Das Wichtigste in Kürze
- Der Antrag auf einen Kredit ist heutzutage schnell und einfach möglich.
- Ein Vergleich lohnt sich, etwa bei Finanzcheck oder Smava.
1.000 Euro klingen zunächst wenig für einen Kredit – aber auch kleine Summen bekommt man nicht geschenkt. Einige Anbieter werben zwar mit 0-Prozent-Zinsen, doch das gilt meist nur für ganz bestimmte Konditionen.
Der Schlüssel zum günstigen Kredit sind deshalb Vergleiche.
Bonitätsabhängige Kredite
| Anbieter | Effektivzins | Monatliche Rate | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| Ofina | 0,68 % | 280,69 € | 10.104,71 € |
| Kredit2Day (Smava) | 0,68 % | 280,69 € | 10.104,71 € |
| Turbokredit (Verivox) | 0,68 % | 280,69 € | 10.104,71 € |
| Santander | 2,99 % | 290,59 € | 10.461,13 € |
| Deutsche Bank | 3,25 % | 291,71 € | 10.501,46 € |
| Consors Finanz | 3,49 % | 292,73 € | 10.538,25 € |
| Ikano Bank | 3,49 % | 292,73 € | 10.538,25 € |
| Targobank | 3,49 % | 292,73 € | 10.538,25 € |
Bonitätsunabhängige Kredite
| Anbieter | Effektivzins | Monatliche Rate | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| PSD Bank West eG | 5,10 % | 299,64 € | 10.786,91 € |
| Deutsche Skatbank | 5,18 % | 299,98 € | 10.799,23 € |
| EthikBank | 5,67 % | 302,08 € | 10.874,72 € |
| PSD Bank Rhein-Ruhr | 5,79 % | 302,60 € | 10.893,42 € |
| DKB Deutsche Kreditbank | 7,05 % | 308,00 € | 11.087,97 € |
Auswertung: Eigene Recherche, Stand: Januar 2025
Worauf muss ich bei der Kreditaufnahme achten?
Ein zielführender Vergleich hängt von mehreren Faktoren ab. Besonders wichtig beim Kostenvergleich ist aber die Unterscheidung von Soll- und Effektivzins. Während der Sollzins lediglich die für die Bereitstellung der Kreditsumme anfallenden Zinsen beschreibt, enthält der Effektivzins auch alle über die Laufzeit anfallenden Kosten.
Es ist also sinnvoller, den Effektivzins, auch effektiver Jahreszins genannt, zu vergleichen.
Tipp: Der Bundesgerichtshof hat im Mai 2014 in zwei Urteilen beschlossen, dass Bearbeitungsgebühren bei Krediten rechtswidrig sind. In die Berechnung des effektiven Jahreszins darf also in keinem Fall eine solche Gebühr einfließen.
Höhe und Laufzeit
Die Höhe der Kreditsumme und die Laufzeit des Kreditvertrags sind nicht nur Rahmenbedingungen, über die sich ein Kreditnehmer Gedanken machen muss. Die beiden Aspekte beeinflussen, meist zusammen mit der Bonität des Antragstellers, auch die Höhe der Zinsen.
Als Faustregel gilt: Je niedriger Laufzeit und Kredithöhe, desto niedriger sind die Zinsen. Bei einem Kredit von 1.000 Euro, auch oft Kleinkredit genannt, stehen die Chancen auf gute Konditionen bei schneller Rückzahlung also gut.
Verwendungszweck
Die Zinsen bei zweckgebundenen Krediten sind in vielen Fällen günstiger als die von Krediten zu freien Verwendung. Das liegt an der zusätzlichen Sicherheit, die die Verwendung für den Kreditgeber darstellt.
Bei einem Autokredit wäre das der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung II) oder das zu finanzierende Fahrzeug. Bei einem Immobilienkredit stellt die Immobilie die zusätzliche Sicherheit dar.
Bei einer Kreditsumme von 1.000 Euro kommt keiner dieser größeren Verwendungszwecke in Frage.
Wo finde ich den besten Ratenkredit?
Der gängige Weg zur Hausbank führt nur selten zu den günstigsten Kreditkonditionen auf dem Markt. Viel hilfreicher sind Kreditvergleichsportale, wie Verivox, Smava, Finanzcheck oder Check24. Die vereinfachte online Abwicklung ermöglicht zudem günstigere Kreditangebote.
Vor dem Vergleich
Für einen personalisierten Vergleich werden vom Kreditsuchenden persönliche Informationen benötigt. Für einen beschleunigten Prozess ist es daher sinnvoll, diese Informationen in Form einer Liste bereit zu legen.
Das gleiche gilt für erforderliche Unterlagen wie zum Beispiel Gehaltsnachweise, Nachweise über Ein- und Ausgaben, Nachweise über Sicherheiten, Informationen über das Arbeitsverhältnis oder ein Legitimationsdokument.
Überprüfung: Schufa Abfrage
Wer seine Schufa Auskunft vorab auf Fehler prüfen möchte, sollte die einmal jährlich kostenlose Schufa Abfrage früh genug beantragen. Dann bleibt genug Zeit für eine Korrektur eventueller Fehler.
Bei Kreditvergleichen muss üblicherweise eine Emailadresse angegeben werden. Damit man den Überblick behält und andere Nachrichten nicht von Kreditnachrichten überhäuft werden, ist es sinnvoll, eine separate E-Mailadresse für den Kreditvergleich anzulegen.
Der Vergleich
Für einen umfassenden Vergleich empfiehlt sich die Nutzung mehrerer Vergleichsportale. Beginnen sollte man aber mit einem Portal zum Beispiel check24 oder Finanzcheck.
Das dort gefundene beste Angebot kann dann in einem nächsten Schritt mit den Angeboten eines anderen Portals verglichen werden. So wird die Suche nach dem besten Kredit Schritt für Schritt verfeinert.
Vertragsabschluss
Ein Kreditvergleich bedeutet keinen Vertragsabschluss. Erst wenn eine Kreditanfrage gestellt und eine digitale oder analoge Unterschrift unter den Vertrag gesetzt wurde, ist der Kreditvertrag besiegelt.
Das ist aber meistens erst möglich, wenn sich der Antragsteller legitimiert und nötige Nachweise zu gemachten Angaben eingereicht hat.
Tiefer Einblick: Kontoeinsicht
Zur schnelleren Abwicklung werben einige Anbieter mit Kontoeinblicken. Diese Option ist aber mit Vorsicht wahrzunehmen. Der Kreditnehmer eröffnet dem Kreditgeber dadurch uneingeschränkte Einsicht auf sein Konto.
Auch bloße Zahlungseinsichten ermöglichen schon Rückschlüsse auf den Kontoinhaber. Welche Daten genau untersucht werden, ist außerdem meistens intransparent.
Welche Probleme können auftreten?
Restschuldversicherung
Restschuldversicherungen sollen im Falle einer Zahlungsunfähigkeit durch Krankheit, Tod oder Arbeitslosigkeit die ausstehende Summe begleichen. Solche Versicherungen greifen aufgrund ihrer speziellen Konditionen aber nur in sehr bestimmten Fällen. Deshalb lohnen sich die hohen Kosten für die Versicherung selten.
Nachfragen
Wer persönliche Daten wie Telefonnummer oder Emailadresse beim Kreditvergleich angibt, muss mit einer Kontaktaufnahme durch Mitarbeiter der Vergleichsportale rechnen. Sie kann einerseits der Unterstützung der Antragsteller dienen, aber auch zum Vertragsabschluss animieren.
Diese Kontaktaufnahme kann neben nicht vorhandener Erwünschtheit einen weiteren Nachteil mit sich bringen: Es wird Druck ausgeübt.
Wenn versucht wird, zur Aufnahme einer höheren Kreditsumme oder einem Abschluss einer Versicherung zu motivieren, sollte man sich nicht drängen lassen und im persönlichen finanziellen Spielraum bleiben – bei zu viel Druck sollte man den Anbieter wechseln.
1.000 Euro – ohne Schufa?
Bei Krediten ohne Schufa wird – wie der Name verrät – keine Schufa-Abfrage durchgeführt. Die Vergabe der Kredite hängt dann vom Einkommen und den Sicherheiten des Antragstellers ab.
Auch wenn eine Kreditsumme von 1.000 Euro eher klein ist, ist das Risiko ohne Schufa Abfrage für den Kreditgeber höher als mit.
Deshalb muss man auch bei einer kleinen Kreditsumme ohne Schufa mit erhöhten Zinsen rechnen.
Ist die Rückzahlungsfähigkeit trotz erhöhten Zinsen nicht in Gefahr, ist die Kreditgewährung ohne Schufa bei einer eher kleinen Summe wahrscheinlicher als bei großen Summen.
Vorsicht: Unseriöse Anbieter
Für viele ist der Kredit ohne Schufa der letzte Ausweg – trotzdem sollte man nicht naiv werden. Denn Betrüger sehen besonders in diesen Situationen eine Chance, Kreditsuchende in eine Falle zu locken.
Alarmierend sollte besonders die Beschreibung “Sofortkredit ohne Schufa” sein. Da eine Antragsprüfung ohne Schufa besonders umfangreich ist und viele Aspekte wie Einkommen, Ausgaben und Sicherheiten mit einbezieht, ist eine sofortige Gewährung kaum möglich.
An diesen Punkten erkennen Sie seriöse Anbieter:
- keine Vorabgebühren: Seriöse Anbieter verlangen vor Vertragsabschluss keine Gebühren. Dazu zählen Vergleichs- und Vermittlungsgebühren aber auch Gebühren für den Versand von Unterlagen. Besonders Vertragsunterlagen sollten dem Kreditnehmer in jedem Fall kostenlos zur Verfügung gestellt werden.
- keine Vermittlung von unzusammenhängenden Produkten: Seriöse Kredit- und Geldinstitute sind auf diese Gebiete spezialisiert. Das Angebot von Zusatzoptionen wie einer Restschuldversicherung ist legitim. Wird aber versucht, neben dem Kreditvertrag auch unzusammenhängende Produkte wie eine Haftpflichtversicherung zu verkaufen, handelt es sich oft um unseriöse Anbieter.
- eine unkomplizierte Kontaktaufnahme: Die Kontaktaufnahme bei Problemen und Fragen seitens des Kreditsuchenden sollte immer problemlos vonstatten gehen. Von fehlenden Kontaktdetails oder dem fehlenden Weg zur Kontaktaufnahme sollte Abstand genommen werden.
Vorsicht vor Lockangeboten
Bei einem Kredit über 1.000 Euro scheint die Kreditaufnahme recht leicht. Bei gleichzeitig kurzer Laufzeit sind die Chancen auf günstige Konditionen hoch.
Gerade bei Kleinkrediten ist aber Vorsicht vor Lockangeboten und unseriösen Anbietern geboten. Werbeangebote wie Minuszinsen oder 0-Prozent-Zinsen muss vorab geprüft werden. Es ist fraglich, ob das Angebot überhaupt auf die persönlichen Voraussetzungen zutrifft – hier spielt oft eine sehr gute Bonität eine Rolle.
