Volks- und Raiffeisenbanken: Das neue Selbstbewusstsein der Genossen

„Gerade als Genossenschaftsbank ist uns die räumliche Nähe zum Kunden wichtig“, sagt Stockhausen. Eine Nähe, die sich auch finanziell auszahlt: Mit den neuen Filialen und dem Ausbau der bestehenden Filialen hat seine Bank die Kundenzahl um rund zehn Prozent auf 93.000 gesteigert, die verwalteten Kundenvermögen legten sogar um ein Viertel auf 4,5 Milliarden Euro zu. Das Verhältnis der Kosten zu jeden verdienten Euro ist bei seiner Bank besser als im Branchenschnitt. „Unser Angebot wird von den Kunden honoriert“, sagt er.

Nicht nur im Oberbergischen floriert das Geschäft der Genossenschaftsbanken. Bundesweit können die 1.078 Institute, die im Gegensatz zur privaten Konkurrenz in Mitgliederhand sind, starke Zahlen vorlegen. Nach Steuern erwirtschafteten die Genossen im Jahr 2013 einen Überschuss von 2,6 Milliarden Euro – 15,1 Prozent mehr als im Vorjahr. „Die konsequente Form des Wachstumskurses wollen wir fortsetzen“, sagt Uwe Fröhlich, Präsident des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Addiert man die Bilanzsummen kommen die Genossenschaftsbanken auf sagenhafte 763 Milliarden Euro.

„Das Geschäftsmodell der Volks- und Raiffeisenbanken ist vor allem die Solidität“, sagt Olaf Stotz, Professor an der Frankfurt School of Finance & Management. In der Krise haben die Genossen von ihrem wichtigsten Kapital profitiert – dem Vertrauen ihrer Mitglieder. Mit 17,7 Millionen ist die Zahl der Mitglieder im abgelaufenen Geschäftsjahr um 364.000 Menschen gestiegen. Während Landesbanken und viele private Konkurrenten ohne Staatshilfe untergegangen wären, haben es die Genossen alleine geschafft.

Besonders im Geschäft mit Privatkunden machen die Genossen Geschäfte, vor allem in der Baufinanzierung. Die Kreditbestände im Privatkundengeschäft sind auf 242 Milliarden Euro angewachsen und damit 4,4 Prozent höher als im Vorjahr. 22,8 Prozent aller privaten Krediten werden damit von den Volks- und Raiffeisenbanken vergeben. Dem gegenüber stehen Kundeneinlagen von 561 Milliarden Euro. Obwohl anhaltende Niedrigzinsen die Marge drücken, erwirtschaften die Volksbanken einen Zinsüberschuss von 16,7 Milliarden Euro, das sind gut zwei Prozent mehr als im Vorjahr. Man würden auch keine existenzielle Probleme bekommen, wenn die Zinsen noch mehrere Jahre so niedrig blieben, sagt fröhlich. Die Bausparverträge, Versicherungspolice und Investmentfonds der Tochterfirmen Schwäbisch Hall, R+V-Versicherung und Union Investment verkaufen sich blendend.

Auch im Firmengeschäft sind die Genossen führend. Während die private Konkurrenz bei der Kreditvergabe immer vorsichtiger geworden sind, haben sie ihre Marktanteile sogar ausgebaut. Im vergangenen Jahr vergaben die Volks- und Raiffeisenbanken rund vier Prozent mehr Kredite Kredite an Unternehmen und Selbstständige – und das in einem schrumpfenden Markt. Der Marktanteil der Genossenschaftsbanken beträgt mittlerweile 17,2 Prozent. Damit vergeben sie sogar mehr Kredite an Unternehmen als die Großbanken.