Über das Internet zum Firmenkredit: Mit neuen Angeboten machen Finanzanbieter den Banken Konkurrenz. Den Kreditsachbearbeiter ersetzt eine Maschine. Ganz ohne Banken geht es aber auch bei den Internetkrediten oft nicht.
FRANKFURT. Für den 56 Jahre alten selbstständigen Sachverständigen „Smilla1“ kamen zu viele Steuerforderungen auf einmal. Für Einkommens- und Gewerbesteuer brauchte er kurzfristig 10 000 Euro Kredit. Statt bei der Bank lieh er sie sich von privaten Geldgebern über das Internet für einen Zinssatz von elf Prozent. Bisher eine Ausnahme bei der Internetvermittlungsseite Smava, die Smilla1 nutzte. Denn Smava war bisher nur für private Kredite gedacht und deshalb nur privaten Verwendungszwecken erlaubt.
Doch das ändert sich jetzt. Von dieser Woche an vermittelt das Berliner Internetunternehmen ausdrücklich auch Firmenkredite. „Wir hatten in der Vergangenheit viele Anfragen von kleineren Unternehmen“, sagt Smava-Geschäftsführer Alexander Artopé dem Handelsblatt. Häufig bekämen selbstständige Gewerbetreibende von den Banken keinen Kredit. Die Smava GmbH will künftig Kredite bis zu 25 000 Euro mit drei oder fünf Jahren Laufzeit an private Investoren vermitteln. Kreditnehmer können allerdings nur Privatpersonen, keine juristischen Personen sein, so dass die Kredite nur für sehr kleine Unternehmen in Frage kommen dürften.
Smava ist nicht das einzige Unternehmen, dass auf die Kreditvergabe über das Internet setzt. Der Hamburger Verbriefungs- und Factoringanbieter Albis Securitisation will im Mai seine Finanzierungsplattform www.ibfip.de starten. „Das ist eine webbasierte Kreditfabrik“, sagt der Vorstandsvorsitzende Claus-Rainer Wagenknecht. Er setzt auf etwas größere Unternehmen ab zwei Mill. Euro Umsatz und einem Mindestrating von Ba3 oder BB-. Damit zielt er auf mögliche Zielgruppen so mancher Bank.
Albis Securitsation, eine Tochter der Albis Leasing AG, will über die Internetplattform einjährige, unbesicherte Kredite zwischen zunächst 100 000 und 800 000 Euro vergeben. Für das erste Jahr rechnet Wagenknecht mit 150 bis 250 Mill. Euro Kreditvolumen. Zugang zur Internetseite haben nicht Unternehmen selbst, sondern Steuerberater und Wirtschaftsprüfer. Kreditvergabe und -zins richten sich nach der automatischen Berechnung anhand statistischer Daten und Moody’s Risk Calc.
Lesen Sie weiter auf Seite 2: Finanzbieter erkunden die Grenzen
„Wir ersetzen den Kreditsachbearbeiter durch eine Maschine“, sagt Wagenknecht. Eben deshalb sieht die Sparkassen-Finanzgruppe als größter Unternehmenskreditgeber die Internetkredite skeptisch. „Das Firmenkundengespräch ist geprägt durch persönliche Beziehungen und eine intensive Beratung, die man allein im Internet nicht darstellen kann“, sagt eine Sprecherin des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes (DSGV).
Ganz ohne Banken geht es auch bei den Internetkrediten oft nicht, weil es sonst aufsichtsrechtliche Probleme gibt. Während bei Smava die biw AG mit ihrer Bankenlizenz im Hintergrund steht, ist es bei Albis die Bank Hesse Newman Co. & AG. Den Kredit vergibt jeweils die Bank, die ihn dann weitergibt. Beim Albis-Projekt verkauft sie ihn gleich an eine Verbriefungsgesellschaft. Später soll diese forderungsunterlegte Wertpapiere an Investoren ausgeben. Zunächst aber refinanziert sie sich über Eigenkapital und einen Bankkredit.
Noch sind die Bemühungen überschaubar. Smava hat in gut einem Jahr rund zwei Mill. Euro an Konsumentenkrediten vergeben – in den Büchern deutscher Banken stehen 953 Mrd. Euro an Unternehmenskrediten. Doch die Vorstöße mehren sich. „Ich glaube, dass das, was im Privatkreditbereich begonnen hat, sich ausweiten wird“, meint Artopé. Dabei werden neue Grenzen erkundet. So hat die Berliner Valuna GmbH das Angebot an Privatinvestoren, Genussscheine über 100 000 Euro der Druckerei Quickprinter zu zeichnen, wieder von ihrer Seite genommen. Quickprinter muss sich erst mit der Finanzaufsicht Bafin einigen, welche Voraussetzung für die Finanzierung per Internet nötig ist. Seit gestern sucht mit der Schulte GmbH ein neues Unternehmen über die Seite Mezzaninekapital über drei Mill. Euro.
