Die neuen Kreditmarktplätze im Internet stoßen jedoch auf harsche Kritik der Verbraucherschützer. „Ich warne ganz massiv davor“, sagt Stefanie Laag, Finanzexpertin der Verbraucherzentrale NRW etwa zu Elolly. „Man muss erst bezahlen und hochsensible Daten angeben, bevor man überhaupt sieht, was sich dahinter verbirgt.“ Auf die Kritik der Verbraucherschützer hin hat Elolly den Passus aus seinen Geschäftsbedingungen genommen, die Kundendaten gegen Entgelt weitergeben zu dürfen. „Wir haben anfangs Fehler gemacht“, räumt Morina ein.
Verbraucherschützer und Banken warnen indes bei Smava, Elolly & Co auch vor Kreditausfällen. „Die Vergabe oder die Inanspruchnahme von Krediten unter Privatpersonen kann erhebliche rechtliche und finanzielle Risiken bedeuten, die für die meisten Verbraucher nur schwer überschaubar sind“, heißt es beim Zentralen Kreditausschuss, der die Banken vertritt. Smava versucht, das Ausfallrisiko über eine Schufa-Auskunft zu minimieren. Die Bonität wird bei den Kreditanfragen angezeigt.
Potenzielle Kreditnehmer müssen zudem Lohndokumente vorlegen und Angaben über ihre Ausgaben machen, Smava errechnet daraus das mögliche Kreditvolumen. „Wir wollen so verhindern, dass die Leute blind in die Überschuldung laufen“, sagt Artopé. Morina setzt bei Elolly indes auf die Cleverness der Geldverleiher. Jeder könne Sicherheiten für sein Geld verlangen – und das hätten die ersten 100 Verleiher auch getan, vom Auto bis zur Schrankwand des Geldsuchenden. Wer wolle, könne zudem auf einer Schufa-Auskunft bestehen. Auxmoney will zunächst bewusst die „Eintrittsbarriere für neue Nutzer so niedrig wie möglich“ halten, heißt es in einer Mail aus Nevada. Später werde man Bonitätsauskünfte einführen.
Smava setzt zudem auf Risikostreuung in der Gruppe. Gläubiger können sich in Anleger-Pools zusammenschließen, die eventuelle Ausfallkredite gemeinsam tragen. Die Schuldner können ebenfalls verschiedenen Gruppen beitreten. Wie bei Ebay zeigt ein Sternchensystem dann die Zahlungsmoral an. „In den Gruppen wird eine soziale Kontrolle ausgeübt“, hofft Artopé.
Die Kreditanfragen poolen darf Smava, weil das Unternehmen sein Geschäft auf Basis einer Banklizenz betreibt: Smava kooperiert mit der Bank für Investments und Wertpapiere (biw AG). Elolly, Auxmoney dürfen dagegen nur den Kontakt vermitteln. Die Bankenaufsicht hat die Internet-Kreditvermittler im Blick: „Wir schauen uns solche Plattformen genau an“, sagte ein Sprecher der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). „Wenn dort gewerbsmäßig Geld verliehen wird, gehen wir dagegen vor.“ Gewerbsmäßig sind Kreditgeschäfte, wenn sie regelmäßig erfolgen. Bei Elolly darf deshalb Morina zufolge jeder nur vier Mal Geld verleihen. An eine Bankenkooperation denkt er nicht. Auxmoney ist hingegen nach eigenen Angaben auf der Suche nach einem Bankenpartner.
Gestandene Banker halten sich bisher indes bewusst zurück. Sollten solche Seiten wirklich nachhaltig abheben, meint einer von ihnen, könne man immer noch selbst ein ähnliches Portal anbieten.
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