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Ergo: Der nächste Schlag für die Lebensversicherung

Einer der größten Versicherer, die Ergo, zahlt Millionen Kunden deutlich weniger für Lebensversicherungen. Die laufende Verzinsung fällt auf bis zu drei Prozent. Was das erneute Alarmsignal aus der Branche bedeutet.

Einer der großen Lebensversicherer im Lande steckt weniger Geld in den Kundentopf.
Einer der großen Lebensversicherer im Lande steckt weniger Geld in den Kundentopf.

Düsseldorf„Stabilität geht vor.“ So verkauft der Versicherer Ergo die drastische Senkung seiner Zinsen für Lebensversicherungen. Die jährliche Gutschrift für Millionen Verträge der Ergo Leben und Victoria Leben sinkt auf 3,2 Prozent und 3,0 Prozent. Das ist ein Rückgang der Überschussbeteiligung von 0,6 und 0,5 Prozentpunkte.

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Der Versicherer senkt damit den viel beachteten Zinssatz sogar noch deutlicher als der Konkurrent Alte Leipziger. Schon dessen drastische Reduzierung war als Signal an die Branche interpretiert worden. Die Ergo liefert nun das zweite Ausrufezeichen. Es ist wesentlich gewichtiger, weil die Versicherungsgruppe – gemessen am Bestand – zu den drei größten Anbietern im Lande gehört. Ergo Leben und Victoria verwalten zusammen mehr als sieben Millionen Lebensversicherungen.

Der Versicherer begründete die Senkung mit den anhaltend niedrigen Zinsen an den Kapitalmärkten. In der neuen Tarifgeneration schreibe die Ergo Lebensversicherung ihren Kunden nun eine Gesamtverzinsung von 3,55 Prozent gut, heißt es. Die Gesamtverzinsung ergibt sich aus Garantiezins, jährlicher Gutschrift und einem Bonus für auslaufende Verträge.

Ergo sichere so die finanzielle Stärke der Lebensversicherung und setze „mit der Entscheidung ein klares Zeichen: Bei der Altersvorsorge zählt nachhaltige Sicherheit mehr als kurzfristige Renditeversprechen.“ Die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank und die extrem hohe Nachfrage nach soliden Zinsanlagen mache es sicherheitsorientierten Anlegern immer schwerer, angemessene Renditen zu erzielen.

Vergleich Bei welchen Lebensversicherungen die Rendite schrumpft

Eine Auswertung für 70 Gesellschaften zeigt Solidität der Versicherer sowie Verzinsung und Renditen von Lebenpolicen.

Sichere Zinspapiere wie zehnjährige deutsche Bundesanleihen böten bei der Neuanlage derzeit lediglich 1,4 Prozent Rendite. Ein Ende der Niedrigzinsphase sei nicht absehbar, erklärte Ergo weiter. Sie treffe Versicherer und ihre Kunden besonders hart, da ein Großteil der Kapitalanlage in sichere Zinspapiere fließe.

Durch ihre stabilitätsorientierte Investmentstrategie könne Ergo der schwierigen Situation an den Finanzmärkten jedoch aus einer Position der finanziellen Stärke begegnen, glaubt der Versicherer. „Wir haben bereits 2005 begonnen, uns gegen nachhaltig niedrige Zinsen abzusichern“, erklärte Daniel von Borries, Mitglied des Vorstands der Ergo Versicherungsgruppe und verantwortlich für Lebensversicherung und Kapitalanlage. „Es wäre fatal, in der aktuellen Niedrigzinsphase diese stabilitätsorientierte Strategie zu ändern.“

Ranking der Lebensversicherer nach der Beitragsrendite

  • Rang 1

    Bei Europa beträgt die Beitragsrendite 5 Prozent und die Überschussbeteiligung 4,35 Prozent.

    (Quellen: Morgen & Morgen, BVI, Map-Report, Allianz)

  • Rang 2

    Bei Cosmos Direkt beträgt die Beitragsrendite 4,50 Prozent und die Überschussbeteiligung 4,05 Prozent.

  • Rang 3

    Bei Targo beträgt die Beitragsrendite 4,40 Prozent und die Überschussbeteiligung 4,60 Prozent.

  • Rang 4

    Bei Huk beträgt die Beitragsrendite 4,30 Prozent und die Überschussbeteiligung 4 Prozent.

  • Rang 5

    Bei der Öffentlichen Braunschweig beträgt die Beitragsrendite 4,30 Prozent und die Überschussbeteiligung 3,80 Prozent.

  • Rang 17

    Bei der Allianz beträgt die Beitragsrendite 3,80 Prozent und die Überschussbeteiligung 4 Prozent.

  • Rang 59

    Bei Rheinland beträgt die Beitragsrendite 2,70 Prozent und die Überschussbeteiligung 3,60 Prozent.

  • Rang 60

    Bei Universa beträgt die Beitragsrendite 2,70 Prozent und die Überschussbeteiligung 3,50 Prozent.

  • Rang 61

    Bei der Öffentlichen Berlin beträgt die Beitragsrendite 2,70 Prozent und die Überschussbeteiligung 3,30 Prozent.

  • Rang 62

    Bei der VPV Lebensversicherungs AG beträgt die Beitragsrendite 2,70 Prozent und die Überschussbeteiligung 3,25 Prozent.

  • Rang 63

    Beim Münchener Verein beträgt die Beitragsrendite 2,40 Prozent und die Überschussbeteiligung 3 Prozent.

Im Jahr 2013 beträgt die Summe aus Garantiezins und laufender Verzinsung bei der Ergo Lebensversicherung nun 3,2 Prozent. Der Versicherer verwaltet rund 5,7 Millionen Verträge. 2012 waren es noch 3,8 Prozent, die den Kunden gutgeschrieben wurden.

  • 04.12.2012, 12:41 UhrSchuischel

    Ich kanns nicht mehr hören. Das HB drescht mittlerweile täglich auf die Lebensversicherer ein. Wegen einem Zins von über 3% Hallo? Liebes HB: Welche festverzinsliche Anlage bringt denn mehr? Ich bitte um Auskunft.

  • 04.12.2012, 12:42 UhrArtgerechteVersicherungenAberWie

    Lebensunterhaltungskosten, sie sind drastisch gestiegen. Eine Flaute kann niemand erkennen, es sei denn, daß die Nebenkosten ins Uferlose steigen. Dies gilt nicht nur für die Versicherungsnehmer, natürlich auch gleichermaßen für die Versicherungsgeber. Im Grunde muß sich ein jeder selbst im Griff haben. Die einen können es, die anderen nicht, ergo die allseits zweckgebundene Verunsicherung.

  • 04.12.2012, 13:13 UhrIQI

    Es gehört zu recht eingedroschen auf die Lebensversicherer. Zuerst einmal gibt es diese Verzinsung nur auf den angesparten Teil, also erstmal wird jahrelang für die Provisionen bezahlt und es gibt nix. Danach entstehen hohe Kosten die vorher abgezogen werden. Am Ende steht eine Rendite von weniger als 1 Prozent - und das bei einer Garantieverzinsung von 3-4 Prozent, aber nur wenn alles glatt läuft. Also weg mit diesen Kapitalvernichtungsversicherungen, weil Inflation wird es auch in Zukunft geben.

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