Die Krise am US-Hypothekenmarkt zieht immer weitere Kreise: Der Hypothekenfinanzierer First Magnus Financial aus dem US-Bundesstaat Arizona und Quality Home Loans, ein Händler von US-Immobilienkrediten, haben am Dienstagabend Insolvenz beantragt. Doch damit nicht genug: Accredited Home Lenders kündigte am Mittwoch zudem Massenentlassungen an.
Die gesamte Immobilien-Branche leidet unter einer steigenden Zahl von Zahlungsausfällen der Schuldner. Foto: dpa
HB NEW YORK. Mit First Magnus Financial beantragte einer der größten unabhängigen Hypothekenanbieter des Landes Gläubigerschutz nach Kapitel elf des US-Insolvenzrechts. Das vor elf Jahren gegründete Unternehmen stellte seine Liquidierung in Aussicht. Es entließ bis auf 60 Angestellte alle seiner knapp 6000 Mitarbeiter. Der ebenfalls angeschlagene Hypothekenanbieter Accredited Home Lenders kündigte am Mittwoch zudem an, keine neuen Anträge für Baufinanzierungen mehr anzunehmen und 1600 der insgesamt 2600 Jobs zu streichen. Zu Jahresbeginn beschäftigte die Firma noch 4200 Menschen.
"Wir sind traurig, dass First Magnus durch die umfassende und plötzliche Liquiditätskrise am Hypothekenmarkt in eine solche Lage geraten ist", erklärte Firmenchef G.S. Jaggi. Das in Tucson im Bundesstaat Arizona ansässige Institut war im ersten Halbjahr die Nummer 16 der US-Hypothekenbranche mit Baufinanzierungen im Volumen von mehr als 17 Mrd. Dollar. Vor einer Woche hatte das Unternehmen mitgeteilt, wegen der Risikoscheu der Anleger keine Käufer für seine Hypothekenkredite mehr zu finden und daher die Kreditvergabe einzustellen.
Bild für Bild: Wie es zur Subprime-Krise kam
Der US-Immobilienkredit-Händler Quality Home Loans hat am Dienstagabend am US-Bankruptcy-Court im kalifonischen San Fernando Valley ebenfalls Gläubigerschutz nach Chapter elf des US-Insolvenzrechts beantragt. Darin führt das Unternehmen Vermögenswerte von 1 Mill. bis 100 Mill. Dollar an. Diesen würden Verbindlichkeiten von mehr als 100 Mill. Dollar gegenüber stehen, heißt es. Quality Home Loans mit Sitz in Agoura Hills führt die Geschäfte unter den Namen Clear Credit Capital, Last Chance Home Loans, Last Option Lending und QHL Investments. Drei der Niederlassungen - QHL Holdings Fund Ten LLC, California TD Investments LLC und Golden State TD Investments LLC - haben am Dienstag ebenfalls Gläubigerschutz beantragt. Quality Home Loans hat nach eigenen Angaben 1 000 bis 5 000 Gläubiger.
In den vergangenen Wochen hat sich die Krise am Hypothekenmarkt rapide verschärft. Die gesamte Branche leidet unter einer steigenden Zahl von Zahlungsausfällen der Schuldner, nachdem die Zinslast stieg und zugleich die Häuserpreise nach einem jahrelangen Boom einbrachen. Dutzende Finanzinstitute haben sich 2007 aus diesem Markt verabschiedet. Auch die größte US-Hypothekenbank Countrywide Financial ist von der um sich greifenden Krise betroffen und steckt in Liquiditätsnöten. US-Finanzminister Henry Paulson warnte unlängst, die Probleme am Immobilien- und Kreditmarkt seien noch lange nicht ausgestanden. Der staatliche Einlagensicherungsfonds der US-Banken (FDIC) beobachtet die Situation genau. "Wir bleiben wachsam", sagte FDIC-Vorsitzende Sheila Bair. Trotz der Schwierigkeiten bei einzelnen Instituten sei die Branche im Grundsatz aber stabil.
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Der mit Verlusten kämpfende Hypothekenanbieter Accredited Home stellte derweil sein Privatkundengeschäft komplett ein. Vom 5. September an sollen außerdem alle 60 Zweigstellen geschlossen und die Großhandelsoperationen mit Hypothekenmaklern drastisch eingeschränkt werden. Die Firma sprach von schweren Verwerfungen am Markt für schlecht besicherte Darlehen ("Subprime Mortgages"), von denen die Krise ausgegangen war.
"Diese Entscheidungen mussten wir schweren Herzens im Lichte der anhaltenden Turbulenzen an den Hypotheken- und Finanzmärkten treffen", erklärte Firmenchef James Konrath. Sollte sich die Lage aufhellen, werde die Kreditvergabe wieder aufgenommen. Im vergangenen Jahr gab das Unternehmen Hypotheken im Volumen von 15,8 Mrd. Dollar an Häuserkäufer aus. Allerdings hatte das Kreditinstitut erst Anfang August vor einer Insolvenz gewarnt, sollten sich die Bedingungen nicht bessern.
Welche Auswirkungen die Umstrukturierung auf den geplanten Verkauf des Instituts für 400 Mill. Dollar an die Beteiligungsgesellschaft Lone Star hat, blieb zunächst offen. Beide Parteien streiten sich derzeit darüber, ob die bereits vereinbarten Konditionen geändert werden dürfen. Sprecher von Accredited Home oder Lone Star waren zunächst nicht für eine Stellungnahme zu erreichen. Accredited-Home-Aktien gaben am Mittwoch kräftig nach.
An den Märkten rund um den Globus belastet die Angst vor einer Ausweitung der Krise auf die gesamte Finanzbranche und damit vor Engpässen bei der Kreditversorgung seit einiger Zeit die Kurse. Dies rief auch die Notenbanken auf den Plan, die weltweit Milliardensummen ins Bankensystem pumpten. Zudem senkte die US-Zentralbank (Fed) am Freitag den Diskontsatz um einen halben Prozentpunkt und verbilligte damit die Geldversorgung für die Geschäftsbanken. Daraufhin erholten sich die Kurse.
Anleger spekulieren nun, ob die Fed ein weiteres Mal an der Zinsschraube dreht, um die Märkte zu beruhigen. Von Reuters befragte Volkswirte in Europa und den USA rechnen einer Zinssenkung im September und einer weiteren bis Jahresende um jeweils 25 Basispunkte. Ende 2007 liege der Leitzins dann bei 4,75 Prozent, ergab die Umfrage unter 100 Experten.
