Die deutsche Finanzaufsicht sieht den Preiskampf und die massiven Werbekampagnen der Banken für Verbraucherkredite mit wachsendem Unbehagen. BaFin-Chef Jochen Sanio geht entsprechend hart mit den Banken ins Gericht.
Aufsichtschef Jochen Sanio will bei Kreditvergabe genau hinschauen. Foto: ap
pk FRANKFURT. „Wenn die Horrorzahlen der Verbraucherinsolvenzen weitergehen, werden die Risikomodelle der Kreditinstitute einem wirklichen Härtetest unterworfen“, sagte Jochen Sanio, der Präsident der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), in Frankfurt. Es werde zu „Marktaustritten“ kommen, deshalb schaue die Finanzaufsicht hier genau hin, erläuterte Sanio auf dem „Retail-Bankentag“ der Börsen-Zeitung.
Während die Zahl der Firmenpleiten sinkt, steigt die Zahl der Verbraucherinsolvenzen seit Jahren stetig an. In den ersten sechs Monaten 2007 kletterte sie um 19,8 Prozent auf 52 430. Getrieben wird dies vor allem von einer Gesetzesänderung, mit der Privatinsolvenzen vereinfacht wurden. Aber auch Arbeitslosigkeit, familiäre Probleme sowie gescheiterte Selbstständigkeit sind Ursachen für Zahlungsunfähigkeit. Auch dürfte die aggressive Werbung der Banken eine Rolle spielen. Sanio kündigte jetzt an, das so genannte „Cold Calling“ werde man den Banken „nicht durchgehen lassen.“ Die unerwünschte Telefonwerbung hat in den vergangenen Jahren deutlich zugenommen. Sanio sagte, man gehe „jedem Fingerzeig von Kunden nach“, bei Ordnungswidrigkeiten setzten die Geschäftsleiter ihre Zuverlässigkeit aufs Spiel. Sanio kritisierte auch den immer stärkeren Verkaufsdruck in den Banken auf die Vertriebsmitarbeiter, die Kreditinstitute sollte hier „Maß halten.“ Man wolle nicht in die Geschäftspolitik der Banken eingreifen, allerdings werde man dafür sorgen, dass sich die Marktteilnehmer fair verhielten.
Der Markt für Ratenkredite ist heftig umkämpft. Fortis, ING Diba, Teambank, Santander und Citibank werben massiv um Kunden, auch die privaten Großbanken mischen kräftig mit. Das Marktvolumen betrug 2006 rund 130 Mrd. Euro. Bankmanager berichten, dass eine Schufa-Auskunft die Kreditinstitute nicht immer vor bösen Überraschungen schützen. „Wer als erster einen Verbraucherkredit vergibt, weiß ja nicht, wie viele Wettbewerber das danach auch noch tun. Folglich wächst das Ausfallrisiko, ohne dass es die Banken alle mitbekommen“, sagt ein Experte.
Sanio bezweifelte auch, dass das Massengeschäft sichere Erträge bringe. „Nur diejenige Bank verdient gutes Geld, die standardisierte Verfahren einsetzt“, meinte der Finanzaufseher. Hier seien die ausländischen Anbieter im Vorteil Auf jeden Fall müsse man ein großes Fragezeichen hinter die Billigpreisstrategien setzen. Am besten sei eine „gute Dienstleistung zu einem fairen Preis, der die Risiken abdeckt und einen kleinen Gewinn zulässt.“
