Immobilien Das sind die günstigsten Baugeld-Anbieter

Schon kleine Zinsabschläge können bei der Baufinanzierung für großes Sparpotenzial sorgen. Ein Vergleich zeigt jetzt, wer konstant niedrige Zinsen anbietet. Mit welchen Kreditstrategien Immobilienbesitzer profitieren.
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Ein Gesetzesentwurf schafft neue Regeln für private Kreditnehmer. Verbraucherschützer begrüßen die Änderungen, bleiben bei einigen Punkten allerdings auch kritisch. Quelle: Getty Images
Änderungen für private Schuldner

Ein Gesetzesentwurf schafft neue Regeln für private Kreditnehmer. Verbraucherschützer begrüßen die Änderungen, bleiben bei einigen Punkten allerdings auch kritisch.

(Foto: Getty Images)

Düsseldorf18.00 Uhr Hotel Jumeirah in Frankfurt. Der Zuschauerraum des Ballsaals ist gut gefüllt. Auf 364 Quadratmetern hat sich die Creme de la Creme der deutschen Baufinanzierungsszene unter Kristalllüstern versammelt. Auf der Gästeliste stehen Vorstände von Banken, Versicherern und Vermittlern, etwa Lars Stoy, Vorstandsvorsitzender der Bausparkasse BHW, Ronald Slabke, Gründer des Vermittlers Dr.Klein, Peter Haueisen, Leiter Baufinanzierung der Allianz oder Bernhard Heinlein, Vorstand der Münchener Hypothekenbank. Das Ziel des Abends: Deutschlands günstigster Baugeld-Anbieter soll gekürt werden.

Auf der Bühne präsentiert Max Herbst die Sieger. Herbst gilt als einer der prominentesten Baugeld- Experten Deutschlands, seine FMH Finanzberatung erstellt bereits seit den Achtzigerjahren Zinsvergleiche. Zwölf Sieger zeichnet die FMH in diesem Jahr aus, sortiert nach bundesweiten und regionalen Anbietern sowie Vermittlern. Gekürt werden Baugeldanbieter, die für verschiedene Beleihungen im vergangenen Jahr die durchschnittlich niedrigsten Zinsen verlangt haben.

Die Ergebnisse zeigen, wo Kunden eine gute Chance haben, konstant günstige Kredite zu ergattern. Besonders niedrige Zinsen bieten in diesem Vergleich regionale Banken, die wegen der gering verzinsten Kundeneinlagen die günstigsten Hypothekenzinsen bieten.(siehe „Die Gewinner auf einen Blick“). „Kreditnehmer sollten nicht nur bei den überregionalen Marktführern ein Angebot einholen, sondern im eigenen Interesse mal bei den PSD Banken und anderen regionalen Banken reinschauen“, sagt Herbst.

Ein Überraschungssieger ist die Allianz. Der Versicherer ist schon länger erfolgreich im Baufi-Geschäft, dass in Zeiten niedriger Anleihezinsen für Versicherer immer wichtiger wird. Bei langen Zinsbindungen von 15 Jahren war die Allianz sowohl bei niedrigen wie auch bei hohen Beleihungen besser als die mehr als 70 untersuchten Banken und Versicherer.

Weiteres interessantes Ergebnis des Vergleichs: Bei den bundesweiten Anbietern waren die Vermittler durchweg günstiger als Banken und Versicherer. Der Wettbewerb der Vermittler ist hart, bei den Top-Drei-Vermittlern entscheidet auf Jahressicht die dritte Nachkommastelle über den Sieger. Die ING-DiBa-Schwester Interhyp schaffte es zweimal knapp bei Zinsbindungen von zehn Jahren sowohl bei niedrigen wie auch bei hohen Beleihungen auf Platz eins. Einen Sonderpreis erhielt Europace, die eine Plattform betreibt, auf der die Banken ihre Modalitäten und Zusagekriterien einstellen können. So können Banken schnell und einfach Darlehen auch von fremden Instituten anbieten.

Niedrige Zinsen sind aber nicht alles im Baufinanzierungsgeschäft. Nur wenn die Finanzierung zum Lebensentwurf passt, ist ein Kredit wirklich preiswert. Auf den nächsten Seiten zeigt Handelsblatt Online die besten Strategien für Häuslebauer mit Karrierewunsch, Familien mit Kindern und Börsenfans.

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9 Kommentare zu "Immobilien: Das sind die günstigsten Baugeld-Anbieter"

Das Kommentieren dieses Artikels wurde deaktiviert.

  • Glaubt hier einer wirklich das Max Herbst und FMH-Finanzberatung neutral sind? Wenn Sie mit den ehrenwerten Kreis, derer die in die Ratings einbezogen werden, aufgenommen werden wollen, müssen Sie erstmal tüchtig am Max Herbst blechen. Und wenn ich tüchtig sage, dann meine ich das auch.
    Wer nicht zahlt ist im Vergleich nicht dabei.

  • Der ganze Artikel ist doch eine einzige kommerzielle Werbeshow: Für die Banken, für das Handelsblatt und diesen Herrn Herbst von FMH. Spätestens, wenn man persönlich eine Finanzierung braucht, merkt man, dass die genannten und gerankten Zinssätze alles Werbezinsen sind, die rein gar nichts mit der Realität zu tun haben. Diese standardisierten Rankings sind Müll, und fast immer steht der Name FMH drunter. Das ist doch komplett unseriös. Wetten, dass die Banken ganz bald mit einem teuer erkauften Siegel von Handelsblatt und FMH werben? Und Dass die Banken zufällig auch Kunden von FMH sind? Kein anderen Zweck hatte dieser Artikel. Für wie blöd haltet Ihr Eure Leser eigentlich????

    Aber dieser Kommentar wird ohnehin sicher von den Moderatoren rausgefiltert...

  • selbstgedruckets Geld

    http://central.banktunnel.eu/20140131-0737-ecbint-pROOF-OF-LIFE.jpg

  • @auermann: Das bei der Allianz für eine Finanzierung zusätzlich eine Lebens-/Rentenversicherung abgeschlossen werden muss ist schlichtweg Blödsinn. Bitte genau informieren bevor man solche Behauptungen aufstellt.

  • Hallo Herr Auermann,
    Ihre Darstellung ist irreführend. Ich arbeite schon seit vielen Jahren mit der ALLIANZ im Bereich Baufinanzierung sehr erfolgreich zusammen. Ich habe noch nie eine Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen. Ab und zu mal eine Risikoversicherung über die DLVAG.
    Aus Konkurrenzgründen wird in der Regel eine
    Vermittlungsprovision von 1% vereinbart.
    Übrigens: Die Allianz ist eine der wenigen Anbietern von Darlehen mit Wohnriesterförderung. Einfach Super.
    BERND OEHLER

  • Der Vergleich von Max Herbst berücksichtigt als Risikokomponente der Zinssatzfindung nur den Beleihungsauslauf und nicht die letztendlich entscheidende Frage der persönlichen Bonität des Antragstellers und der Ausrichtung der zu finanzierenden Liegenschaft. Beamte z.B. bekommen bei gleichem Auslauf deutlich bessere Sätze als Selbständige (auch selbst bei Topverdienern dieser Gruppe), dergleichen selbstgenutzte Immobilien im Vergleich zu Zinshäusern oder gar gewerblichen Liegenschaften. Insofern gehen dieser Vergleich und die Auszeichnung weitgehend an der bundesdeutschen Beleihungsrealität vorbei und dienen somit ganz offensichtlich nur reinen Werbezwecken. Die richtig leistungstarken Finanzierer (z.B. für gewerbliches Objekt, Freiberufler, hoher Auslauf, Tilgungsaussetzung gegen LV)tauchen hier gar nicht auf, weil sie auch zum großen Teil ausländische Bankadressen sind.

  • Liebe Leser!
    Die Allianz muss Renditen für die Milliarden Einlagen Ihrer Lebensversicherungskunden erwirtschaften, die in Ihren Verträgen oft immer noch mehr als 4% Garantiezins stehen haben! Das bei derren günstigen Zinsangeboten immer auch der Abschluss einer Lebens/Rentenversicherung nötig ist, wird nicht erwähnt. Es muss noch erwähnt werden, dass durch die "indirekte Tilgung" in eine Lebens/-Rentenvers. der Zinsbetrag über die gesamte Zinsfestschreibungslaufzeit gleich hoch bleibt! Dies rechnet sich gegenüber einer "direkten Tilgung" (annuitärischen Tilgung) gerade bei Eigennutzer in keinster Weise!! Es beschleicht mich auch das Gefühl, dass die Allianz auch nur Gewonnen hat, weil bei solchen Finanzierungsbausteinen wie sie die Allianz anbietet, sehr hohe Provisionen gezahlt werden, da zu der Provision der Finanzierungsvermittlung (die weit über 1% der Finanzierungssumme sein kann) noch die Provision für die Lebens/-Rentenvers. kommt (diese liegen sicher im Bereich von 2 bis 4,5 Prozent)! A.

  • Liebe Leser!
    Die Allianz muss Renditen für die Milliarden Einlagen Ihrer Lebensversicherungskunden erwirtschaften, die in Ihren Verträgen oft immer noch mehr als 4% Garantiezins stehen haben! Das bei derren günstigen Zinsangeboten immer auch der Abschluss einer Lebens/Rentenversicherung nötig ist, wird nicht erwähnt. Es muss noch erwähnt werden, dass durch die "indirekte Tilgung" in eine Lebens/-Rentenvers. der Zinsbetrag über die gesamte Zinsfestschreibungslaufzeit gleich hoch bleibt! Dies rechnet sich gegenüber einer "direkten Tilgung" (annuitärischen Tilgung) gerade bei Eigennutzer in keinster Weise!! Es beschleicht mich auch das Gefühl, dass die Allianz auch nur Gewonnen hat, weil bei solchen Finanzierungsbausteinen wie sie die Allianz anbietet, sehr hohe Provisionen gezahlt werden, da zu der Provision der Finanzierungsvermittlung (die weit über 1% der Finanzierungssumme sein kann) noch die Provision für die Lebens/-Rentenvers. kommt (diese liegen sicher im Bereich von 2 bis 4,5 Prozent)! M.

  • Liebe Redaktion,

    einige sachliche Fehler haben sich hier offenbar eingeschlichen:
    - die Interhyp ist keine Bank sondern ein Finanzvermittler, der zu 100% zur Ing-Diba gehört (wobei auch Darlehen an andere Banken vermittelt werden)
    - Roland Slabke ist nicht der Gründer von Dr. Klein, sondern Mitglied es Aufsichtsrats von Dr. Klein. Gegründet wurde die Firma Dr. Klein 1954 von dem Wirtschaftsprüfer Dr. Kurt Klein und dem Kaufmann Heinrich Scheck.
    - "bei den Top-Drei-Vermittlern entscheidet auf Jahressicht die dritte Nachkommastelle" meines Erachtens rechnet jedes Kreditinstitut den Effektivzinssatz auf 2 Stellen nach dem Komma (kaufmännisch gerundet).

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