Mit Hochzinskrediten für Arme machen ausländische Banken in Deutschland den großen Reibach. Die heimischen Institute ziehen Stück für Stück beim einst als „Schmuddelgeschäft“ verpönten Geldverleih nach. Der Dumme ist in vielen Fällen der Schuldner.
Ihnen fehlt das nötige Geld? Kein Problem! Einen Kredit kriegt auch der Ärmste. Foto: dpa
DÜSSELDORF. Horst Krüger ist 52 Jahre alt, Frührentner und vom Sozialamt in Kassel als schwerbehindert eingestuft. Von seinen 1 300 Euro Rente ist früher am Monatsende meist nicht viel übrig geblieben, aber es hat gereicht. Bis er einen Autounfall baute. Aus Angst vor einem Gerichtsprozess entschied er sich, den Schaden privat zu begleichen. Insgesamt 11 200 Euro, über die er einen Kredit aufnahm.
Mit 189 Euro monatlich stotterte der Hesse die Summe ab. Auch das bekam er noch hin. Dann schossen einige hohe Rechnungen dazwischen, hin und wieder eine teure Anschaffung. Auf Krügers Girokonto schwoll das Soll bedrohlich an, obendrauf noch der hohe Dispozins. Umschuldung schien Krüger die letzte Rettung. Ein weiterer Kredit über 10 000 Euro musste her. Dass einem Menschen wie ihm eine seriöse Bank so viel Geld noch leihen würde – daran glaubte Krüger nicht ernsthaft. Was Krüger nicht ahnte: Er ist ein Traumkunde.
Sie haben wenig Geld und keine Sicherheiten? Umso besser. Die bonitätsabhängigen Zinssätze, derer sich viele Banken mittlerweile bedienen, machen es möglich. Je schlechter es um die Finanzen eines Kunden bestellt ist, desto höher das Ausfallrisiko. Deshalb verlangt die Bank von ihm einen höheren Zinssatz als von liquiden Kunden – regelmäßig mehr als das Doppelte. Viele deutsche Traditionsbanken wenden diese individuelle Zinsberechnung nur zaghaft an und schließen so – aus Angst um ihr Image als verantwortungsvolle Institute – Geringverdiener von Krediten aus. Ausländische Banken wie der Marktführer Citibank, aber auch sogenannte Konsumentenkreditspezialisten wie Noris- oder GE Money Bank haben die Marktlücke erkannt und machen den großen Reibach mit den Armen.
Sie etablieren in Deutschland eine Praxis des Geldverleihs, die bisher als Schmuddelgeschäft verpönt war. Doch dem Ruf als Abzocker der sozial Schwachen zum Trotz machen die auf Verbraucherkredite spezialisierten Institute auch hier glänzende Gewinne. Und das, obwohl immer mehr Menschen Privatinsolvenz anmelden. Denn gegen Kreditausfälle sichern sich die Banken meist ab – und treiben so die Kosten für den Kredit weiter hoch.
Dieses Geschäft ist anderswo schon seit Jahren Alltag. Großbritannien ist nach einer aktuellen Studie der Londoner Beratungsgesellschaft Datamonitor mit einer Schuldensumme von 281 Milliarden Euro der größte Konsumentenkreditmarkt in Westeuropa. Ein Drittel des europäischen Neugeschäfts fiel zuletzt auf der Insel an. In den USA floriert der Verkauf von Ratenkrediten ebenfalls seit Langem. Weit stärker als in vielen europäischen Ländern werden private Investitionen dort durch Kredite finanziert, und die Banken sind bei der Vergabe großzügig. Das setzt sich nun auch in Deutschland durch. „Institute wie die GE Money Bank oder die Citibank tragen ihre internationalen Kriterien in den deutschen Markt“, sagt Oliver Mihm, Chef der Unternehmensberatung Investors Marketing.
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