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Niedrigzinsen EZB-Aufseher fordern Banken zum Umdenken auf

Die Europäische Zentralbank setzt den Leitzins auf null – ihre Bankenaufsicht warnt vor den Folgen. Sie sorgt sich um die Tragfähigkeit des Geschäftsmodells von Kreditinstituten – und der Konkurrenz durch Fintechs.
„Ich glaube, Banken haben Spielräume für Veränderungen, Banken können effizienter arbeiten“, ist die Chefin der EZB-Bankenaufsicht überzeugt.
Danièle Nouy

„Ich glaube, Banken haben Spielräume für Veränderungen, Banken können effizienter arbeiten“, ist die Chefin der EZB-Bankenaufsicht überzeugt.

Frankfurt Zinstief, Strafzinsen, Fintech-Konkurrenz - keine leichten Zeiten für Europas Banken. Aufseher halten die Branche zwar für krisenfester als noch vor Jahren. Doch ausruhen sollten sich die Institute nicht. Die Aufseher der Europäischen Zentralbank (EZB) mahnen Europas Banken angesichts des anhaltenden Zinstiefs zur Anpassung ihrer Geschäftsmodelle. „Ich glaube, Banken haben Spielräume für Veränderungen, Banken können effizienter arbeiten“, sagte die Chefin der EZB-Bankenaufsicht, Danièle Nouy, am Mittwoch in Frankfurt. Auch die zunehmende Digitalisierung von Finanzdienstleistungen (Fintech) fordere die Institute heraus, einige hätten noch mit einem Berg fauler Kredite zu kämpfen.

Insgesamt seien Europas Banken in den vergangenen Jahren wesentlich krisenfester geworden, erklärte Nouy. Die Turbulenzen Anfang dieses Jahres hätten jedoch gezeigt, dass sich viele Investoren Sorgen machten, ob die Institute auch auf Dauer profitabel arbeiten können. „Die Anpassung der Geschäftsmodelle ist auch aus unserer Sicht die größte Herausforderung für den europäischen Bankensektor“, betonte Nouy. Darum wollen die Aufseher in diesem Jahr die Geschäftsmodelle der Institute genauer unter die Lupe nehmen.

Die EZB ist seit November 2014 für die Bankenaufsicht in der Eurozone zuständig und kontrolliert die 129 größten Institute im Währungsraum direkt („Single Supervisory Mechanism“/SSM). Eine generelle Sonderbehandlung kleinerer Banken lehnte Nouy ab - es müsse aber sichergestellt werden, dass die einheitlichen europäischen Vorgaben mit Augenmaß umgesetzt würden, um nationalen Besonderheiten Rechnung zu tragen. Deutschlands Sparkassen und Volksbanken sehen sich über Gebühr von schärferen Regeln belastet.

Zugleich ist es für die einheitliche europäische Aufsicht alles andere als ideal, wenn sie sich mit einer Vielzahl unterschiedlicher nationaler Rechtsvorschriften auseinandersetzen muss. In ihrem Jahresbericht bilanzieren die EZB-Aufseher: „Unser Ziel einer wahrhaft europäischen Bankenaufsicht haben wir zwar noch nicht erreicht, aber wir sind ihm ein gutes Stück näher gekommen.“ Sabine Lautenschläger, Vize-Chefin der EZB-Bankenaufsicht, bekräftigte: „Wir haben viel erreicht bei der Harmonisierung der Regulierung, aber es gibt immer noch viel zu tun.“

Als dritte Säule für ein stabileres Bankensystem in Europa neben Bankenaufsicht und gemeinsamen Regeln zur Abwicklung von Kriseninstituten macht sich die EZB für eine grenzübergreifende Sicherung von Spareinlagen stark. Die gemeinsame Einlagensicherung ist vor allem in Deutschland umstritten, wo es schon lange gut gefüllte Töpfe für den Notfall gibt. Die deutsche Branche will nicht für Altlasten aus anderen Eurostaaten haften müssen. Nouy forderte, der Abbau nationaler Risiken und die Vereinheitlichung der Sicherungstöpfe müssten parallel laufen.

Der Handelsblatt Expertencall
Kapitalanforderungen sollen nicht verschärft werden
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