Depot-Anbieter: Das sind die günstigsten Broker und Banken

ETF-Sparpläne sind beliebt wie nie. Die Vergleichsplattform ExtraETF und der Vermögensverwalters Blackrock gehen davon aus, dass die Zahl der monatlichen ETF-Sparpläne in Europa von 7,6 Millionen im September 2023 bis Ende 2028 auf 32 Millionen steigen wird. Das investierte Vermögen soll sich auf mehr als 64 Milliarden Euro erhöhen. Die Sparpläne boomen auch, weil sie eine sehr bequeme Anlageform sind. Einmal eingerichtet, fließt jeden Monat eine festgelegte Summe in einen ausgewählten ETF – dazu braucht es nur ein Depot bei einem Sparplan-Anbieter. Doch bei den Anbietern gibt es große Unterschiede. Die unabhängige FMH-Finanzberatung hat für das Handelsblatt das Angebot von 20 Anbietern von ETF-Sparplänen ausgewertet und die besten zehn gekürt. Das Ergebnis ist ziemlich eindeutig: Die ersten sechs Plätze gehen an Neobroker, erst auf Platz sieben folgen die ING, der Geno Broker der Volksbanken, die Consorsbank und Santander. Wie gut die ETF-Sparplan-Anbieter abschneiden, hängt vor allem von den Kosten ab. Die machen 70 Prozent der FMH-Wertung aus. Eingeflossen sind die Kosten pro Sparrate sowie die anfallenden Kosten beim Verkauf. Finanzen.net Zero, Scalable Capital, Traders Place, Trade Republic und XTB sind entsprechend mit einem kostenlosen Sparplan Sieger des Rankings. n der Top zehn ist die Consorsbank der teuerste Anbieter mit einer Gebühr von 1,50 Euro je Sparrate. Für Carlos Lopes da Costa ist das kein überraschendes Ergebnis. Er ist Quality Evaluation Specialist bei der FMH-Finanzberatung und hat die Auswertung geleitet. „Neobroker erheben keine Gebühren, verdienen aber an Provisionen von Handelsplätzen, mit denen sie kooperieren“, erklärt er. Für Anlegerinnen und Anleger ist das sehr intransparent, da sich die Provision im Handelskurs versteckt. Das heißt: Der Anteilskauf scheint gratis, in Wahrheit zahlen sie beim Kauf einfach drauf. Die Aufschläge sind aber gering und werden auch von der Finanzaufsicht Bafin bei kleinen Summen als fair eingestuft. Allerdings ist ab 2026 wohl Schluss mit dem Provisionsgeschäft. Das hat die EU beschlossen. Wie die Richtlinie in Deutschland genau umgesetzt wird, ist noch nicht entschieden. Unabhängig davon empfiehlt Fabian Behnke, Head of Strategic Accounts Germany beim Finanzdienstleister Vanguard, besonders Privatanlegern basierend auf den Kosten einen Anbieter zu wählen. „Wer wirklich nur einen oder mehrere Sparpläne aufsetzen und nicht viel Zeit ins Investieren stecken will, der fährt mit einem kostenlosen Anbieter am besten“, sagt er. Das Gute ist schließlich: Wenn die Preise steigen oder sich das Kostenmodell der Broker ändert, können Kunden mit ihrem Depot einfach und kostenfrei zu einem anderen Anbieter umziehen – das ist gesetzlich garantiert. Bevor Finanzinteressierte sich für einen Online-Broker entscheiden, kann sich auch der Blick auf die Angebote der Hausbank lohnen. „Hier sind die Kosten zwar oft höher, aber immer noch so gering, dass sie kaum ins Gewicht fallen“, sagt Behnke. Der Vorteil dabei: Alles liegt an einem Ort und bleibt im Visier. Wem es nichts ausmacht, zwei Depots zu führen, kann natürlich zusätzlich zur Hausbank bei einem anderen Broker den Sparplan einrichten. Außerdem bieten gerade Direktbanken immer wieder Sparplanaktionen. Wer im Aktionszeitraum den Sparplan einrichtet, zahlt keine Gebühren für die Zukäufe – so der Deal. Ein weiteres Kriterium im Ranking ist die Auswahl der ETFs, für die Anleger einen Sparplan abschließen können. Das Angebot reicht von 350 Produkten bei XTB bis 2600 bei Trade Republic. Bei Smartbroker, Geno Broker und der Consorsbank können Anleger nur einen Teil der ETFs kostenlos besparen, bei Santander gar keine. Aber ist die Auswahl wirklich so entscheidend? „Wir haben sie nur mit einem sehr geringen Anteil ins Ranking einfließen lassen“, sagt Lopes da Costa. „Die meisten investieren ohnehin in die großen ETFs auf zum Beispiel den MSCI World, und der ist bei allen Anbietern verfügbar.“ Auch für Vanguard-Experte Behnke kommt es nicht auf die Masse an. „Am Ende reicht es ja, wenn genau die ETFs verfügbar sind, in die der jeweilige Anleger investieren möchte.“ Für welchen Anbieter sich Sparerinnen und Sparer entscheiden sollen, hängt neben den Kosten vom eigenen Anlageverhalten ab. „Wer Wert auf Beratung legt, ist natürlich bei einer Bank oder einem Finanzberater besser aufgehoben“, sagt Behnke. „Hat man schon einen Berater, ist es besser, auch mit diesem den Sparplan zu besprechen und das Ergebnis in die eigene Investmentstrategie einfließen zu lassen“, rät er. Anlegerinnen und Anleger, die gerade erst mit ETFs und dem Investieren beginnen, sind in der Regel bei einem kostenlosen Anbieter besser aufgehoben. Wenn sie später mehr investieren und dafür zu einem anderen Anbieter wechseln wollen, können sie das Depot einfach zu einem anderen Anbieter übertragen. Mehr: Diese Rechnung zeigt, warum Sie niemals aus dem Aktienmarkt aussteigen sollten Erstpublikation: 03.04.2024, 15:12 Uhr.