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Umfrage Banken lockern Standards bei Kreditvergabe auf – in Maßen

Die Vergabestandards für Kredite sind laxer geworden, das gilt jedoch vorrangig für bonitätsstarke Kunden. Bafin und Bundesbank raten dennoch zur Vorsicht.
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Banken weichen laut Umfrage vorrangig bei bonitätsstarken Kreditnehmern die Sicherheiten auf. Quelle: mauritius images
Vertragsabschluss

Banken weichen laut Umfrage vorrangig bei bonitätsstarken Kreditnehmern die Sicherheiten auf.

(Foto: mauritius images)

Frankfurt Banken liefern sich einen harten Kampf um Firmenkunden in Deutschland. Manche sprechen sogar von einem ruinösen Wettbewerb. Die Finanzaufsicht blickt auf das Treiben mit Sorge, denn im Kampf um Kreditnehmer haben einige Banken auch ihre Vergabestandards gelockert. Dabei geht es beispielsweise um Sicherheiten für Kredite oder die Rahmenbedingungen in den Kreditverträgen, die Covenants.

Bafin und Bundesbank haben deshalb 105 Banken befragt. Das Fazit der Aufsicht: Es gibt Indikatoren, die auf eine Aufweichung der Kreditvergabestandards schließen lassen. Aber die Lage ist ist nicht so schlimm wie befürchtet. „Wir sehen die lockere Kreditvergabe vor allem bei bonitätsstarken Kreditnehmern – und nicht flächendeckend über alle Ratingklassen hinweg“, sagte Raimund Röseler, der oberste Bankenaufseher der Bafin. „Das ist besser, als wir gedacht hätten.“ Positiv stimmt Röseler, dass der Anteil der bonitätsstarken Kreditnehmer insgesamt zugenommen hat und die Laufzeit der Kredite kürzer wurde.

Laut der Umfrage ist der Anteil unbesicherter Kredite außerhalb der gewerblichen Immobilienfinanzierung von Ende 2015 bis Ende 2018 deutlich gewachsen. „Wir sehen, dass auch bei kleineren Unternehmen mehr als drei Viertel des Kreditvolumens unbesichert sind“, sagte Röseler. „Das ist ein Anstieg von nahezu 50 Prozent.“ Der Anteil von Krediten, die nicht in Raten zurückgezahlt werden, sondern erst am Ende der Laufzeit, legte ebenfalls deutlich zu.

Banken, die in der Umfrage durch eine besonders laxe Kreditvergabe aufgefallen sind, will die Bafin künftig besonders genau auf die Finger schauen. Und solche Institute gibt es laut Röseler überall – im öffentlich-rechtlichen und genossenschaftlichen Sektor genauso wie bei den Privatbanken. „In jeder Bankengruppe gibt es aggressive und besonders konservative Institute.“

Bei der Vergabe von Krediten für Wohnimmobilien seien die Vergabestandards in den vergangenen drei Jahren „sukzessive weniger konservativ geworden“, erklärten Bafin und Bundesbank. „Der Grad der Lockerungen ist aber aktuell unkritisch, sollten die Vergabestandards nicht weiter gelockert werden.“

Ein Appell an die Banken

Eine allzu freigiebige Kreditvergabe kann sich für Banken rächen. Wegen der schlechteren Konjunktur „dürfte in diesem Jahr ein höherer Bedarf an Wertberichtigungen und Abschreibungen im Kreditgeschäft sowie im Wertpapierhandel der Banken zu erwarten sein“, warnt die Bundesbank in ihrem aktuellen Monatsbericht.

In den Halbjahresberichten der Banken schlägt sich das bereits nieder. Deshalb enthält der Monatsbericht auch einen Appell an die Branche: „Um für einen möglicherweise weiter anhaltenden Abschwung der Wirtschaft vorbereitet zu sein, müssen die Institute ihre Kredite risikoadäquat bepreisen.“

Mehr: Ein giftiger Cocktail aus niedrigen Zinsen und schwacher Konjunktur wird den deutschen Geldhäusern in den nächsten Jahren erheblich zusetzen, warnen Bankenaufseher. Denn die Profitabilität der Institute ist bereits heute schwach.

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