Altersvorsorge
Lebensversicherungen können Sie leichter haben

Teuer, unflexibel, kompliziert. Das ist die Lebensversicherung, wie wir sie kennen. Neue Lebensversicherungen auf Fondsbasis sind dagegen kostengünstig und flexibel. Warum sie trotzdem kaum angeboten werden.

DüsseldorfTotgesagte leben länger. Das gilt auch für die Lebensversicherung. Als teuer, intransparent und unflexibel ist sie verschrien – zu Recht. Allenfalls Altverträge mit hohen Garantien sind noch attraktiv. Während deutsche Versicherer händeringend nach Alternativen zum bisherigen Gewinnbringer suchen, haben Anbieter im Ausland spezielle Fondspolicen entwickelt, die mehr sind als ein Steuerschlupfloch für Reiche. Unter dem Label Private Insuring fristen sie aber noch ein Nischendasein.

Dabei bieten Lebensversicherungen Anlegern durchaus noch Vorteile, vor allem steuerlich. „Ich kenne keine andere Art der Vermögensanlage, die der deutsche Gesetzgeber steuerlich so sehr fördert“, sagt Walter Feil, freier Versicherungsmakler aus dem badischen Bühl. Solange das Geld im Vertrag bleibt, fällt keine Steuer an.

Der Zinseszinseffekt arbeitet voll für den Sparer. Aus 100.000 Euro würden bei sechs Prozent Rendite über 30 Jahre so etwa 574.000 Euro. Nach Steuern blieben älteren Versicherten davon gut 500.000 Euro. Fiele stattdessen jährlich Abgeltungsteuer an, wären es nur rund 366.000 Euro.

Denn nach wenigstens zwölf Jahren Laufzeit müssen Lebensversicherte, die wenigstens 62 Jahre alt sind, bei Einmalauszahlung nur die Hälfte des Gewinns versteuern. Fließt das Geld im Todesfall, geht der Fiskus selbst bei Gewinnen komplett leer aus.

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