Verband legt Checkliste vor
Zehn Merkmale seriöser Finanzberater

Gute Referenzen, saubere Verträge: Der Verband der unabhängigen Finanz-Planer (BFP) hat eine Checkliste vorgelegt, mit der man die Beraterqualität testen sollte.

Kenntnisse: Der Abschluss einer kaufmännischen Berufsausbildung oder die Ausübung eines kaufmännischen Berufes über mindestens drei bis fünf Jahre sollte vorliegen. Fachwissen: Als unterster Standard für spartenübergreifende Finanzplanung für private Haushalte wird der Abschluss zum „Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK)“ empfohlen. Bei komplexeren Sachverhalten sind mindestens Abschlüsse auf dem Niveau des „Fachwirt für Finanzplanung (IHK)“ zu erwarten.

Praxis: Es sind mindestens drei Jahre praktische Tätigkeit nötig, um alle wichtigen Planungen der privaten Finanzen selbstständig auszuführen.

Referenzen: Seriöse Berater können Referenzen abgeben. Dazu zählen auch Publikationen.

Einkommenstransparenz: Die Bezahlung der Finanzberater in Deutschland übernehmen traditionelle die Produktanbieter – mit der Provision, die sie dem Kunden wieder abziehen. Wer unabhängigen Rat bevorzugt, wendet sich an Fachleute, die gegen Honorar arbeiten. Man sollte fragen, ob zudem Provisionen fließen – und wenn ja, in welcher Höhe.

Abhängigkeiten: Neben den Zahlungen können auch vertragliche Verbindungen dazu führen, dass die Ergebnisse der Beratung beschränkt sind. So gibt es Agenturen, die nur die Produkte eines Konzerns vermitteln dürfen. Darüber sollte aufgeklärt werden.

Aufgabenerklärung: Seriöse Berater konkretisieren zu Beginn des Gespräches ihre Aufgaben, die Ziele und den Aufwand.

Haftpflicht: Wichtig ist eine Haftpflichtversicherung für Vermögensschäden des Beraters. Die Deckungssumme sollte ausreichend sein, damit mögliche finanzielle Schadenersatzansprüche auch befriedigt werden können.

Vertragsabschluss: Seriöse Berater drängen nicht zum Vertragsabschluss. Sie lassen dem Kunden Zeit, die Schritte in Ruhe zu prüfen. Bei einer „einmaligen Chance“ ist Misstrauen angebracht.

Verband: Die Zugehörigkeit zu einem seriösen Verband gibt zusätzliche Sicherheit.

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