NEW YORK. Dem US-Bankensystem droht im Jahresverlauf eine weitere Abschreibungswelle auf Hypotheken, Konsumkredite und Finanzierungen für Gewerbeimmobilien. Im privaten Häusermarkt zeichnen sich trotz zuletzt aufkommenden Optimismus neue Probleme ab. So hat sich die Zahl der Häuslebauer, die mehr als 30 Tage Rückstand bei der Abzahlung ihrer Hypothek haben auf sieben Prozent mehr als verdoppelt. Das ergab eine Erhebung des Datendienstleisters Equifax. Bei Kreditnehmern zweitklassiger Bonität stieg die Rate um 30 Prozent. „Ich versuche in diesen Zahlen ein Fünkchen Optimismus zu finden, aber ich muss mich wirklich sehr dazu zwingen“, sagte Equifax-Chef Dann Adams, der Nachrichtenagentur Reuters.
Der Kollaps am US-Markt für Privathäuser ist für das Gros der fast 400 Mrd. Dollar Abschreibungen verantwortlich, die das US-Finanzsystem ins Wanken gebracht hat. Nachdem im Februar die Zahl der Hausverkäufe gestiegen war, machte sich Hoffnung breit, der Boden im Wertverfall der Gebäude, der erst die Besitzer und dann die finanzierenden Banken in Probleme gebracht hat, könnte erreicht sein. „Wir sind da skeptischer, denn es gibt noch zu viele Häuser auf dem Markt. Bei der rasch steigenden Arbeitslosigkeit wird der Boden frühestens Ende des Jahres erreicht sein“, sagt Brian Kock, Bankenanalyst bei KBW in New York.
Gleichzeitig zeichnen sich massive Abschreibungen in zwei weiteren Kreditkategorien für den Jahresverlauf ab. So erreichte der Anteil der Konsumkredite mit Zahlungsverzug Ende 2008 mit 3,22 Prozent einen Rekordstand. „Die Arbeitslosigkeit macht sich bemerkbar und wird noch für viele Monate Schmerzen bereiten“, sagte James Chessen, Chefvolkswirt des US-Bankenverbands ABA. Die Vereinigung rechnet nicht vor 2010 mit einer Verbesserung der Situation.
Viele Analysten befürchten, der über sechs Bio. Dollar schwere und bislang trotz Rezession relativ stabile Markt für Gewerbeimmobilienfinanzierungen könnte den Banken 2009 Probleme bereiten. So hat sich die Ausfallrate bei verbrieften Krediten für Bürogebäude, Einkaufszentren und Industrieanlagen nach Daten der Deutschen Bank im vierten Quartal 2008 auf 1,8 Prozent verdoppelt. Das Forschungsinstitut Foresight Analytics schätzt, dass dem US-Bankensystem aus dieser Kreditkategorie in der aktuellen Rezession Abschreibungen von bis zu 250 Mrd. Dollar drohen. Mehr als 700 der über 83 000 Banken in den USA könnten allein deswegen umfallen.
