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Kreditvergabe Besseres Rating in Aussicht

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Die Genossenschaftsbanken sehen das etwas anders. „Bei der Bonitätsbewertung sind weiche Faktoren wie etwa die Qualifikation des Managements mindestens eben so wichtig wie das reine Zahlenwerk des Unternehmens“, sagt Thomas Löcker von der WGZ Bank. Zu den weichen Faktoren zählen Experten vor allem Zuverlässigkeit, Kompetenz und Strategie der Unternehmer. „Diese Aspekte sind für uns von größter Bedeutung“, unterstreicht Löcker.

Der Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht verpflichtet die europäische Kreditwirtschaft im Rahmen der Basel-II-Richtlinien zu einer strengeren Bonitätsprüfung bei der Kreditvergabe. Zwar sieht Basel II auch eine Einbeziehung von weichen Faktoren bei der Bonitätsbewertung vor. Doch die Nachvollziehbarkeit stelle ein großes Problem da, sagt Helmut Rödel, Vorstandsmitglied der Wirtschaftsauskunftei Creditreform. Daher beeinflussten Kriterien wie Strategieplanung die Kreditwürdigkeit zu nicht mehr als 30 Prozent. Das soll sich mit dem Mittelstandscheck nun ändern, hofft Schauerte.

Mittelstandsfinanzierung

Problem: Gerade Mittelständler leiden unter einer geringen Eigenkapitaldecke. Banken sind nach den Eigenkapitalrichtlinien nach Basel II gehalten, jeden Kreditnehmer nach seiner Bonität einzustufen. Je geringer die Bonität eingeschätzt wird, desto höher fallen auch die Kreditkosten aus, da der Kredit mit mehr Eigenkapital unterlegt werden muss.

Lösung: Das BMWi hat mit dem „Zukunftscheck Mittelstand“ ein Instrument in Form einer CD vorgelegt, mit dem jeder Mittelständler seine immateriellen Werte und damit seine Wettbewerbsfähigkeit gegenüber der Bank transparent machen kann. Näheres bald unter www.akwissensbilanz.org

Konzept: Der Check ist in acht Arbeitsschritte untergliedert und mit Fragen versehen, wobei jeder Arbeitsschritt bereits ein in sich schlüssiges Ergebnis liefert (zu Geschäftsmodell, -umfeld, Strategie, Erfolgsfaktoren, Bewertung, Auswertung, Maßnahmen, Abschluss). Sowohl der Betrieb selbst als auch die Bank verfügen damit über eine gute Basis für Ratingsgespräche.

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