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Berufsunfähigkeits-Policen: „Ein Fake, ein einziger Blödsinn“

exklusivViele Deutsche können sich wegen hoher Kosten nicht vor Berufsunfähigkeit schützen. Die Bundesregierung möchte das ändern. Doch Experten halten die Pläne für untauglich. Womit Versicherte jetzt rechnen müssen.

Michael Franke, Geschäftsführer des Analysehauses Franke und Bornberg. Fotoquelle: Franke und Bornberg / Neuenhausen
Michael Franke, Geschäftsführer des Analysehauses Franke und Bornberg. Fotoquelle: Franke und Bornberg / Neuenhausen

DüsseldorfViele Handwerker haben einen harten Job. Irgendwann machen der Rücken oder die Gelenke nicht mehr mit. Maurer oder Maler werden deshalb viel schneller berufsunfähig als Mathematiker oder Ingenieure.

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Gerade für Handwerker wäre daher eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine feine Sache. Doch oft bekommen Menschen in Berufen mit starker körperlicher Belastung gar keinen vernünftigen Schutz. Und wenn eine Versicherung doch dazu bereit ist, dann ist der Vertrag oft so teuer, dass viele ihn gar nicht erst abschließen.

Berufsunfähigkeit Überschätzen Sie ihre Versicherung nicht!

Eine Versicherung gegen Berufsunfähigkeit ist nicht so unentbehrlich wie behauptet.

An diesem Problem möchte die Regierung gerne etwas ändern. Deshalb plant sie, den Abschluss von Berufsunfähigkeitspolicen stärker zu fördern. Doch nach Ansicht von Experten wird das nun denkbar falsch umgesetzt.

Die Folge könnte sein: Denen, die solch eine Versicherung brauchen, bringt die neue Förderung wohl nichts. „Die Vorschläge sind ein Fake, ein einziger Blödsinn“, schimpft dementsprechend Michael Franke, der Geschäftsführer des Analysehauses Franke und Bornberg GmbH in Hannover.

Berufsunfähigkeit Die gefährlichsten Berufe Deutschlands

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„Die im Gesetzentwurf gestellten Anforderungen verhindern das wichtigste Ziel: die Verfügbarkeit geförderter Vorsorge für möglichst viele Verbraucher, insbesondere für Verbraucher mit erhöhter Invalidisierungswahrscheinlichkeit“, sagt der Branchenkenner.

Er hat eine Stellungnahme zum Entwurf des Gesetzes zur Verbesserung der steuerlichen Förderung der privaten Altersvorsorge (Altersvorsorge-Verbesserungsgesetz – AltvVerbG) verfasst. Doch ob seine Kritik gehört wird? Da hat er wenig Hoffnung.

Extreme Prämien: Berufsunfähigkeitsversicherung

  • Beispiel

    Zahlbeitrag für eine Berufsunfähigkeitsrente von 1.500 Euro
    Quelle: Franke und Bornberg

  • Bemessungsgrundlage

    ein Mathematiker mit einem Zahlbeitrag von 70,68 Euro pro Monat

  • Günstig

    ein Diplom-Ingenieur zahlt nicht viel mehr: 77,45 Euro

  • Finanzierbar

    ein Personalfachwirt käme auf 83,95 Euro

  • Machbar

    Auch ein technischer Zeichner gehört zu einer Berufsgruppe, die noch weniger als 100 Euro zahlt: 99,53 Euro

  • Ein Drittel mehr

    Bürokauffrauen zahlen überraschend viel: 106,67 Euro

  • Teure Übersetzung

    Dolmetscher kommen auf 115,50 Euro

  • Schlecht versichert

    Sozialversicherungsangestellte zahlen fast doppelt so viel wie ein Mathematiker: 132,10 Euro

  • Doppelter Beitrag

    Elektriker kommen auf 151,71 Euro

  • Keine Prozente

    Von Winzer verlangen Versicherer sogar 172,20 Euro

  • Dreifacher Beitrag

    Richtig teuer wird es für Schlosser: 208,02 Euro

  • Vierfacher Beitrag

    Nichts gegen Maler; die sogar das Vierfache eines Mathematiker zahlen: 280,07 Euro

  • Mehr als das Fünffache

    Keine Chance auf eine bezahlbare Berufsunfähigkeitsversicherung dürften Maurer haben: 395,61 Euro sind mehr als fünf Mal soviel wie beim Mathematiker.

Schon heute sei die Berufsunfähigkeitsversicherung für körperlich Tätige kaum mehr bezahlbar, stellt Franke fest. Nun komme die Regierung mit Vorgaben, die willkürlich erschienen und in die falsche Richtung gingen. Was die Regierung nun festschreiben wolle, biete ein Großteil der angebotenen Berufsunfähigkeitsversicherungen bereits, so Franke.

  • 17.01.2013, 13:57 UhrMLiskow

    wie oft habe ich schon Obst oder Gemüse aufgeschnitten und festgestellt, dass es innen faul ist, oder noch schlimmer mit Pestiziden belastet oder genmanipuliert ist, was ich dann evtl. den Medien entnehmen konnte. Das Problem ist auch hier vorhanden, nur das Produkt unterscheidet sich

  • 17.01.2013, 12:14 UhrMLiskow

    Wenn von der gesetzlichen Rentenversicherung überhaupt finanziell darstellbar,haben/hätten Sie damit meiner Meinung nach durchaus Recht. Es bleibt aber dennoch in den meisten Fällen eine Rentenlücke bei Berufsunfähigkeit. Aber das Problem wäre entschärft, richtig

  • 17.01.2013, 12:07 UhrMLiskow

    Hallo Herr Schmidt, ich teile Ihre Ansicht, bis auf das mit der Riester Rente. Die finde ich nicht (mehr) kompliziert, seit es den Dauerzulagenantrag gibt.
    Michael Liskow, Hannover

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