1980 in München gegründet ist Allianz Group nach Umsatz eines der weltgrößten Versicherungsunternehmen. Unter Allianz Private Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft bietet das Unternehmen eine Bandbreite privater Krankenversicherungen an. Dazu zählen Tarife für Beamte, Selbstständige, Ärzte und Arbeitnehmer.
Allianz im Vergleich
Im aktuellen Vergleichstest der Ratingagentur Franke und Bornberg steht die Allianz in der Rubrik Private Krankenversicherungen mit Top Schutz mit dem Tarif AktiMed Premium 90 in Kombination mit einer privaten Pflegeversicherung im besseren Mittelfeld der 25 getesteten Vollversicherer.
Ausschlaggebend für die Platzierung war die Bewertung des Monatsbeitrags.
Die besten privaten Krankenversicherungen mit Topschutz
| Gesellschaft/Tarif | Punkte | Note |
|---|---|---|
| Hallesche NK.Bonus, URZ, PVN | 95 | Sehr gut |
| ARAG MedBest, PVN | 95 | Sehr gut |
| Deutscher Ring (Signal Iduna) Comfort+, PIT, PVN | 88 | Sehr gut |
| Süddeutsche AM12, S1, Z8, PVN | 86 | Sehr gut |
| Universa uni-A80, uni-ST Stufe 1/100, uni-ZA 80, uni-KU/100, PVN | 83 | Sehr gut |
| R+V AGIL premium U, PVN | 82 | Sehr gut |
| AXA Vital300-U, Prem Zahn-U, KHT-U/50, PVN 1) | 81 | Sehr gut |
| Hanse Merkur AZP, EGO, PS3, PSV, PVN | 81 | Sehr gut |
| Debeka N, NC , PVN | 80 | Sehr gut |
| Signal Iduna EXKLUSIV-PLUS1, KurPlus/100, PVN | 78 | Gut |
| DKV BMK1, BMZ1, PVN | 77 | Gut |
| Barmenia einsA expert2+, PVN | 75 | Gut |
| HUK Komfort 2, PVN | 74 | Gut |
| Alte Oldenburger A 80/100, K 20, K/S, Z 100/80, KUR/100, PVN | 74 | Gut |
| Allianz AktiMed Best 90 (AMB90U), PVN | 74 | Gut |
| Nürnberger TOP6, S1, ZZ20, PVN | 73 | Gut |
Der Leistungsumfang des Allianztarif wurde zwar sehr gut bewertet, bringt aber hohe Kosten mit sich – 745,48 Euro inklusive Selbstbeteiligung zahlt ein Versicherter bei einem Eintrittsalter von 35 Jahren für eine Tarifkombination aus AktiMed Premium 90 und einer privaten Pflegeversicherung.
Zum Vergleich: Ein Leistungs- und Finanzstärke gleichwertiger Tarif von Hallesche kostet 619,90 Euro inklusive Selbstbeteiligung.
Im Bereich der Beihilfeversicherungen schneidet die Allianz besser ab. Mit einer Punktzahl von 87 liegt der Topschutz-Tarif mit privater Pflegeversicherung 10 Punkte hinter dem am besten bewerteten Debeka Tarif.
Die besten Beihilfetarife
| Gesellschaft/Tarif | Punkte | Note |
|---|---|---|
| Debeka B30, B20K, WL30, WL20K, BC, PVB | 97 | Sehr gut |
| Nürnberger BK30, BK21, BS230, BS221, BE, PVB | 96 | Sehr gut |
| HUK Coburg B2/501, BE2, PVB | 94 | Sehr gut |
| LVM AB30, AB20E, SB2/30, SB2/20E, ZB30, ZB20E, EB1, PVB | 94 | Sehr gut |
| Concordia BV30, BV20, BV Plus, BVE, PVB | 93 | Sehr gut |
| HanseMerkur A30, A20Z, P3B30, P3Z, P2EB30, P2EZ, ZA 50, BET, PVB | 92 | Sehr gut |
| UKV – Union Krankenversicherung BC30SB, BC20kSB, BKlinik+30, BKlinik+20k, BErgänzung+, PVB | 90 | Sehr gut |
| Bayerische Beamtenkrankenkasse BC30SB, BC20kSB, BKlinik+30, BKlinik+20k, BErgänzung+, PVB | 88 | Sehr gut |
| R+V BB30, BB20E, W130, W120E, E1, PVB | 88 | Sehr gut |
| Allianz BHA51SB, BHK51, BHZ51, BHE1K, BHEZTL30, PVB | 87 | Sehr gut |
| VRK B2/501, BE2, PVB | 86 | Sehr gut |
| Signal Iduna EXKLUSIV-B30, EX.-B 20V, EX.-B-ES50, EX.-B-W30, EX.-B-W20V, EX.-B-E-50, PVB | 83 | Gut |
| Deutscher Ring (Signal Iduna) BK30, BK20X, BS30, BS20X, BE, BE+, PIT, PVB | 83 | Gut |
Wie setzt sich der Krankenvollversicherungstarif der Allianz zusammen
Der Allianz Krankenvollversicherungstarif AktiMed für Angestellte und Selbstständige gliedert sich in Kompakt, Plus und Premium.
| Leistungen | Kompakt | Plus | Premium |
|---|---|---|---|
| Freie Arztwahl | Ja, 100 % Hausarzt, 80 % Facharzt ohne Überweisung | Ja, 100 % Hausarzt, 80 % Facharzt ohne Überweisung | Ja, 100 % bei Haus- und Facharzt |
| Selbstbehalt | 10 % max. 500 € | 0 % / 10 % max. 500 €, 30 % max. 1.000 € | 10 % max. 500 € / 3.000 € |
| Hausarztmodell | Primärarztprinzip | Primär- und Facharztprinzip | Facharztprinzip |
| Zahnbehandlung | 100 % | 100 % | 100 % |
| Zahnersatz | 75 % | 75 % | 85 % |
| Kieferorthopädie | 75 % bis 21 Jahre, immer bei Unfall/Krankheit | 75 % bis 21 Jahre, immer bei Unfall/Krankheit | 75 % bis 21 Jahre, immer bei Unfall/Krankheit |
| Naturheilkunde/Heilpraktiker | 100 % bis 500 € | 100 % bis 1.000 € | 100 % |
| Psychotherapie | bis 30 Sitzungen 100 % | bis 30 Sitzungen 100 % | bis 30 Sitzungen 100 % |
| Freie Krankenhauswahl | Ja | Ja | Ja |
| Stationärer Aufenthalt | Mehrbettzimmer, Stationsarzt | Zweibettzimmer, Chefarzt | Einbettzimmer, Chefarzt |
| Arzneimittel | 100% | 100% | 100% |
| Sehhilfen | alle zwei Jahre 100 % bis 150 € | alle zwei Jahre 100 % bis 250 € | alle zwei Jahre100 % bis 400 € |
| Heilmittel | 100 % | 100 % | 100 % |
| Hilfsmittel | 100 % (bei Bezug über Allianz) | 100 % (bei Bezug über Allianz) | 100 % (bei Bezug über Allianz) |
| Ausland | 6 Monate Schutz inkl. Rücktransport | 6 Monate Schutz inkl. Rücktransport | 12 Monate Schutz inkl. Rücktransport |
| Boni | bis zu 30 % des Jahresbeitrags | bis zu 30 % des Jahresbeitrags | bis zu 30 % des Jahresbeitrags |
Für weiteren Schutz können Zusatzoptionen gebucht werden:
- Krankentagegeldversicherung – garantiert keine Einkommenseinbußen nach Ende der Lohnfortzahlung im Krankheitsfall
- Sportbaustein – für Fitness und nachhaltige Gesundheit durch präventive Diagnostik
- Wechseloption – bis zum 50. Lebensjahr können Tarife ohne Gesundheitsprüfung aufgestockt werden
- Pflegezusatzversicherung
- bis zu 80 Prozent Beitragsentlastung im Alter
Zusammen mit einer Pflegeversicherung und der Wechseloption beträgt der Monatsbeitrag für den Kompakttarif im Alter von 35 Jahren 524,98 Euro inklusive Selbstbeteiligung.
AktiMed Plus liegt bei gleichen Eintrittsbedingungen bei 593,52 Euro ohne Selbstbeteiligung und Zusatzoption. Für den Topschutz fallen 745,48 Euro inklusive Selbstbeteiligung an.
Beamte
Beamte und Beamtenanwärter erhalten bei Allianz auf ihre Anforderungen zugeschnittene Beihilfetarife. Erstattet werden prozentuale Anteile der Kosten, die durch den Beihilfeträger nicht übernommen werden.
Sowohl Beamten, als auch Beamtenanwärtern, stehen Chefarztbehandlungen im Krankenhaus zu.
Ärzte
Allianz ist einer der größten Ärzteversicherer Deutschlands. Durch Gruppentarife in Kooperation mit der Ärztekammer und dem Marburger Bund bietet die Allianz günstige Tarife speziell für Mediziner.
Eine vorteilhafte Sonderkondition ist vor allem die in der privaten Versicherung seltene Familienversicherung.
Ohne Gesundheitsprüfungen können die Ärztetarife außerdem flexibel an alle Lebenssituationen angepasst und aufgestockt werden.
Die Tarife gliedern sich in Komfort und Premium – für Medizinstudierende und junge Ärzte gibt es Rabatte.
Was ist das Besondere an der Allianz?
Für Studierende, Berufseinsteiger und Freiberufler bietet die Allianz ein Einsteigermodell.
Außerdem ermöglicht die Option FlexiMed eine Gesundheitsprüfung, deren Ergebnis über 20 Jahre lang als Grundlage für einen späteren Versicherungsvertrag bei Allianz gespeichert wird.
Wem es zum aktuellen Zeitpunkt noch nicht möglich ist, einen Vertrag abzuschließen, dem sichert die Option günstige Konditionen für einen späteren Zeitpunkt. Das erleichtert den Einstieg in das private System.
Boni
Versicherungsnehmer, die ein Jahr lang keine Leistungen in Anspruch nehmen, bekommen von der Allianz attraktive Boni:
- Beamte – bis zu 50 Prozent des Jahresbeitrags
- Angestellte – bis zu 45 Prozent des Jahresbeitrags
- Ärzte – bis zu 30 Prozent des Jahresbeitrags
Im Allianz Onlineportal bietet die Funktion “Allianz Bonus Check” eine Übersicht über die voraussichtlichen Beitragsrückerstattungen.
Dadurch kann der Verbraucher abwägen, ob es sich mehr lohnt, alle Rechnungen einzureichen oder von den Rückerstattungen zu profitieren.
Beschwerden
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) veröffentlicht jährlich eine Beschwerdestatistik über Versicherungen. Dort fließen alle Beschwerden ein, die BaFin abschließend bearbeitet hat.
2018 verzeichnete Allianz 2.633.787 Kunden und 212 Beschwerden. DKV hatte, zum Vergleich, bei 4.374.468 Kunden nur 171 Beschwerden.
Allianz – die Ärzteversicherung
Besonders für Ärzte bietet die Allianz spezielleTarifoptionen an, die in dieser Form nicht bei allen Versicherern zu finden sind.
Abgesehen von den Ärztetarifen ist die Versicherung die richtige Wahl, wenn Kostenpunkte eher zweitrangige Kriterien sind. In diesem Fall bietet der Tarif AktiMed Premium ein Leistungsangebot, das der Spitze angehört.
Auf den Zug der Digitalisierung ist das Unternehmen bereits aufgesprungen und offeriert eine Reihe digitaler Angebote über einen Online Service Bereich.
Dazu zählt der Bonus Check, aber auch die Möglichkeit, Rechnungen und Rezepte online einzureichen.
Damit bleibt das traditionelle Unternehmen innovativ und regt mit seinen zusätzlichen Optionen für junge Menschen auch Berufseinsteiger zum Wechsel in das private System an.
