Immobilien So finanziert der Staat Ihr neues Zuhause

Die Immobilienpreise steigen. Wenn Häuslebauer und Eigentümer die Förderungen von Staat, Ländern und Kommunen mitnehmen, können sie schnell mehrere zehntausend Euro sparen. Wie der Fiskus Haus und Hof finanziert.
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Dach über dem Kopf: Der Fiskus greift Bauherren unter die Arme. Quelle: dapd

Dach über dem Kopf: Der Fiskus greift Bauherren unter die Arme.

(Foto: dapd)

Der Immobilienboom geht weiter. Verschiedene Marktdaten zeigen, dass das zumindest mittelfristig so bleiben könnte. Die Zahl an Baugenehmigungen steigt. Seit 2010 gibt es diesen positiven Trend - in den ersten neun Monaten erhöhte sich laut statistischem Bundesamt die Zahl um 6,2 Prozent auf 178.100. Auch die Angebotspreise steigen - innerhalb nur eines Jahres bei Wohnungen zwischen sieben und acht Prozent, meldete Deutschlands größtes Immobilienportal Immobilienscout24. Die Mieten stiegen im gleichen Zeitraum um rund drei Prozent.

Die steigenden Preise stellen für viele Bauherren kein Problem dar, weil die Zinsen sinken. Aktuell kostet Baugeld mit einer Zinsbindung von zehn Jahren laut FMH-Finanzberatung nur 2,55 Prozent. Das sind knapp 0,8 Prozentpunkte weniger als noch Anfang des Jahres. "Für die meisten Eigennutzer ist die monatliche Belastung für einen Kauf oder Bau entscheidend, daher ist die Nachfrage nach Immobilien derzeit ungebrochen hoch", sagt Michiel Goris, Vorstandsvorsitzender des Baugeldvermittlers Interhyp.

Auch der Bund, Länder und Kommunen heizen die Nachfrage nach Immobilien an. Mit zahllosen Zuschüssen, Förderungen und Steuervorteilen trommelt Vater Staat fürs Eigenheim. „Immobilienkäufer können mit entsprechender Förderung schnell einige zehntausend Euro sparen“, sagt Max Herbst, Inhaber der FMH-Finanzberatung. Handelsblatt Online stellt die wirksamsten Förderungen vor. Wie Häuslebauer mit KfW-Darlehen, Wohnriester, kommunalen Zuschüssen, Denkmal- und Vermietungsobjekten günstig zur Immobilien kommen.

KFW: Günstige Kredite von Vater Staat

Häuslebauer, die meinen, staatliche Förderungen fielen wie Manna vom Himmel, haben sich getäuscht. „Da die Banken nicht dazu gezwungen sind, KfW-Kredite anzubieten, müssen Kunden extrem hartnäckig sein“, sagt Thoma Pfister von der Verbraucherzentrale NRW. In einer Stichprobe von hundert Bankkunden gab knapp jeder dritte Befragte an, dass es Schwierigkeiten bei der Vermittlung gab. Viele Banken boten nicht das gewünschte Programm an, Banker bevorzugten eigene teurere Darlehen oder lehnten zu niedrige Kreditsummen ab.

Welche Bank eine breite Auswahl an interessanten KfW-Darlehen anbietet, zeigt eine Untersuchung der FMH-Finanzberatung für Handelsblatt Online. Die FMH identifizierte 14 Institute, die sowohl die Programme „Finanzierung von selbst genutztem Wohneigentum“ (124), „Energieeffizient Bauen“ (153), „Energieeffizient Sanieren Einzelmaßnahmen“ (152), „Energieeffizient Sanieren - KfW-Effizienzhaus“ (151) wie auch „Altersgerecht Umbauen“ (159) und „Erneuerbare Energien - Standard – Photovoltaik“ (274) anbieten. „Diese Programme zählen aktuell zu den interessantesten Angeboten der KfW“, sagt FMH-Chef Herbst. „Eine breite Angebotspalette ist ein Qualitätskriterium für eine Bank“.

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14 Kommentare zu "Immobilien: So finanziert der Staat Ihr neues Zuhause"

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  • Wohn Riester - super für den Vertrieb! Die staatliche Förderung erhöht die Bausparsummen (wo es die Provision für gibt) immens. Für Finanzierungen genutzt werden bis jetzt kaum Verträge. Ob die Verträge später überhaupt genutzt werden ist fraglich (komplizierte Gestaltung, nachgelagerte Versteuerung, Konditionen nicht mehr zeitgemäß usw.)...
    KFW Darlehen für energetische Sanierung (Einzelmaßnahmen Programm 152) gibt es zur Zeit für 1% Zinsen. Hört sich super an. Von Antrag bis kompletter Abwicklung kann es aber aufgrund der hohen Arbeitsbelastung schnell mal 2 Monate dauern. Zusätzlich muss man allerdings erhöhte Kosten für die Sanierung + Gutachterkosten berechnen. Wenn ich ein altes Objekt Sachgerecht mit hochwertigen Materialen (Fenstern/Heizung etx.) Saniere reicht das für die KfW nicht aus. Die Verpflichtung auf die hochwertigsten (von U-Wert her) Materialien, machen schnell eine Erhöhung der Kosten von 20% aus - das alles nur für 1-2% bessere Energie bzw. Dämmwerte. Da freut sich zwar die Sachverständigen Innung und die Materiallieferanten, aber der Vorteil für den Hausbesitzer wird so fast komplett aufgezehrt (im Gegensatz zu einer Bankfinanzierung).
    Die Zinsen von 2,55% (damals - ist ja ein älterer Artikel) gibt es übrigens wirklich. Je nach Beleihungsgrenze kommt noch ein Zinsaufschlag drauf. Hier aktuell z.B. 10 Jahre fest bis 90% des Kaufpreises (das wäre 20% Eigenkapital) 2,3%+0,55% Zinsaufschlag = 2,85%.

  • @Vicario!
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    Der Hellste,
    sind Sie definitiv nicht!
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    Schreiben Sie doch für die Schulzeitung ihrer Kinder...

  • "Begreifen und Intellekt..." Wahrnehmung und Einchätzung persönliche Vorteilswahrung und Vorteilsdenken sind selten in einer gleichen Welt von Realitäten anzutreffen und schon gar selten auf den gleichen Nenner zu reduzieren...
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    "Hätte" er doch den Antrag noch eine WOche (also 14 Tage) vorher eingereicht... alles zeitlich derart knapp abzustimmen ist immer und überall ein Problem. Dass ihm dann die Konditioen davonlaufen (wenn auch marginal) ist als Einzelschicksal zu werten, aber hier keinen Beitrag wert und schon gar nicht die Unterstellung der Zahlweise (Abbuchungszyklus) denn die Kfw bucht definitiv auch monatlich ab, so wie man dies eben beantragt Sie Schlaumeier!

  • Es gibt immer welche die es "besser" wissen wollen, aber nichts kapiert haben....

  • Wie es scheint, ist dieser "Herr" nirgends auf einem aktuellen Stand, dafür aber sehr mitteilsam...

  • Die KFW bucht mittlerweile auch monatlich ab. Da sind Sie nicht auf dem aktuellen Stand.

  • Offensichtlich sind Sie ein Streuhansel er nichts begreifen kann un will...
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    Wer glaubt in diesem Geschäft ad hoc - Entscheidungen innerhalb einer Woche zu bekommen ist ein Träumer und steht ausserhlb der Realität! Die Überschrift Politischinkorrekt ist daher deplatziert guter Mann!
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    Im Übrigen hat Ihr Anwalt recht, Sie haben keinen Anspruch auf Bearbeitungsgarantie und Festlegung des aktuellen Zinssatzes nur weil Sie einen Finanzierungsantrag gestellt haben. Es gelten immer die aktuellen Konditionen ohneReservierung und da schliesst sich deer Gedankenkreis!
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    Aber es gibt viele Motzer in dieser Republik die "sich persönlich" und ihr "eigenes Schicksal" zu sehr in den öffentlichen Focus zerren wollen... andere interessiert der Blödsinn wenig bis gar nicht! Also kein vielen Dank für Ihren unsäglichen Beitrag!

  • @Vicario

    Zitat : Die steigenden Preise stellen für viele Bauherren kein Problem dar, weil die Zinsen sinken.
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    Die obige Festsellung ist Schwachsinn! Der Bauherr kann sich nur leisten, was er - ohne hohe bzw. außerordentl. Tilgungen - sich auch dauerhaft leisten kann. Spätestens zu dem Zeitpunkt, zu dem die Zinsbindung ausläuft und der dann geltene Zins neu festgelegt wird mit der Darlehensverlänerung. Wenn denn die Bank dann noch den Eindruck hat, der Bauherr kann sich den Schuldendienst überhaupt noch leisten! Und wie alle wissen, wird Bauen
    immer teurer als geplant... Die öffentliche Hand macht es regelmäßig transparent!
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    Aktuell kostet Baugeld mit einer Zinsbindung von zehn Jahren laut FMH-Finanzberatung nur 2,55 Prozent.
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    Ihr Beitrag ist Quatsch Vicario weil er zu allgemein abgefasst ist. Sie bekommen das Geld nicht zu diesen Konditionen - erst denken dann schreiben!
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    Heute ist sich keiner sicher, od sein Job morgen nicht auf 3 Minijobs aufgeteilt wird und man nur noch ein Drittel des Eikommens hat !!!
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    Ein Job kann nicht auf drei Mini-Jobs so mir nichts dir nichts aufgeteilt werden. Mitdenken Vicario!
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    Dann ist jede Immo-Rechnung Makulatur und die Bauherren haben sich ins Unglück gestürzt.
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    Die Rechnung ist deswegen nicht Makulatur aber der Hypothekennehmer verlässt seine Immobilie aufgrund der Zwangsversteigerung durch den Hypothekengläubiger.
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    Wer es sich nicht leisten kann sollte daher eben besser in Miete bleiben und seine Familie nicht fahrlässig ins Unglück stürzen wollen...
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    Die Finanzierung einer Immobilie mittels Hypothek ist heute wie ein Gang ins Kasino !
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    Das sind nur Ihre Erfahrungswerte!
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    Wer Glücksspiele mag, der kann sowas betreiben, ein Normalbürger sollte die Finger von lassen ( siehe USA, Spanien ).
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    Schwachsinn und nicht vergleichbar.
    Sie haben keine Ahnung Vicario!

  • Ohne Eikommen
    kein Aukommen.

  • Aus eigener Erfahrung kann ich von KfW-Darlehen nur abraten! Mein Fall: Zwischen Eingang meines Antrags bei der KfW und der Bearbeitung verging 1 Woche. Nach Eingang meines Antrags aber vor dessen Bearbeitung erhöhte die KfW den Zinssatz. Mir wurde der höhere Zinssatz aufgebrummt. Meine Bescherden hatten keinen Erfolg, mein Anwalt riet mir von einer Klage ab, das sei alles legitim. Der Grund, warum mein Antrag 1 Woche dort herumlag: der Sachbearbeiter war erkrankt. Nie wieder KfW! Übrigens: eine monatliche Zahlung ist nicht möglich, die buchen immer nur quartärlich ab, was ich ebenfalls als wenig kundenfreundlich empfinde.

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