Streitfall des Tages
Wenn Bankkunden nicht mehr kreditwürdig sind

Nicht nur Staaten haben Probleme mit ihrem Rating. Auch bei Bankkunden wackelt schon mal die Bonität. Die Auskunfteien machen beim Scoring aber immer wieder Fehler. Wann Kunden zu unrecht keine Kredite mehr erhalten.
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Der Fall


Es ist nicht gerade eine Freude, wenn die eigene Bonität negativ beurteilt wird. So führte eine Dame seit 2005 ein Unternehmen, welches unter anderem die Verwaltung und den Betrieb von gastronomischen Objekten zum Gegenstand hatte. Es kam dann ein Inkassounternehmen daher, das auch Wirtschaftsauskünfte erteilte.

Es beurteilte die Zahlungsfähigkeit des Unternehmens mit „500“ und schätzte seine Zahlungsweise als "langsam und schleppend“ ein. Zum Hintergrund: Die Skala reicht von 1 bis 600, und 1 ist quasi „sehr gut“. Der Bonitätsbeurteilung lagen vier Forderungen gegen die Firma in Höhe von 361, 92 Euro, 205, 10 Euro, 352, 92 Euro und 214, 20 Euro zugrunde.

Die Betroffene klagte vor Gericht und verlangte die Löschung dieser Beurteilung im Datenbestand und Schadensersatz in Höhe von 54.265,75 Euro. Sie hielt nämlich die Bonitätsbewertung für fehlerhaft.

Die Gegenseite


Das so böse beurteilende Unternehmen war sich keiner Schuld bewusst. So sei in allen vier Forderungsfällen die Einschaltung eines Inkassodienstes notwendig gewesen. Die Bonitätsbewertung erfolgte angeblich mittels eines anerkannten Verfahrens, bei dem nicht nur das Zahlungsverhalten des Schuldners, sondern insgesamt 15 weitere Auskunftsmerkmale berücksichtigt würden.

Kommentare zu " Streitfall des Tages: Wenn Bankkunden nicht mehr kreditwürdig sind"

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  • Die Schufa und der Verbraucherkonkurs. Nach einem rechtlich einwandfrei abgelaufenen Konkursverfahren unter 9 jähriger Aufsicht eines Konkursverwalters speichert die Schufa nach der Restschuldbefreiung die Daten noch bis zu 4 Jahren weiter.
    Im konkreten Einzelfall den Eintrag eines Gläubigers über einen Titel in Höhe von 2100 Euro aus dem Jahre 1999 bis Ende 2012. Ein Schufaeintrag über 13 Jahre mit den dazugehörigen Folgen inklusive der Tatsache das man - bei eigentlich vorhandener Bonität- noch nicht einmal eine Waschmaschine finanzieren kann. Der Gesetzgeber (Petitionsverfahren) findet das alles nachweislich in Ordnung.
    Der gleiche Gesetzgeber im Übrigen, der mit Steuergeldern immer wieder aufs neue Banken raushaut die sich faule Staatsanleihen in den Tresor gelegt haben und eine lächerliche Eigenkapitalquote besitzen und zwar deutlich weniger als die als negativ bewerteten Schufakunden.

    Banken die sich untereinander kein Geld mehr leihen und denen das Wasser bis zum Hals steht bedienen sich beim Steuerzahler dem Sie gleichzeitig über Ihre Organisation die Schufa den Kredithahn wegen angeblich schlechter Bonität zudrehen.

    Das angeblich so fürchterlich objektive Scoringsystem, krankt schon alleine daran das es Positiv - und Negativmeldungen von Nichtschufamitgliedern gar nicht einbezieht. Der gesunde Menschenverstand und die persönliche Einschätzung des Kunden werden durch einen Knopfdruck und die Datenübertragung an die Schufa ersetzt.

    Wer sich gegen die Monströsität der Schufa effektiv wehren will müßte ein Banken und Gläubigerunabhängiges System begründen mit transparenten Kriterien das nach einem open source Modell arbeitet und in das alle Geschäftsbeziehungen einfließen können. Das wäre das Ende von Schufa und Co.
    Es geht nicht um die Vermeidung von Gläubigerschutz sondern um ein faires nicht von einseitigen Interessen geleitetes System.

  • Ist Kreditgefährdung keine Straftat?

  • Die Auskünfte der Creditreform stellen auch nicht unbedingt das gelbe vom Ei dar; beispielsweise ist mir ein Fall bekannt, bei dem die CR bei der Dateneingabe Ziffern verkehrt eingab und somit ein guter Score ins bodenlose abtauchte; es dauerte mehrere Monate und stattliche Einlassungen, bis dieses Manko behoben war. Die lapidare Erklärung seitens der CR Mitarbeiterin: " wenn Sie meinen Haufen Papier zur Eingabe hier sehen würden und ich bin ganz allein hier...."; traumhaft. Erzähl mir einer nichts ...

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