Der künftige Rentner hat sein Vermögen gut durch die Wartezeit bis zum Eintritt in den Ruhestand gebracht, nun stellt sich für ihn die Frage: Wie mache ich aus meinem Ersparten ein ausreichend hohes Zubrot für den Lebensabend? Grundsätzlich stehen ihm dabei zwei verschiedene Modelle zur Verfügung: die Privatrente über eine Versicherung oder ein Entnahmeplan auf Fondsbasis.
Wer unmittelbar vor dem Ruhestand steht, zahlt bei einer Rentenpolice, nicht wie im Berufsleben Monat für Monat in kleinen Raten, sondern einen größeren Betrag auf einen Schlag ein. Im Branchenjargon heißt das Produkt daher auch Sofortrente. Dieses Modell erlebt derzeit einen Boom. So stieg die Zahl der neu verkauften fondsgebundenen Rentenversicherungen gegen Einmalbetrag nach Angaben des Branchenverbandes GDV im vergangenen Jahr um 282 Prozent.
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Vorteil der Rentenversicherung ist, dass sie lebenslange Zahlungen garantiert. Egal, wie alt der Ruheständler wird, die Rente ist sicher. Wer ganz auf Nummer sicher gehen will, der sollte allerdings die klassische Rentenpolice ohne Fonds bevorzugen, weil sie zumindest eine Verzinsung garantiert, die in etwa den Wertverlust durch die Inflation ausgleicht. Derzeit liegt der Garantiezins bei 2,25 Prozent.
Gegen die Rentenpolice spricht, dass der Versicherte bis zu seinem Lebensende an den Vertrag gekettet ist und nicht mehr an sein Kapital herankommt. Zudem gehen seine Erben nach Ablauf einer vertraglich vereinbarten Rentengarantiezeit leer aus. Das restliche Geld fließt zurück in den allgemeinen Anlagetopf der Lebensversicherung.
Der Entnahmeplan investiert dagegen das eingezahlte Kapital in Investmentfonds. Für den Anleger und seine potenziellen Erben ist das Guthaben des Fondsdepots jederzeit verfügbar. Monat für Monat entnimmt die Bank einen vorher festgelegten Betrag aus dem Depot. Dabei kann sie nach zwei verschiedenen Methoden vorgehen. Bei Kapitalerhalt schüttet der Entnahmeplan lediglich die Erträge aus, bei Kapitalverzehr wird das Guthaben komplett verrentet.
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