Altersvorsorge + Sparen

_

Verzinsung: Wie die Schuldenkrise Lebensversicherungen belastet

Für die meisten Versicherten wird sich die Griechenland-Krise nur in geringem Maße auf die Verzinsung auswirken. Das größte Problem für die Versicherer ist indes ein anderes.

„Für die deutschen Kunden wird Griechenland allein keine wilde Geschichte“, sagen Analysten. Quelle: dpa
„Für die deutschen Kunden wird Griechenland allein keine wilde Geschichte“, sagen Analysten. Quelle: dpa

FrankfurtWie lukrativ ist noch die Lebensversicherung? Manche Kunden machen sich angesichts immer neuer Schreckensmeldungen zur Schuldenkrise Sorgen, dass ihre Lebensversicherung künftig weniger Rendite abwirft.

Anzeige

Für neue Verträge garantieren die Versicherer, dass sie das Geld des Kunden mit mindestens 2,25 Prozent verzinsen. Neben dem Garantiezins müssen die Versicherer ihre Kunden aber auch an den Überschüssen beteiligen, die sie an den Kapitalmärkten erwirtschaften. Das ist gesetzlich genau vorgeschrieben. Daher ist die Gesamtrendite derzeit deutlich höher als der Garantiezins, sie liegt aktuell bei über vier Prozent.

Ratgeber Versicherung Versicherungs-Tipps

Wie sichere ich mich optimal gegen Risiken ab? Der Handelsblatt Versicherungs-Ratgeber beantwortet die wichtigsten Fragen.

Ratgeber Versicherung: Wie Sie sich optimal gegen Risiken versichern

Wie wirkt sich nun die Schuldenkrise auf die Verzinsung aus? Versicherungskonzerne legen das Geld ihrer Kunden an den Kapitalmärkten an, vor allem in festverzinsliche Wertpapiere von Banken, Unternehmen und Staaten, zu einem geringen Teil in Aktien und Immobilien. Zumindest was griechische Papiere betrifft, sind die Folgen überschaubar, denn Griechen-Bonds machen weniger als 0,3 Prozent der gesamten Kapitalanlage der deutschen Versicherer aus.

„Selbst wenn Versicherer auf einen Teil dieser Forderungen länger warten oder verzichten müssten, würde sich das auf die Verzinsung der Lebensversicherung branchenweit allenfalls nach dem Komma auswirken“, heißt es beim Branchenverband GDV.

Am Beispiel der Allianz lässt sich durchrechnen, dass sich selbst zunächst groß erscheinende Abschreibungssummen beim Endkunden nicht stark bemerkbar machen.

Altersvorsorge Was sich für Versicherte alles ändert

  • Altersvorsorge: Was sich für Versicherte alles ändert
  • Altersvorsorge: Was sich für Versicherte alles ändert
  • Altersvorsorge: Was sich für Versicherte alles ändert
  • Altersvorsorge: Was sich für Versicherte alles ändert

Die Allianz hat zum Halbjahr ihre griechischen Staatsanleihen auf den Marktwert abgeschrieben. Die Wertminderung betrug 644 Millionen Euro. Die Lastenaufteilung sieht dabei wie folgt aus: Die Überschussbeteiligung der Kunden wurde um 203 Millionen Euro geschmälert, das Konzernergebnis wurde netto um 441 Millionen Euro belastet. Nach positiven steuerlichen Effekten blieb für den Konzern noch eine Belastung von 326 Millionen Euro.

  • 13.10.2011, 14:51 Uhrquantumfoam

    Überschussbeteiligung und Zinsen hin oder her, nach der Gelddruckerei, die bald losgeht versinken diese relativen Betrachtungen im absoluten Inflationsstrudel. Erinnert sich noch jemand an die erste Abzocke den "Teuro"? Durch die Halbierung meines Vermögens wurden damals die Währungsunterschiede abgefangen. Die führen uns schon wieder an der Nase herum. Es wurde jetzt schon wieder seit 4 Wochen auf dem Kaugummi Rettungsschirm rumgekaut bis letztendlich der schale Geschmack einer Staatsanleihe-Krise rauskam, was im Gelddrucken der EZB enden wird, genauso wie es Obama 2008 gemacht hat. Ergo, wieder Halbierung der Vermögenswerte der armen Leute.

  • 13.10.2011, 12:03 Uhragenda2020

    bei einer Lebensversicherung zahlt man doch noch drauf!
    das einzige was bei dem Papier zu gebrauchen ist sie
    als Sicherheit bei der Bank zu hinterlegen.

  • 13.10.2011, 11:57 UhrproConceptAG

    Natürlich ist die Griechenlandkrise nicht allein der Auslöser für die immer schlechter werdende Rendite der Lebensversicherungen. Zwischenzeitlich macht sich aber selbst die EU-Aufsicht Sorgen, um die Anlagerisiken der Lebensversicherer. Das Geld der Lebensversicherten ist aufgrund der dauerhaft niedrigen Zinsen seit geraumer Zeit nicht mehr sicher. Die Versicherungsnehmer sollten Ihr Geld schnellstmöglich aus dieser höchst unsicheren Kapitalanlage retten und besser in lukrativere Produkte investieren.

    Die Überschussbeteiligung dient den Konzernen lediglich als Lockmittel für neue Kunden, garantiert wird dem Kunden diese natürlich nicht. Bei den Auszahlungen ist dies stark spürbar, gerade bei vorzeitig gekündigten Verträgen. Was jedoch längst nicht jeder weiß: Die Kosten dieser Policen betragen häufig bis zu 30% der Prämien und verhindern somit gute Renditen! So dauert es bis zu 20 Jahre, bis das Guthaben einer Lebensversicherung überhaupt die eingezahlten Beiträge übersteigt. Aber kaum ein Vertrag kann heutzutage noch über so einen langen Zeitraum durchgehalten werden!

  • Die aktuellen Top-Themen
Tool der Woche: Sparbuch-Vergleich: Trost fürs Sparschwein

Trost fürs Sparschwein

Mit 1,0 Prozent gilt die Inflationsrate in Deutschland als extrem niedrig. Doch um diesen Betrag zu verdienen, brauchen Anleger beim schlechtesten Sparbuch 19 Jahre. Wo es noch auskömmliche Sparbuchzinsen gibt.

Geplatzte Anleiheauktion: Russland fällt bei Investoren durch

Russland fällt bei Investoren durch

Am Kapitalmarkt bekommt Russland derzeit kein Geld. Das Land muss eine Anleiheauktion nach der anderen absagen. Investoren halten sich zurück. Heißt das, dass den Russen bald das Geld ausgeht? Nicht unbedingt.

Ratgeber Versicherung

Existenzbedrohende Risiken zu günstigen Beiträgen absichern: Der Handelsblatt-Online-Ratgeber zum privaten Risikoschutz zeigt, welche Policen Versicherte brauchen, wo gefährliche Deckungslücken bestehen und wie Versicherte die Beiträge senken können. Alle Details zu Berufsunfähigkeit, Haftpflicht, Rechtsschutz, Autos usw. Mehr…

  • Renten-Rechner

    Welches Vermögen und welche Sparraten Sie aufbringen müssen, um eine Rentenlücke zu decken.

  • Ratgeber Versicherungen

    Rundum geschützt: Dieser Ratgeber zeigt, wie Sie sich optimal gegen Risiken absichern

  • Wohnriester-Vergleichsrechner

    Welche Bauspartarife mit Riesterförderung Top sind, zeigt der Vergleichrechner.

  • Immobilien-Wertfinder

    Finden Sie Miete- und Kaufpreise in ihrem Viertel und ihrer Straße mit einem interaktivem Tool.

  • Ratgeber Altersvorsorge

    Clever sparen für den Ruhestand: Dieser Ratgeber zeigt, wie Sie eine solide Altersvorsorge planen.

  • Rendite-Risiko-Radar

    Die Renditen für Aktienindizes, Rohstoffe oder Rentenindizes nach Zeiträumen berechnen.

  • Sparbrief-Rechner

    Die interessantesten Offerten für Sparbriefe mit einer Laufzeit zwischen einem und zehn Jahren.

  • Baugeld-Vergleich

    Die individuell günstigsten Anbieter von Baufinanzierungen im Vergleich.

  • Forward-Darlehen

    Die besten Konditionen für die Anschlussfinanzierung: Bis zu fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindung.

  • Tilgungsrechner

    Der Rechner zeigt, wie die Restschuld bei Baudarlehen sinkt und wie sich Sondertilgungen auszahlen.

  • Eigenheim-Rechner

    Der Rechner zeigt, welche Raten sich Immobilienkäufer bei Kredit leisten können.

  • Auto-Versicherungsvergleich

    Mit dem Auto-Versicherungsvergleich können günstige Versicherungen suchen aund damit ihre Kosten reduzieren.

  • Alle Rechner und Tools

    Übersichtsseite aller Rechner, Vergleiche und Tools für Finanzen, Immobilien, Jobs und vieles mehr.

  • Weitere Tools anzeigen

  • Depot-Contest
  • ANZEIGE
Depot-Contest : Wer am meisten aus Geld macht

Wer am meisten aus Geld macht

Welcher Vermögensverwalter ist der beste? Finden Sie es heraus: Wir lassen 21 Profis beim DAB-Depot-Contest gegeneinander antreten.