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Bundesbank-Umfrage Deutsche Banken vergeben ihre Darlehen restriktiver

Die Banken verlangen von ihren Kunden höhere Margen – und vor allem Unternehmen kommen schwerer an Kredite. Die Coronakrise macht Kreditinstitute vorsichtiger.
20.01.2021 - 07:48 Uhr Kommentieren
Banken verlangen höhere Margen und mehr Kreditsicherheiten von ihren Firmenkunden. Quelle: dpa
Skyline von Frankfurt

Banken verlangen höhere Margen und mehr Kreditsicherheiten von ihren Firmenkunden.

(Foto: dpa)

Frankfurt Die zweite Pandemie-Welle erschwert den Zugang deutscher Unternehmen zu Darlehen, denn die Geldhäuser in Deutschland haben ihre Vergabestandards für Kredite im vierten Quartal verschärft. Außerdem erhöhten die Banken die Margen für Firmenkredite und verlangten von den Unternehmen mehr Sicherheiten.

Anders sieht es im Privatkundengeschäft aus: Zwar stiegen auch die Bankmargen für Wohnungsbaukredite. Doch die Vergabestandards für private Wohnungsbau- und Konsumentenkredite blieben unverändert. Bei Konsumentenfinanzierungen sanken die Gewinnspannen sogar, was Banken mit dem Wettbewerb in diesem Geschäft begründeten.

Zu diesen Ergebnissen kommt der „Credit Lending Survey“ der Bundesbank. Dabei handelt es sich um eine viel beachtete vierteljährliche Umfrage, die frühzeitig Trends im Kreditgeschäft aufzeigt. An der am Dienstag veröffentlichten Januar-Befragung, die vom 4. bis zum 29. Dezember 2020 stattfand, nahmen 34 Banken teil.

Im Vergleich zum europäischen Durchschnitt stehen deutsche Firmen und Privatkunden noch relativ gut da: Denn die Kreditvergabestandards für Firmen verschärften sich im europäischen Durchschnitt stärker – und im Gegensatz zu deutschen Privatkunden verschlechterte sich für europäische Haushalte auch der Zugang zu Darlehen. Das ergab der ebenfalls am Dienstag veröffentlichte „Bank Lendig Survey“ der Europäischen Zentralbank (EZB) unter 143 Banken im Euro-Währungsraum. 

Für die deutschen Firmen, deren Finanzierungsanfragen gänzlich abgelehnt wurden, dürfte das allerdings ein schwacher Trost sein. Dieser Anteil der Darlehensanträge, der von Banken vollständig abgelehnt wurde, blieb nach Angaben der Notenbank „auf einem erhöhten Niveau“.

Kreditausfälle führen bislang kaum zu einer Verschärfung der Kreditpolitik

Hintergrund für die strengeren Kreditvorgaben im Firmenkundengeschäft waren die pessimistischeren Konjunktur- und Brancheneinschätzungen der Banken. „Vor allem Unternehmen aus besonders von der Krise betroffenen Branchen wie etwa dem Gastgewerbe und dem Einzelhandel hatten einen schlechteren Zugang zu Krediten“, schreibt die Bundesbank.

Kreditausfälle haben bislang noch kaum zur Verschärfung der Kreditpolitik der Geldhäuser beigetragen. Doch im ersten Halbjahr dürften steigende Insolvenzen nach Einschätzung der befragten Institute zu einer noch restriktiveren Vergabepraxis beitragen. Mehrere Institute hatten deshalb zuletzt ihre Risikovorsorge für Kreditausfälle erhöht. Die Banken gehen jedenfalls mehrheitlich von noch strengeren Vorgaben für Darlehen bei Unternehmens- und privaten Baufinanzierungen aus.

Die Nachfrage von Unternehmen nach Bankkrediten ist weiter gestiegen, wenngleich nicht so stark wie von Banken erwartet. Die Firmen nutzten die Mittel vor allem für die Lagerhaltung und Betriebsmittel. „Offenbar wurden vielfach die von der Regierung zugesagten November- und Dezemberhilfen durch Bankkredite vorfinanziert“, schließt die Bundesbank daraus.

Mehr: Top-Ökonomen unterstützen längeren Insolvenzschutz.

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