Das Wichtigste in Kürze:
- Die Kfz-Police der Gothaer Versicherung bekommt im Test durchwachsene Noten.
- Die Prämie ist vergleichsweise hoch; alle Modellkunden zahlen mehr als bei Top-Angeboten der Konkurrenz.
- Die recht schwachen Leistungen lassen sich mit einem Zusatzbaustein aufrüsten.
Wer eine maßgeschneiderte Kfz-Versicherung mit günstiger Prämie sucht, ist bei der Gothaer Versicherung falsch. Die Police ist statisch und bietet keine sonderlich guten Konditionen. Zu diesem Fazit kommen die Experten des Analysehauses Franke und Bornberg, die diverse Kfz-Versicherungen für das Handelsblatt gecheckt haben.
Das Versicherungsunternehmen, das seinen Firmensitz nach dem Zweiten Weltkrieg von Thüringen nach Köln verlegt hat, verlangt happige Prämien. Beispielsweise muss ein 38-jähriger Familienvater rund 200 Euro mehr für seine Kfz-Versicherung zahlen als beim Testsieger HUK24. Bei den Senioren und den Fahranfängern sieht es noch sehr viel schlechter aus.
Aktuelle Kfz-Tarife im Vergleich
Bei aller Kritik kann die Gothaer Versicherung mit einigen Innovationen punkten. Die Tarifstruktur ist einfach und transparent. Für alle Kunden ist ein Schutzbrief inklusive – das gibt es bei wenigen Anbietern.
| Gothaer Autoversicherung | Beitrag KH+VK in Euro |
|---|---|
| Einsteiger mit Fiat 500 1.2 | 1.437,25 |
| Senioren mit Mercedes C200 D | 1.411,32 |
| Familie mit VW Golf VII | 583,78 |
| Familie mit Elektroauto VW ID.3 | 505,56 |
Stand: Oktober 2023
So wurde getestet
Weil die Höhe der Versicherungsprämie von zahlreichen Faktoren abhängt, liegen dem Test vier Musterkunden zugrunde. Zur Einsteigergruppe gehören Fahranfänger mit wenig Erfahrung am Steuer. Das Pendant bilden Senioren, die einen C-Klasse-Mercedes fahren. Ein Ehepaar – 38 sowie 36 Jahre alt und mit zwei Kindern – wird in zwei Gruppen aufgeschlüsselt; je nachdem, ob es einen Verbrennungsmotor oder ein Elektroauto fährt.
Die Höhe der Versicherungsprämie hängt auch vom Autotyp, den unfallfreien Jahren des Fahrzeughalters und regionale Aspekten ab. Negativ wirken sich beispielsweise ein junges Alter des Fahrzeughalters, viele zurückgelegte Kilometer und eine große Fahrergruppe aus.
Nur ein Jahr lang volle Neuwertentschädigung
Der Versicherungsschutz der Gothaer Versicherung ist vor allem bei neu gekauften Fahrzeugen mau. Setzt ein frisch gebackener Autobesitzer seinen Pkw gegen den Baum, liegt oft ein Totalschaden vor. Damit ihm durch die Kaskoversicherung nicht nur der Zeitwert bleibt, stellen Versicherer eine komplette Neupreisentschädigung in Aussicht.
Im Vergleich zu Top-Angeboten ist diese Frist bei der Gothaer Versicherung eher kurz: Nach zwölf Monaten ist der Neuwert schon wieder Geschichte. Wer sich einen Gebrauchtwagen zulegt, für den gibt es im Standardtarif überhaupt keine Kaufpreisentschädigung.
Womit die Gothaer punkten kann
Das Traditionsunternehmen verzichtet auf „Neu für alt“-Abzüge, die oft bei Reparaturen ins Spiel kommen. Dadurch bleiben die Kosten der Kaskoversicherung überschaubar und gering. Kundenfreundlich ist auch die Mitversicherung grober Fahrlässigkeiten.
Außerdem gehört eine Mallorca-Police zum Schutz, die greift, wenn Versicherte im Ausland einen Wagen mieten. Zusammenstöße mit Tieren sind ebenfalls abgedeckt, auch nachträglich verbautes Fahrzeugzubehör und die Bordelektronik versichert. Die Haftpflicht-Deckungssummen sind ebenfalls den Standards auf dem Markt angepasst.
Besonders lobenswert: Die Police umfasst einen Schutzbrief. Im Falle eines Unfalls oder einer Panne organisiert und bezahlt das Unternehmen also den Abschleppdienst und weitere Hilfe. Bei der Konkurrenz ist diese Leistung oft nur gegen Aufpreis zu bekommen.
Übrigens: Angesichts des dazugehörigen Schutzbriefs brauchen sich Fahrer eines Elektroautos keine Sorgen machen, wenn sie aufgrund eines leeren Akkus liegen bleiben. Die Gothaer Versicherung bringt sie zur nächsten Ladestation.
Leistungen können schnell ausgereizt sein
Andere Leistungen, die Top-Versicherer auszeichnen, sind bei der Gothaer begrenzt oder fehlen schlichtweg. So ist bei einem Tierbiss das Leistungslimit von 1.000 Euro schnell erreicht. Auch Kurzschlüsse sind nur bis zu diesem Betrag versichert. Ein Auslands- und Rabattschutz ist gar nicht zu bekommen.
Die Gothaer bietet nur einen Standardtarif, keine anderen Versicherungspakete an. Doch mit einem Kniff lassen sich die Leistungen aufrüsten. In der Liste der optionalen Bausteine befindet sich mit dem sogenannten Top-Schutz ein Upgrade, das wichtige Teile des Vertragsinhalts betrifft. Es empfiehlt sich vor allem für Autobesitzer, die vor kurzem ein Fahrzeug gekauft haben.
Mit Zusatzbaustein die Konditionen verbessern
Die Laufzeit der Neupreisentschädigung verlängert sich mit dem Top-Schutz auf 24 Monate nach Anmeldung des Fahrzeugs, sowohl für Neu- als auch Gebrauchtwagen. Auch der Betrag, bis zu dem die Gothaer Versicherung für Tierbisse und Kurzschlüsse aufkommt, wird auf 5.000 Euro angehoben.
Weitere Pluspunkte: Die Versicherung übernimmt die Kosten, falls Kunden ihren Schlüssel verloren haben und er nachgemacht oder das Schloss ausgetauscht werden muss. Für die Zulassungskosten eines neuen Fahrzeugs kommt sie ebenfalls auf. All diese Leistungsverbesserungen lassen sich nicht einzeln zum Standardtarif hinzufügen. Kunden müssen sich für das Komplettpaket entscheiden. Dafür fällt der Top-Schutz mit einem individuellen zweistelligen Betrag meist nicht allzu schwer ins Gewicht.
| Leistungen | Details |
|---|---|
| Deckungssumme | max. 100 Millionen Euro je Schaden max. 15 Millionen Euro bei Personenschäden |
| Mallorca-Police | ✅ |
| Schäden durch grobe Fahrlässigkeit | ✅ |
| Neupreisentschädigung bei Totalschaden (VK) | nur für Neuwagen: 12 Monate erweiterbar mit Top-Schutz auf 24 Monate für Neu- und Gebrauchtwagen |
| Tierbisse (TK) | ✅ ohne Ausschluss von Tierarten bis 1.000 Euro; erweiterbar mit Top-Schutz auf 5.000 Euro |
| Zusammenstöße mit Tieren (TK) | ✅ ohne Ausschluss von Tierarten |
| Rabattschutz | ❌ |
| Fahrerschutz | ✅ als zusätzlicher Baustein wählbar |
| Auslandsschutz | ❌ |
| Zusätzlicher Schutz bei Elektromobilität | zehn Prozent Preisnachlass; erweiterbar mit Top-Schutz: Schäden am Akku oder durch Überspannung bis 20.000 Euro |
| Telematik-App | ❌ |
| Werkstattbindung | 18 Prozent Preisnachlass |
Werkstattbindung bringt 18 Prozent Rabatt – oder einmalig 100 Euro
Legen Kunden nötige Reparaturen am Fahrzeug ausschließlich in die Hände von Partnerwerkstätten der Gothaer Versicherung, sinkt ihre Prämie insgesamt um 18 Prozent. Innerhalb einer Stunde soll die passende Partnerwerkstatt kontaktiert und die Reparatur durch Gothaer-Mitarbeiter organisiert sein. Das defekte Auto wird zur Werkstatt gefahren und später wieder zum Kunden gebracht. Für die Zeit der Reparatur stellt die Versicherung einen kostenlosen Ersatzwagen bereit.
Übrigens: Selbst wenn Kunden sich gegen die Werkstattbindung entscheiden, können sie bei einer einzelnen Reparatur noch umschwenken. Dann gibt es zwar keine 18 Prozent, aber die Selbstbeteiligung reduziert sich immerhin um 100 Euro.
Gut verständlicher Beitragsrechner
Der Onlineauftritt der Gothaer Versicherung beinhaltet einen anschaulichen Beitragsrechner, der Autohalter transparent durch das Antragsformular leitet. Selbst Neukunden, die zum ersten Mal eine Kfz-Versicherung abschließen, dürften sich hier gut zurechtfinden. Das liegt natürlich auch an der schlichten Tarifstruktur. Die Gothaer setzt auf einen allgemeingültigen Tarif. Das ist übersichtlich, aber leider auch unflexibel.
Häufige Fragen zu Kfz-Versicherungen
Versicherte können die Kosten unter anderem drücken, indem sie eine geringe Fahrleistung vereinbaren, wenige Personen als Fahrer anmelden, einen sicheren überdachten Stellplatz für ihr Fahrzeug vorweisen oder höhere Selbstbeteiligungen bei Reparaturen zahlen. Darüber hinaus lohnt es sich, die Konditionen der Anbieter zu vergleichen.
Die meisten Versicherer bieten neben der jährlichen Zahlungsweise auch halbjährliche oder monatliche Bezahlfristen an. In der Regel steigt dadurch allerdings die Versicherungsprämie etwas. Nur wenige Anbieter sehen von Mehrkosten ab.
Die GAP-Deckung ist für Versicherte gedacht, die ein Auto finanziert oder geleast haben. Sie schließt die Lücke zwischen dem durch eine Kaskoversicherung geleisteten Wiederbeschaffungswert und dem Restbetrag, der noch für das Fahrzeug zu bezahlen ist. Versicherte können sich damit für den Fall eines Totalschadens vor finanziellen Verlusten schützen.
