Anzeigensonderveröffentlichung
Kategorien
Autokredit

Autokredit Vergleich: Aktuelle Zinsen zur Autofinanzierung im Vergleich

Das Wichtigste in Kürze

  • Für die Finanzierung eines fahrbaren Untersatzes eignen sich nicht nur Autokredite. Manchmal sind klassische Ratenkredite sogar günstiger.
  • Regionale Banken bieten oft besonders niedrige Zinssätze.
  • Einige Banken verlangen das Auto als Pfand. Bis der Kredit abbezahlt ist, dient der Wagen als Sicherheit.

Wer sein neues Auto nicht auf einmal bezahlen kann oder möchte, für den kommt ein Autokredit infrage. Grundsätzlich handelt es sich dabei um einen klassischen Ratenkredit, der an den Kauf eines Autos gebunden ist. Der Käufer leiht sich das Geld von einer Bank und zahlt es anschließend in monatlichen Raten wieder ab. Diesen Service lassen sich Kreditinstitute über Zinsen bezahlen.

Allerdings ist der Zinssatz bei Autokrediten meist niedriger als bei Ratenkrediten, weil das Risiko für die Bank überschaubar ist. Das Auto hat auch nach Jahren noch einen verwertbaren Wert und dient im Zweifel als Sicherheit.

Besser mit Anzahlung

Am besten leistet man am Anfang eine Anzahlung. Je höher sie ist, desto besser. Dadurch sinkt für die Bank das Risiko und für den Kreditnehmer der Zinssatz. Außerdem muss natürlich ein geringerer Betrag abbezahlt werden. Das heißt, die Laufzeit des Kredits verringert sich und/oder die monatlichen Raten werden geringer.

Bonitätsunabhängiger Autokredit: 2,69 Prozent sind möglich

Eine Auswertung der unabhängigen FMH-Finanzberatung für das Handelsblatt zeigt, wie niedrig die Zinsen bei Autokrediten sein können. Die Finanzexperten haben unter anderem Autokredite von acht bundesweiten Kreditinstituten untersucht, deren Zinssatz unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers von vornherein feststeht. Hier liegt die SWK-Bank vorn. Sie verlangt 2,69 Prozent Zinsen pro Jahr – ganz gleich, ob der Kredit drei, vier oder fünf Jahre läuft.

Bundesweite Banken (bonitätsunabhäng. Zinsen)Mittelwert aller Laufzeiten1Darlehen ab ..Darlehen bis ..
SWK Bank22,69 %5.000 €50.000 €
Deutsche Skatbank2,89 %3.000 €50.000 €
ING22,89 %5.000 €65.000 €
Degussa Bank22,95 %2.500 €40.000 €
EthikBank2,95 %5.000 €50.000 €
ADAC Finanzdienste22,99 %2.500 €100.000 €
DKB3,49 %2.500 €60.000 €
Netbank3,59 %3.000 €50.000 €
1Effektivzinsen pro Jahr der Zeiträume: 36, 48, 60 Monate, 2 Spezieller Autokredit
SWK Bank Kredit
  • Autokredit: ab 2,69 % effektiver Jahreszins
  • Laufzeit: 24 – 84 Monate
  • Nettodarlehensbetrag: 5.000 – 50.000 €

Klassischer Ratenkredit kann eine Alternative sein

Auf dem zweiten Platz folgt die Deutsche Skatbank mit 2,89 Prozent Jahreszins. Das ist eine Überraschung, denn bei dem Angebot der Direktbank handelt es sich um einen herkömmlichen Ratenkredit. Er ist nicht zweckgebunden und kann deshalb auch zur Finanzierung eines Autos genutzt werden. Selbst wenn ein Wagen als Sicherheit fehlt, sind also attraktive Zinsen möglich.

In der Region oft günstiger

Wer an Zinsen interessiert ist, die Banken unabhängig von der Kreditwürdigkeit des Kunden gewähren, sollte nicht nur bei bundesweit tätigen Kreditinstituten suchen. Regionale Banken machen oft deutlich günstigere Angebote.

Beim Spitzenreiter im Test, der PSD Bank München, liegt der Zinssatz bei einer Laufzeit von drei Jahren bei 2,19 Prozent. Beträgt die Laufzeit vier oder fünf Jahre, sind es 2,42 Prozent. Das ergibt im Mittel 2,34 Prozent.

Regionale Banken (bonitätsunabhäng. Zinsen)Mittelwert aller Laufzeiten1Darlehen ab ..Darlehen bis ..
PSD Bank München22,34 %5.000 €50.000 €
PSD Bank West22,39 %5.000 €50.000 €
PSD Bank Nürnberg22,83 %5.000 €30.000 €
PSD Bank Koblenz2,87 %5.000 €50.000 €
PSD Bank Berlin-Brand2,88 %5.000 €50.000 €
PSD Bank Rhein-Ruhr22,91 %5.000 €60.000 €
Sparda-Bank Hamburg3,49 %5.000 €75.000 €
PSD Bank Hannover23,49 %2.500 €50.000 €
1Effektivzinsen pro Jahr der Zeiträume: 36, 48, 60 Monate, 2 Spezieller Autokredit

Mini-Zinsen nur bei Top-Bonität

Gerade einmal 1,49 Prozent Zinsen pro Jahr zahlen Kreditnehmer bei der Ikano Bank. Das schwedische Kreditinstitut ist bundesweit tätig. Haken an der Sache: Diesen Ratenkredit gibt es nur für Verbraucher, die erstklassige Bonitätskriterien vorweisen können. Jede Bank hat unterschiedliche Vorgaben, die aber nicht bekannt gegeben werden.

Bundesweite Banken (bonitätsabhäng. Zinsen)Mittelwert aller Laufzeiten1Darlehen ab ..Darlehen bis ..
Ikano Bank1,49 %5.000 €30.000 €
Bank of Scotland21,58 %3.000 €50.000 €
1822direkt1,71 %2.500 €50.000 €
Oyak Anker Bank1,98 %2.500 €50.000 €
CreditPlus Bank1,99 %2.500 €50.000 €
Postbank21,99 %3.000 €50.000 €
SKG Bank1,99 %2.000 €65.000 €
Commerzbank22,62 %1.500 €80.000 €
1Effektivzinsen pro Jahr der Zeiträume: 36, 48, 60 Monate, 2 Spezieller Autokredit
Ikano Bank Kredit
  • Bonitätsabhängiger effektiver Jahreszins: ab 1,49 %
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 5.000 – 30.000 €
  • Laufzeiten: 24 – 84 Monate

Zwei Drittel bekommen den Zwei-Drittel-Zins

Nur wenige Verbraucher können die Kriterien für diese individuelle beste Bonitätseinstufung erfüllen. Zwei Dritteln der Kreditnehmer bieten Banken höhere Zinsen an. Sie sprechen daher vom Zwei-Drittel-Zins, dessen Nennung der Gesetzgeber vorschreibt, wenn Banken mit bonitätsunterschiedlichen Zinsen werben.

Beim Autokredit der Commerzbank – dem Spitzenreiter der bonitätsabhängigen, bundesweiten Angebote in der der FMH-Analyse – beträgt er 2,62 Prozent.

Bundesw. Banken
(2/3 Zins)
Mittelwert aller Laufzeiten1Darlehen ab ..Darlehen bis ..
Commerzbank22,62 %1.500 €80.000 €
Targobank2,95 %1.500 €65.000 €
BBBank22,99 %5.000 €75.000 €
1822direkt3,12 %2.500 €50.000 €
Bank of Scotland23,14 %3.000 €50.000 €
Postbank23,49 %3.000 €50.000 €
Santander3,51 %10.00 €19.999 €
Oyak Anker Bank3,79 %2.500 €50.000 €
SKG Bank3,79 %2.000 €65.000 €
1Effektivzinsen pro Jahr der Zeiträume: 36, 48, 60 Monate, 2 Spezieller Autokredit

Welche Unterlagen werden benötigt?

Wenn das Darlehen an den Kauf eines Autos gebunden ist, muss der Kreditnehmer der Bank eine Kopie seines Kaufvertrags vorlegen. Vielen Kreditinstituten reicht das allein aber nicht. Sie bestehen darauf, dass ihnen der Fahrzeugbrief, genau gesagt die Zulassungsbescheinigung Teil II, überlassen wird. Der Autokäufer muss außerdem belegen, dass er den Kredit verlässlich bedienen kann. Das geht über Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder eine Schufa-Auskunft.

Darüber hinaus verlangen Kreditinstitute oft eine Sicherungsübereignung. Damit wird die Bank indirekt zum Eigentümer des Autos, bis es abbezahlt ist. Der Kreditnehmer ist „nur“ Besitzer.

Durch solche Vereinbarungen kann man die Zinslast senken. Knackpunkt: Bei einem Unfall kann die Bank mitreden, ob das kaputte Auto repariert werden muss oder verschrottet werden darf.

Alternative Ballonkredit?

Besonders niedrig sind die monatlichen Zahlungen bei einer speziellen Form des Autokredits, dem so genannten Ballonkredit. Doch am Ende der Laufzeit können mehrere Tausend Euro auf einmal fällig werden. Der Name ist also Programm: „Platzt“ der Kredit, wird es teuer. Wer die Summe nicht rechtzeitig parat hat, muss sich um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Dafür fallen noch einmal Zinsen an und natürlich weiß niemand, wo das Zinsniveau in Zukunft liegen wird.

Sind dem Autokäufer sowohl die Schlussrate als auch die Anschlussfinanzierung zu teuer, kann er im Fall eines Drei-Wege-Kredits den Wagen an den Händler zurückgeben. Aber auch dieser Schritt birgt ein Risiko: Befindet sich das Auto in einem schlechteren Zustand als vertraglich vereinbart, wird eine Ausgleichszahlung fällig.

Verivox Kreditvergleich
  • Autokredit-Rechner: Tagesaktuelle Zinsen im Vergleich
  • Schufa-neutrale Anfragen
  • TÜV-Saarland geprüft

Häufige Fragen zum Autokredit

Wie alt darf das Auto sein?

Wer einen Autokredit abschließt, kann damit den Kauf von Neu- und Gebrauchtwagen finanzieren. Welches Höchstalter akzeptabel ist, entscheidet jede Bank für sich. Bei klassischen Ratenkrediten stellt sich diese Frage nicht. Sie sind nicht zweckgebunden und unterliegen deshalb keinerlei Beschränkungen bezüglich des Fahrzeugalters.

Wie schnell zahlt der Kreditgeber?

Liegen der Bank alle nötigen Unterlagen vor, ist eine Auszahlung schon innerhalb von 24 Stunden möglich. Einige Banken verweisen auf längere Bearbeitungszeiten bei Überweisungen von Kreditinstitut zu Kreditinstitut. Nach drei bis fünf Tagen sollte das Geld aber spätestens beim Empfänger sein. 

Ist eine Sondertilgung bei einem Autokredit möglich?

Ja, außerhalb der monatlichen Kreditraten kann die Restschuld durch eine oder mehrere Sondertilgungen reduziert werden. Der Kredit darf sogar vorzeitig komplett zurückgezahlt werden. Sowohl für die Sondertilgung als auch die komplette Tilgung kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die höchstens 1 Prozent der Restschuld beziehungsweise der Sondertilgung des Kredits beträgt. Einige Banken verzichten auf diese Entschädigungszahlung.

Brauche ich eine Restkreditversicherung?

Kann der Autokäufer den Kredit nicht mehr bedienen, hat die Bank immer noch eine Sicherheit: das Auto. Restkreditversicherungen, die für solche Fälle gedacht sind, bringen generell sehr wenig. Außerdem sind sie teuer und die Leistungen aus der Versicherung sind sehr restriktiv festgelegt.