Tool der Woche Der falsche Traum vom sorgenfreien Lebensabend

Eine Sofortrente garantiert regelmäßige monatliche Zahlungen bis zum Lebensende. Doch die Sicherheit hat ihren Preis. Kunden müssen hohe Kosten und eine niedrige Rendite in Kauf nehmen. Wie wenig übrig bleibt.
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Um im Alter sorgenfrei zu leben, kommen die meisten Bundesbürger an einer privaten Altersvorsorge nicht vorbei. Eine Möglichkeit ist eine private Rentenversicherung in Form einer Sofortrente. Quelle: dpa

Um im Alter sorgenfrei zu leben, kommen die meisten Bundesbürger an einer privaten Altersvorsorge nicht vorbei. Eine Möglichkeit ist eine private Rentenversicherung in Form einer Sofortrente.

(Foto: dpa)

DüsseldorfEin finanziell sicherer Lebensabend ist für die meisten Menschen ein großer Wunsch. Mit der gesetzlichen Rente ist das aber in der Regel kaum zu schaffen. Bis 2040 sinkt das Rentenniveau von 70 Prozent des letzten Nettoeinkommens auf 67 Prozent. Private Vorsorge ist ein Muss: „Nach empirischen Ermittlungen der Ruhr-Universität Bochum sind Rentner mit ihrer finanziellen Situation zufrieden, wenn sie 87 Prozent ihres letzten Nettoeinkommens im Ruhestand zur Verfügung haben. Damit ist die Rentenlücke im Alter deutlich größer, als auf der Grundlage von Schätzungen angenommen“, sagt Klaus Morgenstein vom Deutschen Institut für Altersvorsorge

Neben der staatlich geförderten Riester- und Rürup-Rente ist auch die Sofortrente eine Alternative. Bei dieser privaten Rentenversicherung bezahlen Sparer eine feste Summe an einen Versicherer. Der bezahlt dafür sofort oder zu einem späteren Zeitpunkt eine lebenslange monatliche Rente. So kann auch die Sofortrente die Lücke im Rentenalter ausgleichen.

Für konservative Investoren, die auf ein hohes Maß an Planbarkeit Wert legen, kann das Sinn machen. „Im Prinzip ist eine Sofortrente eine Wette auf ein langes Leben. Wer so alt wird wie Johannes Heesters, für den ist das ein gutes Geschäft“, sagt Elke Weidenbach, Rentenexpertin bei der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen. Heesters starb 2011 und wurde 108 Jahre alt.

Aber Vorsicht: Die Versicherungen kalkulieren auch bei Sofortrenten die Lebenserwartung ihrer Kunden anhand von sogenannten Sterbetafeln. Dabei gehen sie von einem sehr hohen Alter der Menschen aus. Die Konsequenz: Wer früher stirbt, bekommt zu Lebzeiten deutlich weniger Geld zurück, als er einbezahlt hat.

Mit dem Vorsorgerechner von Handelsblatt Online bekommen Interessierte einen Eindruck, was die derzeit besten Anbieter bieten und welche Summen sie einzahlen müssten, um im Alter auskömmlich zu leben. Wer jetzt 65 Jahre alt ist und eine Million Euro einbezahlt, bekommt beim besten Anbieter eine Garantierente von monatlich 3600 Euro.

Die Planungssicherheit ist bei Sofortrenten enorm. Auch wenn das Kapital rein rechnerisch schon längst aufgebraucht ist, erhalten die Versicherten weiter die monatliche Zahlung.

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22 Kommentare zu "Tool der Woche: Der falsche Traum vom sorgenfreien Lebensabend"

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  • Auch für die Lobbyisten, die hier Murks erzählen, zahlen die dummen Versicherungsnehmer.

  • Ach Bosch... --> immer dieselben Kommentare zu egal welchem Versicherungsartikel. Der böse Göker (absolut richtig-> bringt die ganze Branche in Verruf) und die bösen Strukkies. Richtig - hat aber mit dem Großteil des Marktes nichts zu tun. Und dann immer wieder die alte Mär, dass die Kunden ja nur den ganzen "Glitzer" der bösen Versicherungsbranche bezahlen. Na klar...
    Übrigens: 100 % Kapitalverlust? Totaler Quatsch!Beitragsrückgewähr im Todesfall vereinbaren und schon kann kein Verlust entstehen – ganz egal wie das Leben so spielt….

  • ich würde die 1 Mio Euro 10% in Edelmetalle (90% Gold, 10% Silber) und 90% in dividendenstarke deutsche Aktien anlegen. (Sollte noch keine eigene Immobilie vorhanden sein).

    Aber wer hat schon eine 1 Mio Euro Cash als durchschnittlicher Rentner...

    Die wenigsten..

  • In der Tat. Ich bin gespannt ob Herr Trittin immer noch fuer eine 2%ige Vermoegensteuer p.a. waere- hier degressiv zu bezahlen aus dem Nettopensionseinkommen- wenn er auf den Barwert seiner Pension (wie es einer verfassungsrechtlichen Gleichbehandlung entspraeche), iHv sagen wir mal vorsichtig 10Tsd Euro p.M. oder 120Tsd brutto p.a. = 2.7Mio Barwert = anfangs 54.000 p.a. VSt. von seinem Netto iHv ca. 70.000 p.a. bezahlen muesste und er somit wieder zum Hartz 4 Empfaenger wuerde!
    Aber mehr als die Haelfte aller Deutschen wird wohl in Kuerze solchen Clowns wieder ihre Stimme geben.

  • Göker hat ebenfalls Bausparverträge verkauft, nicht zu wenige.

    Und Göker hat über alles immer gerne den Namen Allianz mit ins Spiel gebracht und seine Soldaten darauf trainiert.

    Wer kauft sonst so einem hier überhaupt etwas ab? Nicht mal sprechen Sprache richtig.

  • Mir fällt hier nur die Bedeutung von Versicherungen ein: "Für sich errrungen". So einen Unsinn sollte sich niemand "aufquatschen" lassen.

  • Na wenigstens Bosch hat den Durchblick, aber was hat bei diesem Kommentar Göker mit Vorsorge zu schaffen der hat doch Krankenversicherungen vertickt ? Und was hat die Allianz jetzt hiermit zu tuen ? Na Bosch weiss halt Bescheid.

  • Bankauszahlplan statt Sofortrente! Das Geld vermehrt sich genauso wie in der Renten nur daß man vorher keinen Irrsinnsbatzen an Provisionen an die Versicherung abgeben muss. Wer glaubt, seine Wette gegen die Versicherung gewinnen zu können, verliert mit 99% Wahrscheinlichkeit!

  • Glauben sie wirklich allen Ernstes, daß bei einer Einwahl in den BT gerade Abgeordnete der AfD auf diese Pensionen verzichten werden oder gar dafür sorgen, daß die Pfründe danach Beseitigung finden? Wünschenswert wäre es ja, aber ich glaube, daß ich eher das Christkind live erleben werde...

  • Für mich zeigen viele Kommentare im HB, daß der Deutsche im allgemeinen enorme Wissenslücken zum Thema Geld hat.

    Wenn dann so ein Typ Göker auf der Matte steht, um ihn zu erklären wie es geht, ist der richtig glücklich.

    Und dann fällt noch der hochseriöse Name Allianz.

    Schaudernd....

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