Vorfälligkeitsentschädigungen
Banken müssen Sondertilgung einrechnen

Kunden, die ihr Hypothekendarlehen vorzeitig zurückzahlen wollen, haben nach aktuellen Urteilen die Chance, weniger Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen zu müssen.

Die deutschen Banken verlangen in aller Regel so genannte Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn ihre Kunden einen Hauskredit vor Ende der Laufzeit tilgen. Ihnen entgingen dadurch schließlich sicher geglaubte Zinseinnahmen, argumentierten die Institute. Um die komplizierte Berechnung des Zinsausfalls - und damit der fälligen Entschädigung - gibt es aber immer heftige Auseinandersetzungen.

Das Landgericht Darmstadt entschied jetzt: Wer Sondertilgungsrechte vereinbart hat, muss der Bank bei vorzeitiger kompletter Tilgung eine geringere Entschädigung zahlen (25 S 43/06). "Banken müssen dem Urteil zufolge unterstellen, dass Kreditnehmer in der Zukunft sämtliche Sondertilgungsrechte genutzt hätten", erklärt Rechtsanwältin Susanne Hahn von der Kanzlei Wehrt & Hahn in Buxtehude. Dadurch sinke die Restlaufzeit des Kredits und damit auch die Vorfälligkeitsentschädigung.

Das Landgericht Heidelberg hat im Frühjahr ebenfalls ein positives Urteil für Kreditnehmer gefällt: Für Summen, die sie in der Vergangenheit wegen Sondertilgungsrechten sowieso hätten zurückzahlen können, müssen sie keine Entschädigung zahlen, stellten die Richter klar (1 O 219/05).

Die hohe deutsche Vorfälligkeitsentschädigung ist vermutlich ein Auslaufmodell, weil die EU-Kommission einheitliche Regeln für Kredite in Europa schaffen will. Einige Hypothekenbanken bieten bereits Kredite ohne Strafe bei vorzeitiger Tilgung an. Im Gegenzug verlangen sie allerdings meist eine einmalige Gebühr oder höhere Zinsen.

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