Vertreter-Provisionen: Baufinanzierung: Undurchsichtige Konstruktionen

Auch wer Geld aufnimmt, zahlt Provisionen. Das wird schnell vergessen, weil diese Gebühren standardmäßig in Kreditverträge eingebaut werden. Der Provisionssatz wirkt zwar niedrig mit 0,5 bis einem Prozent, doch bei großen Darlehensbeträgen, ergeben sich stattliche Summen. Bei einer Kreditsumme für die eigenen vier Wände von 200.000 Euro wären bei einem mittleren Provisionssatz von 0,75 Prozent immerhin 1500 Euro. Bei höheren Summen sind es entsprechend mehr.

Für Kunden ist es oft schwierig, diese Provisionen zu erkennen. Zwei von drei Banken und Sparkassen missachteten gegenüber ihren Kunden die Pflicht zur Offenlegung von Provisionen, stellte die Verbraucherzentrale Bremen etwa im vergangenen Herbst fest. Das sei das Ergebnis einer Erhebung der Verbraucherzentralen im Rahmen ihrer Initiative Finanzmarktwächter gewesen. Entweder die Geldhäuser verweigerten die Auskunft ganz oder sie informierten unzureichend. Das betraf insbesondere Anfragen zu Zertifikate-Geschäften. Nur in zwei Prozent der Antworten hätten Banken die erhaltenen Provisionen vollständig offengelegt.

Auch bei Baufinanzierungen kritisierte dies die Verbraucherzentrale Bremen. Banken und andere Finanzberater müssten über die Rückvergütungen, die sogenannten Kick Backs aufklären. Dies gelte auch für Provisionen, die Banken und Finanzberater bei der Vermittlung und bei Baufinanzierungen kassierten. In der Vergangenheit seien Kick Backs dort generell verschwiegen worden.

Der Bundesgerichtshof (BGH) habe in seinen Kick-Back-Urteilen jedoch entschieden, dass im Rahmen einer Anlageberatung über die Provisionen und sonstigen Rückvergütungen aufzuklären sei, die der Berater oder sein Arbeitgeber für die vermittelten Produkte erhalte. Erst durch die Offenlegung der Rückvergütungen werde der Kunde in die Lage versetzt, das Umsatzinteresse der Bank selbst einzuschätzen. Nur so könne der Kunde erkennen, inwieweit die Bank das konkrete Anlageprodukt im eigenen Interesse empfehle.

Die Pflicht zur Transparenz ergebe sich insbesondere dann, wenn die Bank nicht ein einfaches Hypothekendarlehen empfehle, sondern eine Kombination aus Kredit und Bausparvertrag oder Lebensversicherung. Denn dann fielen regelmäßig Rückvergütungen für die vermittelten Produkte an. Diese Kombi-Finanzierungen sind nach Ansicht der Verbraucherzentrale Bremen nicht nur regelmäßig teurer als gedacht. Sie seien zudem meist nicht empfehlenswert. Vertrieben würden sie nahezu ausschließlich im Eigeninteresse des Vermittlers.