdachsen. Dafür nahm Wulff mehrere Kredite auf, einer davon war ein variabler Kredit der BW Bank. Quelle: dapd

Das Privathaus von Bundespräsident Christian Wulff in Niedersdachsen. Dafür nahm Wulff mehrere Kredite auf, einer davon war ein variabler Kredit der BW Bank.

(Foto: dapd)

DüsseldorfZwischen 0,9 und 2,1 Prozent Zinsen zahlte Bundespräsident Christian für seinen Baugeldkredit bei der BW Bank. Damit finanzierte er einen Hauskauf und löste ein Privatdarlehen ab. Solch niedrige Zinsen sind auch aktuell wieder möglich, weil die kurzfristigen Zinsen zuletzt gefallen sind.

Allerdings ist ein Kredit der Marke Wulff nur für die wenigsten Immobilienfinanzierungen geeignet, glauben Experten. Denn was der Bundespräsident machte, war sehr riskant: Seine Zinszahlung war abhängig von der Entwicklung der kurzfristigen Zinsen am Geldmarkt, sie war also variabel. Deshalb nannten seine Anwälte für den BW-Bank-Kredit auch eine Zinsspanne.

Außerdem müssen selbst Kunden mit guter Bonität damit rechnen, dass ihnen die Bank deutlich mehr Gebühren abnimmt als dem Bundespräsidenten.

Wer sich dennoch daran wagt, dem raten Experten, ständig auf dem Laufenden zu bleiben: Anders als bei einem Festzinskredit ist es bei variablen Darlehen wichtig, die Zinsentwicklung ständig zu verfolgen, um dann rechtzeitig reagieren zu können, so wie das der Bundespräsident auch gemacht hat. Er wandelte seinen Kredit um, als seine Zinsen deutlich gestiegen waren. Aus heutiger Sicht tat er dies auf einem kleinen Zinsgipfel. Inzwischen sind solche Kredite wieder ein gutes Stück günstiger zu haben.

Variable Kredite sind derzeit vermutlich sogar günstiger zu haben als manche Darlehen, für die auf Jahre hinaus ein fester Zins vereinbart wird. So zeigen Daten der FMH Finanzberatung, dass der maßgebliche kurzfristige Zins, der Euribor, derzeit bei 1,2 Prozent liegt. Mit einem Zinsaufschlag von einem Prozentpunkt ergäbe sich ein Kreditzins von 2,2 Prozent. Für den Effektivzins dieser Finanzierung ist zudem noch eine Bearbeitungsgebühr zu berücksichtigen. Die konkreten Konditionen hängen dann auch von dem jeweiligen Kunden und seinen Vermögensverhältnissen ab. Fünfjähriges Baugeld kostet dagegen 2,5 Prozent. Ein zehnjähriger Kredit liegt bei drei Prozent.

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7 Kommentare zu "Immobilienkredite: Finanzieren wie der Bundespräsident"

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  • +++Beitrag von der Redaktion gelöscht+++

  • +++Beitrag von der Redaktion gelöscht+++

  • Und das Verhalten des BP soll keine Vorteilsnahme im Amt gewesen sein?
    Auch die Staatsanwaltschaft erkennt hier nichts? Die sollten ihre Ausbildung neu machen, denn sie haben offensichtlich keinerlei Sachkenntnis erworben!

  • „Ich verstehe die Aufregung immer noch nicht, …“

    Die Aufregung entstand ja nicht, weil Wulff eine variable Finanzierung wählte, sondern weil er eine besonders günstige variable Finanzierung erhielt. Einen Rollover-Kredit auf Basis des Dreimonats-EURIBORS unter einem Prozent Zinsen kenne ich selbst zur Zeit seines Zinstiefs im März 2010 nur als Yen- und CHF-Kredit (da auf LIBOR-Basis und mit ganz anderen Risiken), da die dort zugrundeliegenden Zinsen noch niedriger als beim Euro sind.

  • Problem an der gecappten Variante ist, dass man für den Zins-Cap einen einmaligen Zuschlag bei Abschluß bezahlen muss, der oft so hoch ist, dass sich das variable Darlehen schon gar nicht mehr lohnt, oder aber der ZinsCap ist soweit entfernt (5% / 5,5% / 6%), dass die Bonität schon nicht mehr reicht, bevor der ZinsCap greift.

    Alles in allem ist die variable Finanzierung nur etwas für Bundespräsidenten..., weil ein normaler Kunde 3-Monats-EURIBOR + 100bp zahlt + ggf. ZinsCap-Prämie... und dafür kriegste an jeder Ecke eine 10jährige...!

    Hier eine Übersicht möglicher Anbieter für variable Darlehen nebest CAP-Prämien und Laufzeit der CAPs.

    http://www.enzian-ag.ch/upload/CapPreise.html

    Daten sind nicht mehr aktuell, geben aber einen Überblick, was ein CAP kostet (viel zu viel im Vergleich mit einer 10jährigen Bindung...). Einzige Ausnahme sind Kunden, die eine hohe Flexibilität benötigen (z. B. große Tilgungen).

    Fazit: Finger weg!

  • Natürlich war das variable Darlehen risikant: es unterlag dem Zinsänderungsrisiko, also dem Risiko deutlich steigender variabler Zinsen wie z.B. 2008 mit einem 3-Monats-Euribor von über 5 %. Nicht jeder kann eine Verdopplung oder Verdreifachung seiner Zinsen so einfach stemmen, da muss die Liquidität/Bonität natürlich vorhanden sein (im Interesse des Kunden).

    Ich habe auch lange Baufinanzierungen gemacht: es geht, das ist nicht so ungewöhnlich, auch in der gecappten Variante. Im Text ist ein Anteil von knapp 2 % am Gesamtmarkt genannt, das sagt doch alles.

    Ich verstehe die Aufregung immer noch nicht, da will jemand unbedingt mit Dreck schmeissen und die wenig informierte Masse schwimmt mit....

  • Was der BP machte war überhaupt nicht riskant. Jedenfalls nicht in seiner Einkommenslage!

    Riskant war es, weil es raus kommen konnte: Vorteilsnahme im Amt! Das war das Risiko, der Verdacht, korrupt zu sein!

    Zinssätze bzw. Kondition wie der BP bekommt kein einziger Privatkunde, von welcher Bank auch immer. Habe selbst lang Baufinanzierungen "gemacht" und weis genau, dass es SO NICHT geht!

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