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Die Krise lässt auch die Zahl der in den USA tätigen Kreditvermittler schrumpfen. Immer mehr wechseln die Seite: Die ehemaligen Kreditverkäufer beraten nun Schuldner, um die Zwangsversteigerung abzuwenden.

Neue Jobs für Kreditberater. Quelle: dpa

BOSTON. Hypothekenvermittler wie Bill Whitehouse lebten während des Immobilienbooms richtig gut - von Provisionen und laxen Darlehenskonditionen. Nun, da die Hypotheken massenhaft ausfallen und die Kreditvolumen einbrechen, haben einige ehemalige Kreditverkäufer mangels Jobs die Seiten gewechselt: Ihr neuer Beruf: Sie beraten Schuldner dabei, die Zwangsversteigerung abzuwenden.

Ex-Makler Whitehouse erinnert sich noch an sein Bewerbungsgespräch bei der gemeinnützigen Organisation Neighborhood Assistance Corp. of America in Boston. Seinem Boss sagte er: "Nicht jeder von uns hat die eigenen Kinder gegessen und das Blut ausgespuckt." Whitehouse fing im Oktober bei Neighborhood Assistance als Hypothekenberater an. Zuvor hatte er 15 Jahre Immobiliendarlehen vermittelt, zuletzt bei einer mittlerweile pleite gegangenen Firma in Braintree im Bundesstaat Massachusetts. Nun verbringt er seine Arbeitstage mit der Schuldnerberatung. Er versucht Menschen zu helfen, die ihre Monatsraten nicht mehr aufbringen können, versucht Kredite umzuschulden oder die monatliche Belastung auf andere Weise zu verringern.

  Infografik: Zahl der in den USA tätigen Kredit-Vermittler, in Tausend

Während die Hypothekenbranche derzeit schrumpft, expandieren viele gemeinnützige Organisationen. Sie müssen mit der anschwellenden Zahl säumiger Schuldner fertig werden, die Rat suchen, wie sie ihre Häuser halten können. Der Kongress hat bereits 180 Millionen Dollar für die Schuldnerberatung bewilligt. Das Ziel: Zwangsversteigerungen zu verhindern. Die gemeinnützige Organisation Neighbor-Works America verteilt das Geld an die Bundesstaaten und staatlich geprüften Beratungsstellen. Die Bundesregierung in Washington hat für das nächste Haushaltsjahr bereits weitere 25 Millionen Dollar angefordert, und im Kongress mehren sich die Stimmen, diese Summen deutlich aufzustocken. Auch die Bundesstaaten, Banken und Stiftungen haben bereits finanzielle Hilfen zugesagt.

Hypothekenfachmann Whitehouse kam bei seinem neuen Arbeitgeber gut an. Sein Boss Bruce Marks sagt, Kreditvermittler seien oftmals auch gute Schuldenberater. Denn sie seien es gewohnt, mit großem Engagement Probleme zu lösen. Das sei bei dem Aushandeln von Umschuldungen oder Änderungen der Kreditkonditionen von Vorteil.

Kritiker stehen den Seitenwechslern reserviert gegenüber. "Einige von denen sind genau die Burschen, die uns diesen Schlamassel beschert haben", sagt Michael van Zalingen, Direktor bei Neighborhood Housing Services of Chicago. Er stelle keine Leute ein, die nur solange überwintern wollten, "bis sie wieder dicke Provisionen kassieren können".

Obwohl die Schuldnerberatung von Immobilienbesitzern derzeit floriert, wird dieser Boom wahrscheinlich nicht lange anhalten. "Das wird etwa 18 Monate wie Hölle laufen", sagt Chris Krehmeyer, Vorstandschef von Beyond Housing, einer gemeinnützigen Organisation, die Hypothekenberatung in St. Louis anbietet. "Dann wird es nachlassen." Derzeit will Krehmeyer sein Personal jedenfalls rasch aufstocken.

Genau lässt sich die Zahl derer nicht beziffern, die Immobilienbesitzer in Zahlungsschwierigkeiten beraten. Nach Angaben der Nationalen Stiftung der Schuldnerberater gibt es derzeit landesweit rund 1 440 zertifizierte Hypothekenberater, etwa 25 Prozent mehr als vor Jahresfrist.

Springboard (Sprungbrett), eine gemeinnützige Organisation in Riverside, Kalifornien, beschäftigt derzeit rund 50 Berater, die sich speziell darum kümmern, Zwangsversteigerungen abzuwenden. Springboard-Manager Gary Aguilar will bis Ende April 25 weitere Berater einstellen. Die meisten Bewerber - und neuen Kollegen - hätten früher als Hypothekenvermittler oder Kreditsachbearbeiter oder anderswo im Immobilien- oder Finanzbereich gearbeitet.

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Steven Peter ist einer von ihnen. Er kam Ende vergangenen Jahres zu Springboard. Vorher hatte er sechs Jahre in der Hypothekenbranche gearbeitet. Er redet jeden Tag mit etwa fünf oder sechs Schuldnern. Man bekomme "ein richtig gutes Gefühl", wenn man Wege finde, deren Belastung zu senken, sagt Peter.

Sein Chef Gary Aguilar schätzt nach eigenem Bekunden Mitarbeiter mit umfangreicher Erfahrung im Hypothekengeschäft. Über deren Beteiligung an Hypotheken, die im Zuge der Subprime-Krise geplatzt sind, mache er sich keine allzu große Gedanken: "Im Grunde mussten sie tun, was ihnen gesagt wurde."

Laut Aguilar beträgt das Einstiegsgehalt für Hypotheken-Schuldnerberater rund 35 000 Dollar im Jahr. Viele der Bewerber hatten es bei den früheren Arbeitgebern, den Hypothekenfirmen, meist auf sechsstellige Einkommen gebracht. Diese gut bezahlten Jobs sind jetzt aber Mangelware. Die Beschäftigtenzahl in der Immobilienfinanzierung, Hypothekenvermittler eingeschlossen, sei vom Höchststand von 505 000 im Oktober 2006 auf 365 000 gefallen, schätzt Doug Duncan, Chefvolkswirt beim Verband der Hypothekenbanker. Er erwartet, dass der Tiefstand bei rund 350 000 Beschäftigten etwa Mitte des Jahres erreicht sein wird. Damit hätte fast jeder Dritte in der Immobilienbranche seinen Job verloren.

Jacqueline Camacho hatte 14 Jahre im Hypothekengeschäft gearbeitet, bevor sie im vergangenen Oktober die Seiten wechselte und bei Neighborhood Housing Services of Jamaica (NHS) anheuerte, einer gemeinnützigen Organisation, die Schuldner im New Yorker Stadtteil Queens berät. Ihr letzter Arbeitgeber war der Baufinanzierer American Home Mortgage Investment Corp., der im vergangenen Jahr Gläubigerschutz beantragt hatte. Dort bewertete sie Kreditverträge. Über ihre Arbeit bei American Home und anderen Immobilienfinanzierern, bei denen sie gearbeitet hatte, sagt sie heute: "Oft habe ich mir gesagt: ?Das ist verrückt'." Zwar habe sie gesehen, dass die Kreditkonditionen zu locker gewesen seien, aber sie habe Darlehen nicht ablehnen können, welche die Kriterien der Kreditgeber erfüllt hätten - und der Investoren, die die Darlehen gekauft hätten.

Über eine Sache will sie nicht so gerne reden: ihr jetziges Einkommen. Es sei rund halb so hoch wie bei American Home, verrät sie immerhin. Allerdings, so fügt sie hinzu, bekomme sie als Schuldnerberaterin einen anderen Bonus: "das Gefühl, jemandem zu helfen".

Not auf beiden Seiten

Die Zahl der Hypothekenvermittlungsfirmen in den USA ist massiv gesunken. Seit dem Höchststand vor gut zwei Jahren ist mehr als jeder dritte Anbieter vom Markt verschwunden (siehe Grafik). Ähnliches gilt auch für die Beschäftigten der Immobilienbranche. Auf dem Höhepunkt des Booms, im Oktober 2006, verdienten über 500 000 Menschen ihr Geld mit Häusern, Grundstücken und deren Finanzierung. Experten zufolge werden es Mitte des Jahres 150 000 weniger sein. Da wundert es wenig, dass viele arbeitslose Hypothekenvermittler die Seiten wechseln und ihr Glück als Schuldnerberater versuchen.

Die Lage am US-Immobilienmarkt ist so schlimm, dass die Zwangsversteigerer schon nicht mehr nachkommen. Ende Dezember ist die Zahl der Schuldner, die mindestens 90 Tage mit ihren Hypotheken im Verzug sind, auf 3,6 Prozent gestiegen. Das ist nach Angaben des Verbandes der Hypothekenbanken der höchste Wert seit mindestens fünf Jahren. Die Zahl ist damit erstmals fast doppelt so hoch wie die Quote der Zwangsversteigerungen von zwei Prozent - Tendenz steigend.