Kredite über Funding Circle & Co.
Die Alternative zur Bank

Fintechs bieten über Onlineplattformen einen einfachen und schnellen Zugang zu Krediten. Diese sind besonders für kleinere Firmen und Neugründungen interessant – auch weil die Modalitäten flexibler sind.

DüsseldorfNoch hat der Mittelstand Reserven. Hauptfinanzierungsquelle für Investitionen sind laut der staatseigenen Förderbank KfW nach wie vor die Eigenmittel. Die Eigenkapitalquote liegt im Schnitt bei rund 28 Prozent. Und wenn ein Kredit benötigt wird, gehen die meisten der Mittelständler zur ihrer Hausbank.

„Generell sind Unternehmen immer gut beraten, ihre Finanzierung zu diversifizieren. Manchmal ist das Risikoprofil des Mittelständlers bei der klassischen Kreditvergabe durch Hausbanken aufgrund der geringen Eigenkapitalhinterlegung ungünstig“, sagt Christopher Schmitz, Experte für Alternative Finanzierungen beim Beratungsunternehmen Ernst & Young (EY).

So sind insbesondere für kleinere Firmen und Neugründungen webbasierte Start-ups - sogenannte Fintechs - als Finanzierungsquelle interessant. Ein bekanntes Beispiel dafür ist die Internetplattform Funding Circle (zuvor Zencap), über die in der Regel Darlehen von 10.000 bis 250.000 Euro vergeben werden. Zielgruppe sind vor allem kleinere Unternehmen mit einem Jahresumsatz zwischen 100.000 und fünf Millionen Euro. Das Prinzip: Firmen stellen auf der Plattform einen Kreditantrag, der von den Risikoexperten von Funding Circle geprüft wird. Anschließend wird der Zinssatz, den das Unternehmen den Investoren zahlen muss, berechnet.

Funding Circle wurde - noch als Zencap - vom Berliner Internet-Inkubator Rocket Internet unterstützt. Seit der Gründung im Frühjahr 2014 wurden über die Plattform Kredite in Höhe von mehr als 35 Millionen Euro ausgezahlt. Da das Unternehmen keine Bank ist, gelten für Funding Circle auch keine Eigenkapitalrichtlinien. „Die onlinebasierte Kreditvermittlung wird vom Mittelstand zunehmend als Alternative gesehen und als ein Bestandteil in den Finanzierungsmix aufgenommen“, sagt Matthias Knecht, Mitgründer und Geschäftsführer. Zudem suchten Investoren im Zinstief nach attraktiven Anlagealternativen.

„Über die Fintechs ist meist eine schnellere Beantragung und Auszahlung von Krediten möglich. Weiterhin bieten sie flexiblere Rückzahlungsmodalitäten, wie zum Beispiel keine Vorfälligkeitsentschädigungen bei der Rückzahlung des Kredits“, betont Experte Schmitz.

„Es gibt schon länger einen Trend, die Finanzierung unabhängiger von der Hausbank zu machen“, sagt Gernot Overbeck, Chef des Online-Vergleichsportals für Investitionskredite Fintura. „Die Welle begann bereits vor ein paar Jahren mit dem Online-Baufinanzierungsvermittler Interhyp, der damals die Immobilienfinanzierung revolutioniert hat“, so Overbeck. Christopher Schmitz erwartet, dass das Wachstum bei alternativen Finanzierungen auch in Zukunft anhält. Dies sei ein gutes Signal für junge Firmen. Die Finanzierungsmöglichkeiten seien nicht mehr allein auf den Bankkredit oder auf Risikokapitalgeber angewiesen: „Durch das rasante Wachstum werden alternative Finanzierungen zunehmend auch für traditionelle Investoren attraktiv.“

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