Benachrichtigung aktivieren Dürfen wir Sie in Ihrem Browser über die wichtigsten Nachrichten des Handelsblatts informieren? Sie erhalten 2-5 Meldungen pro Tag.
Fast geschafft Erlauben Sie handelsblatt.com Ihnen Benachrichtigungen zu schicken. Dies können Sie in der Meldung Ihres Browsers bestätigen.
Benachrichtigungen erfolgreich aktiviert Wir halten Sie ab sofort über die wichtigsten Nachrichten des Handelsblatts auf dem Laufenden. Sie erhalten 2-5 Meldungen pro Tag.
Jetzt Aktivieren
Nein, danke

Immobilien und Bausparvertrag Der große Bauspar-Bluff

Seite 4 von 4:
Tabelle: So rutschen Bausparer ins Minus
Wo Kaufpreise und Mieten steigen
Letzte Baustellen-Führung vor EZB-Umzug
1 von 15

Eine aktuelle Untersuchung zeigt die Entwicklung von Angebotspreisen und Mieten in Deutschland. Alle Städte, sortiert nach Bundesländern im Überblick.

(Foto: dpa)
Nordsee-Halligen
2 von 15

Schleswig-Holstein

Die aktuellen Mietpreise pro Quadratmeter liegen mit 6,70 Euro und 6,80 Euro im Mittelfeld der deutschen Mietpreise – die Spanne reicht von 5,13 Euro/m² in Bremerhaven bis hin zu 13 Euro/m² in München. Während die Studie „Immobilienreport 2014“ von Immobilienscout24 von stagnierenden Kaufpreisen in Lübeck ausgeht, sieht die Studie einen deutlichen Preisanstieg in Kiel – auch bei den Mieten.

MietwohnungenEigentumswohnungen
EinwohnerPreis pro m²IMX 5 JahrePrognose 1 JahrPreis pro m²IMX 5 JahrePrognose 1 Jahr
Kiel244.5126,70 €14,60%3,30%1.821 €40,80%4,40%
Lübeck211.3626,80 €11,70%1,30%1.562 €28,20%0,00%

Quelle: Immobilienreport 2014 von Immobilienscout24

(Foto: dpa)
Schlagloch
3 von 15

Mecklenburg-Vorpommern

Schwerin gehört zu den wenigen Städten, in denen der Report fürs nächste Jahr von einem Preisverfall beim Kauf von Eigentumswohnungen ausgeht. Der allgemeine Trend in Deutschland zeigt dagegen nach oben.

MietwohnungenEigentumswohnungen
EinwohnerPreis pro m²IMX 5 JahrePrognose 1 JahrPreis pro m²IMX 5 JahrePrognose 1 Jahr
Rostock205.2326,20 €12,20%1,60%1.858 €36,40%4,90%
Schwerin95.2585,35 €8,80%1,50%1.255 €13,70%–0,7 %

Quelle: Immobilienreport 2014

(Foto: dpa)
Sommer-Bilanz für Tourismus
4 von 15

Niedersachsen

Niedersachsen hat einen enormen Preisanstieg hinter sich, dessen Ende noch nicht in Sicht ist. In Braunschweig sind die Kaufpreise für Eigentumswohnungen in den letzten 5 Jahren um 48 Prozent gestiegen – im gleichen Zeitraum legten die Mieten allerdings nur um 24,80 Prozent zu. Die Autoren der Studie sehen dieses Auseinanderdriften als mögliches Anzeichen für eine Blasenbildung.

MietwohnungenEigentumswohnungen
EinwohnerPreis pro m²IMX 5 JahrePrognose 1 JahrPreis pro m²IMX 5 JahrePrognose 1 Jahr
 
Braunschweig252.5047,16 €24,80%5,50%1.586 €48,00%3,90%
Göttingen121.9617,17 €27,70%3,20%1.699 €50,60%3,40%
Hannover530.0867,21 €18,50%2,60%1.721 €40,90%3,90%
Oldenburg163.4376,64 €20,40%2,40%1.642 €50,20%0,00%
Osnabrück166.1456,76 €18,00%2,00%1.473 €34,00%0,00%
Wolfsburg123.4288,20 €40,70%2,70%1.750 €53,10%2,60%

(Foto: dpa)
Jahreswechsel Magdeburg
5 von 15

Sachsen-Anhalt

Sachsen-Anhalt gehört zu den entspannteren Wohnungsmärkten. Die Miet- und Kaufpreise werden 2015 nicht so stark steigen wie beispielsweise in Niedersachen, wo in Braunschweig allein die Mieten in einem Jahr um 5,5 Prozent steigen werden.

MietwohnungenEigentumswohnungen
EinwohnerPreis pro m²IMX 5 JahrePrognose 1 JahrPreis pro m²IMX 5 JahrePrognose 1 Jahr
Halle (Saale)234.6155,38 €10,10%1,50%1.040 €21,80%–0,1 %
Magdeburg233.3135,60 €11,10%1,30%959 €17,90%2,00%

(Foto: dpa)
Potsdamer Stadtschloss
6 von 15

Brandenburg

Cottbus gehört mit 5,40 Euro/m² zu den günstigeren Städten Deutschlands. Die Preissteigerungen halten sich laut der Studie ebenfalls in Grenzen: Gerade einmal um 0,1 Prozent sollen die Kaufpreise für Eigentumswohnungen im Jahr 2015 steigen.

MietwohnungenEigentumswohnungen
EinwohnerPreis pro m²IMX 5 JahrePrognose 1 JahrPreis pro m²IMX 5 JahrePrognose 1 Jahr
Cottbus102.1055,40 €12,10%0,70%1.181 €22,60%0,10%
Potsdam160.7357,64 €15,30%2,20%2.031 €32,10%2,70%

(Foto: dpa)
Düsseldorf bietet gute Lebensqualität
7 von 15

Nordrhein-Westfalen

Anders sieht es dagegen in NRW, insbesondere in Aachen und Düsseldorf aus. Dort werden die Kaufpreise um 4,2 und 5,8 Prozent im Jahr 2015 steigen. Auffällig ist bei Düsseldorf der große Unterschied zwischen Kaufpreis- und Mietentwicklung: Der Kaufpreis für Eigentumswohnungen ist in den letzten 5 Jahren dreimal schneller gestiegen als die Mieten.

Zu den tristen Städten gehören unter anderen anderem Bottrop und Bochum, wo die Mieten fallen beziehungsweise stagnieren werden.

MietwohnungenEigentumswohnungen
EinwohnerPreis pro m²IMX 5 JahrePrognose 1 JahrPreis pro m²IMX 5 JahrePrognose 1 Jahr
Aachen261.7597,54 €19,30%3,00%1.850 €39,00%4,20%
Bergisch  Gladbach105.9077,37 €10,40%1,40%1.578 €15,70%3,50%
Bielefeld324.4446,11 €10,10%1,60%1.362 €22,20%2,00%
Bochum373.4916,38 €8,60%0,00%1.328 €6,70%0,10%
Bonn330.2458,19 €13,80%1,40%2.192 €32,10%4,20%
Bottrop115.7625,87 €6,10%–1,2 %1.293 €3,50%0,00%
Dortmund581.6796,27 €11,90%1,80%1.283 €12,80%0,00%
Duisburg487.3525,73 €7,90%1,80%1.169 €4,90%0,00%
Düsseldorf596.4158,96 €15,50%2,10%2.443 €44,30%5,80%
Essen574.4546,31 €6,50%1,10%1.377 €9,00%0,00%
Gelsenkirchen256.1985,42 €5,30%1,00%1.029 €0,40%1,20%
Hagen186.3165,55 €4,30%0,80%1.232 €12,70%0,50%
Hamm182.0225,51 €8,30%1,10%1.162 €19,00%0,00%
Herne163.9245,52 €7,60%1,20%1.126 €1,30%–0,0 %

(Foto: dpa)
Bausparen
Wann Bausparer negative Renditen einfahren 
In vielen Fällen müssen Bausparer in der Ansparphase mit negativen Renditen rechnen. Das zeigen die Beispiel-Berechnungen  der FMH-Finanzberatung für eine Bausparsumme von 100.000 Euro für eine übliche Regelsparrate von 3 bis 4 Promille der Bausparsumme. Der Grund liegt in einer Kombination aus niedrigen Zinsen und hohen Vertriebskosten. Der Vermittler erhält meist die volle Abschlussgebühr zwischen einem und 1,6 Prozent der Bausparsumme als Provision. Von 79 untersuchten Tarifen bieten 72 Tarife einen Zins von einem Prozent oder weniger an. 19 Tarife bieten zusätzlich einen Bonus an. Solche Boni sind aber nicht immer für jeden Bausparer einfach zu erreichen. 
Renditen für eine Ansparphase von sieben Jahren, Abschlussgebühr: 1% der Bausparsumme (für verschiedene Sparraten, Zinssätze)
Sparrate Guthabenzins in %AbschlussgebührSumme der EinzahlungenZinsgutschrift nach 7 JahrenKontostandRendite in %
300 €0,251.000 €25.200 €224 €24.424 €-0,88
400 €0,251.000 €33.600 €299 €32.899 €-0,60
300 €0,501.000 €25.200 €450 €24.650 €-0,62
400 €0,501.000 €33.600 €601 €33.201 €-0,34
300 €0,751.000 €25.200 €679 €24.879 €-0,36
400 €0,751.000 €33.600 €905 €33.505 €-0,08
300 €1,001.000 €25.200 €909 €25.109 €-0,10
400 €1,001.000 €33.600 €1.213 €33.813 €0,18
Renditen für eine Ansparphase von sieben Jahren, Abschlussgebühr: 1,6% der Bausparsumme (für verschiedene Sparraten, Zinssätze)
400 €0,251.600 €33.600 €299 €32.299 €-1,12
400 €0,501.600 €33.600 €601 €32.601 €-0,85
400 €0,751.600 €33.600 €905 €32.905 €-0,59
400 €1,001.600 €33.600 €1.213 €33.213 €-0,33
400 €1,251.600 €33.600 €1.523 €33.523 €-0,07
Renditen für eine Ansparphase von zehn Jahren, Abschlussgebühr: 1% der Bausparsumme (für verschiedene Sparraten, Zinssätze)
Sparrate Guthabenzins in %AbschlussgebührSumme der EinzahlungenZinsgutschrift nach 10 JahrenKontostandRendite in %
300 €0,251.000 €36.000 €457 €35.457 €-0,30
400 €0,251.000 €48.000 €609 €47.609 €-0,16
300 €0,501.000 €36.000 €921 €35.921 €-0,04
400 €0,501.000 €48.000 €1.227 €48.227 €0,09
300 €0,751.000 €36.000 €1.391 €36.391 €0,21
400 €0,751.000 €48.000 €1.855 €48.855 €0,35
300 €1,001.000 €36.000 €1.868 €36.868 €0,47
400 €1,001.000 €48.000 €2.491 €49.491 €0,61
Renditen für eine Ansparphase von zehn Jahren, Abschlussgebühr: 1,6% der Bausparsumme (für verschiedene Sparraten, Zinssätze) 
400 €0,251.600 €48.000 €609 €47.009 €-0,41
400 €0,501.600 €48.000 €1.227 €47.627 €-0,15
400 €0,751.600 €48.000 €1.855 €48.255 €0,10
400 €1,001.600 €48.000 €2.491 €48.891 €0,36
400 €1,251.600 €48.000 €3.136 €49.536 €0,62
Quelle: FMH-Finanzberatung. Stand: 17. März 2015. 
Die wichtigsten Neuigkeiten jeden Morgen in Ihrem Posteingang.
Startseite
Seite 1234Alles auf einer Seite anzeigen

15 Kommentare zu "Immobilien und Bausparvertrag: Der große Bauspar-Bluff"

Das Kommentieren dieses Artikels wurde deaktiviert.

  • Komisch - es wird in Angelegenheiten der Finanzprodukt eimmer und ausschließlich auf Kosten oder Minusrenditen herumgeritten.
    Natürlich kosten Finanzprodukte Geld, so wie jedes andere Produkt auch! Sie können weder kostenlos tanken noch essen.
    Der Sinn des Bausparen ist es, sich über den gesamten Finanzierungszeitraum die Zinsen zu sichern - also ist der Bausparvertrag nichts anderes, als eine Versicherung des Zinsniveaus. Ich nehme heute ein Darlehen auf für meinen Hausbau, Hauskauf oder den Kauf einer Wohnung - das bediene ich zB über 15 Jahre. Gleichzeitig wird der Bausparvertrag so gestaltet, dass er in 15 Jahren zuteilungsreif wird. Dann schulde ich um - Vorteil: Bereits jetzt steht der Zins fest, den ich in 15 Jahren zu zahlen habe. Kein Zinsänderungsrisiko! Es kommt beim Bausparen nicht, keinesfalls, auf die Rendite des gebildeten Kapitals an. Und zu Arbeitnehmersparzulage / Wohnungsbauprämie: Es gibt Kunden, die vom Einkommen her sehr niedrig liegen (zB Auszubildende), dass sie diese Zulagen erhalten. Aber auch diese Menschen werden/ können sich vom Einkommen her dahin entwickeln, sich eine Immobilie leisten zu können. Solange sie Anspruch auf die Zuschüsse haben, sollten sie diese mitnehmen! Weiterer Vorteil des Bauspardarlehens: Unbegrenzt hohe Sondertilgungsmöglichkeit + integrierte Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung!
    Zum Thema Riester: Einer der Vorredner sagte, wg der "paar Kröten Zulagen" lohne sich Riesterbausparen nicht. Man sollte die Produktvarianten verstehen, bevor man sich äußert. Es gibt Zulagen + Steuervorteile - die Riesterförderung kann je nach persönlicher Situation schnell 30% oder mehr betragen!

  • Eigenkapitalbildung mit verzinsten Banksparplänen, die man sich nach Höhe von Zins plus Bonus aussucht sowie Sparbriefe (ebenfalls Auswahl nach Zinshöhe). Mindestens genauso sicher wie Bausparkassen

  • Es gibt mehr Banken, die 20 Jahre Zinsfestschreibung bieten, als es Bausparkassen gibt. Und die auch mit Riester-Förderung (siehe monatlichen Finanztest-Anhang)

  • Bausparen lohnt sich für sehr viele für die Anschlussfinanzierung, das ist meiner Meinung auch der wichtigste und vielleicht auch einzige gute Grund um einen Bausparvertrag im heutigen Zinsumfeld abzuschließen. Zum sparen gibt es bessere Alternativen.
    Aber die Zinssicherheit die ich beim BSV habe ich bei der Bank leider nicht zu haben bzw. nur sehr wenige Banken bieten längere Zinsbindungen als 20 Jahre. Und mit Wohnriester-Prämien wird das sparen in der Zeit gefördert.

  • genau so ist es. wenn man keine kohle hat, hilft dir auch kein bausparvertrag. dasselbe gilt auch für den ganzen rriester schmarrn. die paar kröten, die dir der staat dazu gibt machen den kohl nicht fett. nur die aussicht vom staat ein paar prämien oder was auch immer zu bekommen hilft dir beim hausbau keineswegs weiter. entweder du hast mindestens 30% eigenkapital und du kannst dir eine finanzierung mit 3 - 4 % tilgung leisten, dann solltes du dich mit dem eigenheimerwerb näher beschäftigen. alles andere führt über kurz oder lang zum bösen erwachen.

  • Nur ein schlechter Berater empfiehlt eine komplette Finanzierung über den Bausparvertrag, das wissen Sie sicherlich auch. Hier geht es um die Bildung von Eigenkapital und ich freu mich auf Ihre Vorschläge mit welch anderer Methode als Bausparen die Eigenkapitalbildung effezienter (bei gleichzeitiger hoher Sicherheit) erfolgen kann??

  • Solche Leute schaufeln sich das eigene Grab! Kunden wandern ab bzw.
    schliesen keine Verträge mehr .
    Wo ist bei Finanzgeschäften noch : Deutsche Moral????

  • @Herr Ulrich Horn

    Wer Wohnungbauprämie bekommt, sollte ausser bei Erbschaft oder Lottogewinn die Finger vom Bauen lassen.
    VL und Wobaupr. bekommen nur AN mit niedrigem Einkommen.
    Kosten EFH ohne Keller 11 x 11 Meter ca. 300 000,-

  • Danke, daß Sie den Lesern die Augen öffnen

  • Leider steht es nirgendwo erwähnt, aber man sollte dem Leser nicht vorenthalten, dass Max Herbst kein neutraler Experte ist, sondern mit diesem Artikel perfide seinen Eigennutz betreibt. Er hat versucht, eine Webseite mit dem Geschäftsmodell "Bausparverträge zur halben Abschlussgebühr" zu etablieren. Leider war die wettbewerbsrechtlich nicht in Ordnung, so dass er sein Modell stark abändern musste, nachdem er in 2 Instanzen verloren hat.
    Jetzt heult er sich in diesem Artikel dazu aus und jammert, wie toll es doch gewesen wäre, wenn er sich mit seiner Webseite trotz der teilweisen Gebührenerstattung eine goldene Nase hätte verdienen oder zumindest seine sechstelligen Anwaltskosten (lt. anderem Presseartikel) wieder hätte reinholen können.
    Was mich erschreckt, ist dass eine seriöse Zeitung wie das Handelsblatt ihm für diese Nummer den Raum bietet und offensichtlich nicht hinterfragt, welches geschäftliche Interesse Herr Herbst mit diesem Artikel verfolgt.

Alle Kommentare lesen