Kategorie: Kreditkarten

Comdirect Kreditkarte im Test-Vergleich

Die Visa Card der Comdirect wird dem Inhaber eines kostenlosen Comdirect Girokontos Aktiv für 1,90 Euro monatlich zur Verfügung gestellt. Allerdings sind die Konditionen der Comdirect Visa Card nur durchschnittlich.

Comdirect Kreditkarte im Detail

Um die Kreditkarte zu erhalten, muss als Referenzkonto ein kostenloses Girokonto Aktiv bei der Comdirect eröffnen.

Bei der Comdirect Visa Card handelt es sich um eine Charge Card. Das bedeutet, dass die Rechnungssumme am Monatsende direkt vom Referenzkonto abgebucht wird. Sollte das Comdirect Girokonto nicht ausreichend gedeckt sein, rutscht der Kunde in den Dispo und es fallen Zinsen in Höhe von 11,00 Prozent an.

Damit liegt der Zinssatz der Comdirect Visa Card im Vergleich zu anderen Dispositionskrediten noch unter dem Durchschnitt. Dennoch sollte man stets dafür sorgen, dass das Referenzkonto ausreichend gedeckt ist.

Ein besonderer Vorteil gegenüber anderen Charge Cards ist der sogenannte 3-Raten-Service der Comdirect. Per SMS können Kunden eine Zahlung zwischen 300 und 10.000 Euro auf drei Teilzahlungen aufteilen, die dann über drei Monate hinweg abbezahlt werden.

Dafür verlangt die Comdirect keine Zinsen, sondern ein fixes Entgelt zwischen 4,99 und 19,99 Euro, abhängig von der Höhe der Zahlung. Einmal im Monat ist dieser Service kostenlos.

Ein weiterer Zusatzservice der Comdirect Visa Card ist der SMS-Info-Service. Bei Aktivitäten im Ausland oder einer Kreditkartenzahlung ab 200 Euro erhalten Kunden eine automatische Kontroll-SMS von der Comdirect.

Im Falle eines Missbrauchs kann den Kunden dieser Service vor größeren Schäden schützen, da er schnell reagieren kann.

Die Comdirect Visa Card hat jedoch auch ihre Schwachstellen. Die größte Schwäche – neben der monatlichen Gebühr – ist die Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,75 Prozent. 1,75 Prozent mögen harmlos klingen, doch sie summieren sich schnell. Sollte man zum Beispiel jährlich 1.000 Euro in Fremdwährung ausgeben, kostet das 17,50 Euro im Jahr extra. Für Menschen, die viel reisen oder sogar einen Wohnsitz im Ausland haben, lohnt sich die Comdirect Visa Card daher nicht.

Eine Schwäche sind auch die hohen Abhebegebühren: Wer innerhalb der Eurozone Bargeld abheben wollen, sollte dafür die Visa Debitkarte verwenden. Damit sind drei Transaktionen pro Monat kostenlos. Danach schlägt eine Abhebung von Bargeld auch hier mit 4,90 Euro zu Buche.

Das ist im Vergleich zu anderen Kreditkarten umständlich.

Kontaktloses Bezahlen per NFC-Funktion ist mit der Comdirect Visa Card problemlos möglich.

Fazit: Comdirect Visa Card mit kleineren Schwächen

Die Visa Card der Comdirect ist eine grundsolide Kreditkarte mit kleineren Schwächen. Wer viel im EU-Ausland unterwegs sind, für den lohnt sich die Karte aufgrund der hohen Gebühren eigentlich nicht.

Wer sich dennoch für die Comdirect Visa Card entscheidet, den erwarten faire Konditionen und praktische Zusatzleistungen wie zum Beispiel der 3-Raten-Service oder der SMS-Info Service.

Das Wichtigste in Kürze

• Amazon bot seinen Kunden zwei Kreditkarten samt Bonusprogramm an – diese wurden jedoch nun eingestellt.
• Amazon arbeitet an einem Nachfolger.
• Die besten alternativen Kreditkarten im Kreditkartenvergleich: DKB Visa Card, bei Kreditkarten mit voreingestellter Teilzahlung Barclays Visa und Hanseatic Bank Genialcard sowie bei den Debit Cards Consorsbank Visa Card. Ein Bonusprogramm bieten die Amex-Karten.

Die Amazon Visa Card und die Amazon Prime Visa Card gehörten seit 2018 zum Produktportfolio des Online-Giganten. Für Mitglieder von Amazon Prime war die Prime Visa Card kostenlos erhältlich. Wer nicht zum Club gehörte, musste sich dagegen mit der Amazon Visa Card begnügen.

Gebühren der Kreditkarten

Amazon (Prime) Visa Card im Detail

Die Konditionen beider Kreditkarten waren beinahe identisch, allerdings mit feinen Unterschieden bei Jahresgebühr und Bonusprogramm.

Jahresgebühr

Beide Kreditkarten kamen mit einer Startgutschrift von 30 Euro. Reguläre Amazon-Kunden kostete die Amazon Visa Card ab dem 2. Kartenjahr jährlich 19,99 Euro. Eine Partnerkarte gab es für weitere 9,99 pro Jahr.

Prime-Mitglieder bekamen Karte und Partnerkarte kostenlos. Allerdings zahlten sie allein für die Amazon Prime-Mitgliedschaft 69 Euro jährlich – oder 7,99 Euro im Monat (95,88 Euro im Jahr).

Bonusprogramm

Ein weiterer Unterschied zwischen den Konditionen beider Kreditkarten lag im Bonusprogramm.

Die Idee hinter dem Bonusprogramm war, dass Kunden für jeden Euro, den sie mit einer Amazon-Kreditkarte bezahlten, eine bestimmte Anzahl an Bonuspunkten erhielten. Die gesammelten Bonuspunkte konnten sie dann für Einkäufe bei Amazon einlösen. Jeder Punkt war dort einen Cent wert.

Für 1.000 Euro Umsatz mit ihrer Amazon-Kreditkarte erhielten Nutzer:

Für treue Amazon-Käufer konnten sich die beiden Kreditkarten des Online-Händlers durchaus lohnen. Vorausgesetzt, sie gaben tatsächlich einiges dort aus: Um die Jahresgebühr von 19,99 Euro für die Amazon Visa Card zu amortisieren, mussten Kunden jährlich mindestens 1.000 Euro Umsatz bei Amazon machen.

Tipp: Die Amazon-Kreditkarte sollte Nutzer dazu motivieren, einen Großteil ihrer Einkäufe bei Amazon zu tätigen. Jedoch bietet der Händler nicht immer die günstigsten Preise an. Daher sollten auch Kreditkarteninhaber vor größeren Einkäufen immer die Preise mehrerer Anbieter vergleichen.

Weitere Gebühren

Wollten Kunden mit der Amazon-Kreditkarte im Inland Bargeld abheben, mussten sie dafür 3 Prozent, mindestens aber 7,50 Euro, an Gebühren einkalkulieren. Für 50 Euro beispielsweise wurden 7,50 Euro berechnet. Bei einer Abhebung von 300 Euro waren es sogar 9 Euro Gebühr.

Im Ausland betrugen die Kosten ebenfalls 3 Prozent der Gesamtsumme, mindestens aber 5 Euro. Hinzu kam außerhalb der Eurozone noch Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,75 Prozent. Eine Abhebung in Nichteuroländern von 50 Euro kostete demnach 5,88 Euro (5 Euro Abhebegebühr + 88 Cent Fremdwährungsgebühr). Bei 300 Euro lagen die Kosten sogar bei 14,25 Euro.

Amazon verlangte für Bargeld vergleichsweise hohe Gebühren. Viele andere Anbieter von kostenlosen Kreditkarten verzichten dagegen darauf.

Alternativen ohne Fremdwährungsgebühren

Visa Kreditkarte

DKB Visa Kreditkarte

• Charge Card nur in Kombination mit einem Girokonto der DKB
• Attraktive Konditionen für Neu- und „Aktivkunden“
• Ab 2,49 € monatlich

Überall gebührenfrei zahlen und Geld abheben

Zum Anbieter

Visa Karte

Hanseatic Bank GenialCard

• VISA-Kreditkarte, Kreditlimit: 2.500 Euro (individuell)
• Keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühren
• Kontaktloses Bezahlen
• Übersichtliche Banking-App

kostenlose Kreditkarte

Zum Anbieter

Barclays Visa

• Ohne zusätzliches Konto
• Keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühren
• Kontaktloses Bezahlen

0 € Jahresgebühr

Zum Anbieter

Abrechnungsart

Bei der Amazon Visa Card handelte es sich um eine Credit Card mit voreingestellter Teilzahlung in Höhe von 10 Prozent der Monatsrechnung. Das bedeutete, dass am Ende des Monats nur dieser Teil der Rechnungssumme vom Referenzkonto abgebucht wurde.

Die restlichen 90 Prozent konnten Kunden in Teilzahlungen über mehrere Zahlungsperioden hinweg zurückzahlen. Auf den offenen Restbetrag fielen dann jedoch Sollzinsen an.

Effektiver Jahreszins: 14,98 Prozent

Und dieser effektive Jahreszins lag bei 14,98 Prozent. Zum Vergleich die aktuellen Zinssätze der Mitbewerber: Genialcard der Hanseatic Bank (18,76 Prozent p. a.), Barclays (23,74 Prozent p. a.) oder auch Credit Card der Advanzia (24,69 Prozent p. a.).

Um die Zinskosten zu sparen und die Gefahr einer Verschuldung zu minimieren, waren Kreditkarteninhaber gut beraten, die Höhe der monatlichen Rückzahlung von den voreingestellten 10 Prozent auf 100 Prozent anzuheben. Dann wurde die Rechnung vollständig am Monatsende getilgt. Das sparte nicht nur die Zinskosten, sondern half dabei, Ausgaben besser im Blick zu behalten.

Tipp: Viele Kunden haben die Erfahrung gemacht, dass die Umstellung der Teilrückzahlung auf Volltilgung ein komplizierter Prozess ist. Es lohnt sich deshalb, hartnäckig zu bleiben. Kundendienste helfen bei Problemen weiter.

Für wen lohnten sich die Amazon Visa Cards?

Die Amazon-Kreditkarte lohnte sich nur für Prime-Mitglieder, die auch andere Bestandteile von Amazon Prime, zum Beispiel Prime Video, nutzten. Und wer kein Prime-Mitglied war, musste tief in die Tasche greifen, damit sich das Bonusprogramm auszahlte. Erst ab einem Jahresumsatz von 1.000 Euro war die Jahresgebühr wieder drin.

Aufgrund der schlechten Konditionen für Abhebungen und Fremdwährung war es für Prime-Mitglieder empfehlenswert, die kostenlose Prime Visa Card lediglich als Zweitkarte für Online-Einkäufe zu verwenden. Für den Alltag oder Reisen waren andere Kreditkarten besser geeignet.

Empfehlenswerte Kreditkarten finden sich im großen Kreditkartenvergleich.

Für Nicht-Mitglieder von Amazon Prime lohnte sich die Amazon Visa Card kaum. 19,99 Euro Jahresgebühr waren zwar nicht unbezahlbar, jedoch gibt es Kreditkarten ohne Jahresgebühr und mit besseren Konditionen am Markt.

Das Beantragen einer Kreditkarte dauert nur wenige Minuten – umso wichtiger ist es, dass sich Verbraucher vorab die Zeit für die Wahl der richtigen Kreditkarte nehmen. Denn es gibt verschiedene Eigenschaften, die eine gute Kreditkarte ausmachen:

Auf das Abrechnungssystem achten

Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte, denn es gibt unterschiedliche Formen der Abrechnung. Das Abrechnungssystem legt fest, wie eine Kreditkarte funktioniert. Wer eine Kreditkarte beantragen möchte, muss sich deshalb zunächst für eine der vier verfügbaren Abrechnungsarten entscheiden:

Visa Kreditkarte

DKB Visa Kreditkarte

• Charge Card nur in Kombination mit einem Girokonto der DKB
• Attraktive Konditionen für Neu- und „Aktivkunden“
• Ab 2,49 € monatlich

Überall gebührenfrei zahlen und Geld abheben

Zum Anbieter

1. Credit Card mit voreingestellter Teilzahlung (Revolving Card):

Die Credit Card mit voreingestellter Teilzahlung ist eine Kreditkarte im klassischen Sinne: Ausgaben mit der Credit Card werden über einen Monat angesammelt und als Kleinkredit verbucht.

Sofern der Verbraucher die Kreditkartenrechnung am Monatsende innerhalb einer bestimmten Frist begleicht, werden keine Zinsen fällig. Andernfalls setzt die voreingestellte Teilzahlung ein: Die offene Rechnungssumme wird, wie ein regulärer Kredit auch, über einen Zeitraum von mehreren Monaten hinweg in Teilzahlungen beglichen.

Auf den offenen Rechnungsbetrag fallen jedoch Zinskosten an. Der effektive Jahreszins auf Teilzahlungen liegt in der Regel zwischen 10 und 25 Prozent p. a. Aus diesem Grund sollten Verbraucher die Teilzahlungsoption nicht leichtfertig nutzen – gerade bei höheren Beträgen ist ein regulärer Kredit die günstigere Alternative.

2. Charge Card:

Die Charge Card ist eine Kreditkarte mit vollständiger monatlicher Abbuchung und erinnert an eine Credit Card ohne Möglichkeit zur Teilzahlung. Die Rechnungssumme wird am Ende des Monats vollständig und zinsfrei von einem Referenzkonto abgebucht.

Besitzer einer Charge Card, deren Referenzkonto am Ende des Monats nicht über ausreichend Guthaben verfügt, rutschen in den Dispo. Der durchschnittliche Dispozins liegt niedriger als die Sollzinsen auf Teilzahlungen mit der Credit Card.

3. Debit Card:

Die Debit Card ist eine Mischung aus Girocard und Kreditkarte: Ihrem Besitzer wird kein Kreditrahmen zugesprochen, Ausgaben werden direkt vom hinterlegten Girokonto abgebucht. Deshalb können Verbraucher mit der Debit Card nicht mehr Geld ausgegeben, als sich auf ihrem Girokonto befindet.

Aus diesem Grund bieten Debit Cards einen hohen Grad an Kostenkontrolle und minimieren das Risiko der Verschuldung. Aber Achtung: Im Gegensatz zur Credit oder Charge Card wird eine Debit Card nicht überall akzeptiert – besonders im Ausland nicht.

4. Prepaid Card:

Eine Prepaid Card ähnelt in ihrer Funktionsweise dem Prepaid-Handy: Besitzer einer Prepaid Card müssen Geld auf das Kartenkonto überweisen, um die Karte zum Bezahlen oder Abheben nutzen zu können. Ein Referenzkonto, von dem Ausgaben automatisch abgebucht werden, gibt es nicht.

Die Prepaid Card bietet einen hohen Grad an Sicherheit und eignet sich besonders für Jugendliche und Menschen ohne regelmäßiges Einkommen oder mit schlechter Schufa-Bewertung. Ähnlich wie die Debit Card, wird auch die Prepaid Card nicht überall akzeptiert.

Effektiven Jahres­zins für Teilzahlung im Blick halten

Wer eine Credit Card beantragt, sollte vorab den effektiven Jahreszins auf Teilzahlungen vergleichen. Andernfalls kann die Teilzahlungsoption schnell zur Schuldenfalle werden.

Der effektive Jahreszins auf Teilzahlungen liegt in der Regel zwischen 10 und 25 Prozent p. a. Ein Vergleich verschiedener Kreditkarten kann sich hier auszahlen: Die Genialcard der Hanseatic Bank ist mit einem Effektivzins von 18,76 Prozent p. a. attraktiver als die Mastercard Gold der Advanzia mit 24,69 Prozent p. a.

Tipp: Die Teilzahlungsoption birgt ein hohes Verschuldungspotential und sollte mit äußerster Vorsicht genutzt werden. Gerade bei größeren Beträgen ist die Aufnahme eines regulären Kredits günstiger. Wer sich nicht sicher sein kann, ob er seine Kreditkartenrechnung am Monatsende auf einen Schlag begleichen kann, sollte sich für ein anderes Abrechnungssystem entscheiden.

Wie hoch sind die Kosten für Barabhebungen im Inland?

Die Kosten für Barabhebungen innerhalb Deutschlands sind gerade dann wichtig, wenn die Kreditkarte auch im Alltag verwendet werden soll.

Viele Anbieter verzichten innerhalb Deutschlands auf Gebühren für Barabhebungen. Ein gutes Beispiel dafür ist die DKB Visa Card.

Kosten für Barabhebungen im Ausland

Wer viel auf Reisen ist, sollte auf die Gebühren für Barabhebungen im Ausland achten. Die Wahl des Kreditkartenanbieters ist entscheidend: Abhebegebühren fürs Ausland liegen bei deutschen Kreditkarten durchschnittlich zwischen 0,50 – 3,00 Prozent.

Immer mehr Anbieter verzichten jedoch auf Auslandsgebühren: Mit der Barclays Visa oder Genialcard der Hanseatic Bank können Verbraucher auch außerhalb der Eurozone kostenlos Geld abheben.

Bei der DKB Visa Card entfallen ebenfalls die Auslandsgebühren. Allerdings schlägt die Karte an sich monatlich mit 2,49 Euro zu Buche.

Doch nicht nur der Kreditkartenanbieter kann die Kosten in die Höhe treiben: In vielen Ländern berechnen die Automatenbetreiber bankfremden Kunden ein Betreiberentgelt auf Barabhebungen.

Visa Karte

Hanseatic Bank GenialCard

• VISA-Kreditkarte, Kreditlimit: 2.500 Euro (individuell)
• Keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühren
• Kontaktloses Bezahlen
• Übersichtliche Banking-App

kostenlose Kreditkarte

Zum Anbieter

Innerhalb der Eurozone können Verbraucher mit 1,5 bis 4 Prozent pro Abhebung rechen, außerhalb der Eurozone liegt der Durchschnitt bei 5 Prozent.

Verbraucher sollten daher nach Kartenanbietern suchen, die das Betreiberentgelt zurückerstatten oder eine Partnerschaft mit ausländischen Instituten haben.

Kreditkarte mit Girokonto oder ohne?

Vorteilhaft sind Kreditkarten, die ohne oder mit einem kostenlosen Girokonto angeboten werden. Wer lieber sein aktuelles Girokonto als Referenzkonto verwenden möchte, findet mit der Barclays Visa oder der Genialcard kundenfreundliche Angebote. Wer hingegen auf der Suche nach einem kostenlosen Girokonto zusätzlich zur Kreditkarte ist, wird die DKB Visa Card bevorzugen.

Mehr zu dem Thema finden Sie auch hier: Kreditkarte ohne Girokonto.

Barclays Visa

• Gebühren pro Jahr: 0 €
• Gebührenfrei weltweit bezahlen
• Sollzins bei Teilzahlung: 21,49 %

Kreditkarte ohne Girokonto

Zum Anbieter

Fazit: Es kommt auf den Verbraucher an

Vor Beantragung einer Kreditkarte sollten Verbraucher verschiedene Modelle miteinander vergleichen. Dabei sind Eigenschaften wie das Abrechnungssystem, der Kreditkartenanbieter und verschiedene Gebühren relevant.

Im Endeffekt kommt es jedoch auf den Verbraucher selbst an: Ein Kreditkartenvergleich ist nur dann zielführend, wenn der Verbraucher weiß, welche Bedürfnisse er an seine Kreditkarte stellt.

Die Barclays Visa gehört zu den besten Credit Cards am Deutschen Markt und ist für Karteninhaber kostenlos.

Eine der wenigen Quellen für potenzielle Gebühren ist die Teilzahlungsfunktion: Sollten Kunden eine Monatsrechnung in Raten abbezahlen, wird der ausstehende Rechnungsbetrag mit 23,74 Prozent p. a. verzinst. Wird die Rechnungssumme am Monatsende vollständig beglichen, entstehen keine Kosten.

Wer allerdings die Rechnungssumme zu 100 Prozent monatlich durch Lastschrift ausgleichen lässt, wird neuerdings jedes Mal mit 2 Euro zu Kasse gebeten.

Barclays Visa im Detail: Weltweit kostenlos Geld abheben ohne Mindestabhebesumme

Die Barclays Visa Kreditkarte punktet durch zwei entscheidende Leistungen: Zum einen können Sie die Visa Card weltweit kostenlos zum Bezahlen und Abheben verwenden. Zum anderen fallen auch für Transaktionen in Fremdwährungen keine Gebühren an. Eine Mindestsumme für Barabhebungen ist nicht vorgeschrieben.

Besonders erfreulich: Für die Nutzung der Barclays Visa fallen keine Jahresgebühren an. Sollten Sie noch kein Kunde bei Barclays sein, können Sie Ihr aktuelles Girokonto als Referenzkonto hinterlegen. Die Eröffnung eines Girokontos bei Barclays ist für den Erwerb der Barclays Visa nicht erforderlich.

Schade: Für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätzen im Casino werden ab dem Buchungsdatum Zinsen fällig.

Wie bei Credit Cards üblich, überlässt es die Barclays Visa dem Karteninhaber zu entscheiden, ob die Rechnung am Ende des Monats vollständig oder in Teilzahlungen getilgt werden soll. Standardmäßig ist die Teilzahlung aktiviert.

Rechnung besser selbst manuell ausgleichen

Eine Vollzahlung muss spätestens 58 Tage nach Monatsende erfolgen. Damit bietet die Barclays Visa einen hohen Grad an finanzieller Flexibilität. Sollten Sie sich jedoch für die Teilzahlung entscheiden, fallen Zinskosten auf den ausstehenden Rechnungsbetrag an.

Der effektive Jahreszins beträgt bei der Barclays Visa 23,74 Prozent. Im Vergleich zu Credit Cards der DKB oder der Genialcard ist dieser Zinssatz recht hoch, liegt jedoch noch unter den 24,69 Prozent p. a. der Advanzia Mastercard Gold.

Sie können den offenen Rechnungsbetrag automatisch von Ihrem Referenzkonto abbuchen lassen. Sie sollten ihn aber besser selbst überweisen. Denn so vermeiden Sie unnötige Gebühren: Bei 100-prozentiger Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fallen jedes Mal Gebühren in Höhe von 2 Euro an.

Welche Alternativen gibt es aktuell?

Wenn Ihnen die Konditionen der Barclays Visa zusagen, Sie jedoch nach einer Credit Card mit besseren Zinsen für die Teilzahlung suchen, sollten Sie sich die Genialcard der Hanseatic Bank anschauen. Diese vereint die Vorteile der Barclays Visa mit einem effektiven Jahreszins von 18,76 Prozent.

Sollte Ihnen die voreingestellte Teilzahlung einer Credit Card Bauchschmerzen bereiten, könnte die DKB Visa Card eine gute Alternative sein. Im Gegensatz zur Barclays Visa handelt es sich bei der DKB Visa Card um eine Charge Card: Die Rechnung wird am Ende des Monats automatisch von einem Referenzkonto abgebucht. Zinskosten entstehen nur bei unzureichender Deckung des Referenzkontos.

Barclays Visa mit kleinen Wermutstropfen

Die Barclays Visa gehört zu den besten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Keine Jahresgebühr, keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen und kostenlose Abhebungen machen die Karte ideal für den Gebrauch im Alltag und auf Reisen. Allerdings fallen für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätzen im Casino ab dem Buchungsdatum Zinsen an.

Einer der weiteren wenigen Nachteile des Allrounders sind die hohen Zinsen auf Teilzahlungen. Zudem werden bei 100-prozentiger Rückzahlung per monatlicher Lastschrift neuerdings jedes Mal Gebühren in Höhe von 2 Euro fällig.

Das Wichtigste in Kürze

• Die Direktbank ING bietet zu ihrem Girokonto eine kostenlose Kreditkarte an.
• Mit der Debitkarte nehmen Kunden keinen Kredit auf, sondern greifen auf ihr eigenes Guthaben zurück.
• Testsieger: DKB Visa Card, bei Kreditkarten mit voreingestellter Teilzahlung Barclays und Hanseatic Bank Genialcard sowie bei den Debit Cards Consorsbank Visa Card

Die Direktbank ING bietet ihren Kunden als Kreditkarte eine Visa Debitkarte an – in Kombination mit dem ING Girokonto. Transaktionsgebühren für Bargeldabhebungen im In- und Ausland verlangt die Bank bei der Visa Card keine. Auch Zinskosten entfallen, da eine Debitkarte immer gleich auf das Guthaben des Verrechnungskontos zugreift. Einen Kredit nehmen Kartennutzer beim Einsatz der Karte also nicht auf.

VISA Card (Debitkarte) der ING – Kosten im Detail

Haupt- und Partnerkarten der ING Kreditkarte kosten keine Jahresgebühr, sie gehören kostenlos zum Girokonto dazu. Auch dieses ist gebührenfrei, sofern dort monatlich mindestens 700 Euro eingehen. Bei kleineren Beträgen verlangt die Bank Kontoführungsgebühren in Höhe von 4,90 Euro im Monat.

Transaktionsgebühren bei der ING Visa

Bargeldabhebung im In- und Ausland sind mit der Visa Card gebührenfrei, allerdings müssen Kunden mindestens 50 Euro abheben. Bargeld erhalten sie an jedem EC-Automaten, der an das Visa-Netzwerk angeschlossen ist.

Gebühren fordert die ING für Umsätze in Fremdwährung und für Ausgaben, die in Verbindung mit Glücksspiel stehen: Zahlt ein Karteninhaber etwa seinen Lottoschein mit der Visa Karte, schlägt die Bank Kosten von 3 Prozent auf den Umsatz auf, mindestens jedoch 3,90 Euro. Für Kartenumsätze in Fremdwährung erhebt das Frankfurter Geldhaus eine Gebühr von 1,99 Prozent auf den Gesamtumsatz.

Da die Debitkarte keinen Kredit einräumt, fallen bei ihrer Nutzung keine Zinsen an. Allerdings können Kunden ihr angeschlossenes Girokonto überziehen. Der hierbei fällige Dispozins (Sollzins!) liegt bei 10,99 Prozent pro Jahr (Stand: März 2024).

Alternativen zum Debit-Modell der ING

Alternative ohne Anbindung an die Eröffnung eines Girokontos

Möchten Kunden kein neues Girokonto eröffnen, bietet sich die Hanseatic GenialCard an. Diese Visa Karte wird an ein bereits bestehendes Referenzkonto angeschlossen.

Die Rückzahlung des Gesamtsaldos kann monatlich vollständig oder per Teilzahlung in Raten erfolgen.

Im Gegensatz zu den genannten Alternativen der DKB und ING räumt die Hanseatic ihren Kunden für die Kartennutzung einen individuellen Verfügungsrahmen ein, der sich nach der persönlichen Bonität richtet. Der Jahreszinssatz bei Teilrückzahlung des Umsatzes liegt bei 18,76 Prozent.

Die Hanseatic Bank verlangt für die GenialCard keine Jahresgebühr. Alle Transaktionen im In- und Ausland sind kostenfrei.

Eine weitere, klassische Kreditkarte mit günstigen Konditionen ist die Visa von Barclays. Die kostenlose Barclays Kreditkarte bietet weltweit gebührenfreie Finanztransaktionen in Euro oder Fremdwährung. Allerdings fallen für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätzen im Casino ab dem Buchungsdatum Zinsen an. Die Rückzahlung getätigter Umsätze kann in Raten erfolgen.

Allerdings: Mit 23,74 Prozent Sollzinsen entstehen hohe Zinskosten auf nicht beglichene Saldi.

ING Visa als Karte mit hoher Kostenkontrolle

Die ING Visa bietet durch die direkte Verbindung mit dem angeschlossenen Girokonto eine große Kostenkontrolle.

Eine Banking App, die per Push Nachricht unmittelbar über den Einsatz der Karte informiert und die Möglichkeit zum kostenlosen Abheben von Bargeld im Euroraum runden das Angebot ab.

Bevorzugen Sie eine Kreditkarte mit Darlehensfunktion, bieten Banken wie DKB, Hanseatic Bank oder Barclays bessere Alternativen.

Das Wichtigste in Kürze

• Die TF Mastercard Gold verlangt keine Gebühren für Bargeldabhebungen im In- und Ausland.
• Allerdings können nach Abhebungen Zinsen anfallen.
• Bei klassischen Kreditkarten schneidet im Vergleich die DKB Visa Card am besten ab, bei Kreditkarten mit voreingestellter Teilzahlung sind es Barclays Visa und Hanseatic Bank Genialcard. Beste Debit Card ist die Consorsbank Visa Card.

Die TF Bank bewirbt ihre Mastercard Gold als gebührenfreie Kreditkarte mit attraktiven Konditionen und flexiblen Rückzahlungsbedingungen. Doch einige Kosten verstecken sich in den Details.

TF Bank Mastercard Gold Kosten im Detail

Die TF Mastercard Gold verzichtet auf Gebühren für Kartennutzung, Transaktionen in Fremdwährungen und Barabhebungen im In- und Ausland. Doch Vorsicht: Nur weil es keine Abhebegebühren gibt, bedeutet das nicht, dass für Inhaber einer TF Mastercard Gold keine Kosten für Barabhebungen entstehen.

Die TF Bank berechnet Verbrauchern ab dem Tag der Abhebung Zinsen auf die Summe. Der effektive Jahreszins auf Barabhebungen beträgt 24,79 Prozent.

Wirklich kostenfrei können Verbraucher nur dann Geld abheben, wenn sie den abgehobenen Betrag umgehend ausgleichen. Das ist bei Kreditkarten nicht unüblich, für den Kunden aber eher umständlich.

Zinsen bei Teilzahlung

Kreditkartenabrechnungen können bei der TF Mastercard Gold durch eine vollständige Überweisung der Rechnungssumme innerhalb von 51 Tagen zinsfrei ausgeglichen werden. Ist diese Frist verstrichen, oder nimmt der Karteninhaber die Möglichkeit zur Teilzahlung in Anspruch, fallen Zinsen in Höhe von 24,79 Prozent p. a. an.

Ein Kontowechsel zur TF Bank ist nicht notwendig. Verbraucher können ihr aktuelles Girokonto als Referenzkonto hinterlegen.

Im Gegensatz zu vergleichbaren Credit Cards, wie beispielsweise der Genialcard oder der Barclays Visa, bietet die TF Mastercard Gold keinen automatischen Lastschrifteinzug zum Begleichen der Monatsrechnung.

Das ist für Kunden umständlich, denn jede Kreditkartenabrechnung muss Monat für Monat manuell überwiesen werden.

Alternativen zur TF Bank Mastercard Gold

DKB Visa Card

Die DKB Visa Card erlaubt es dem Kunden, dauerhaft kostenlos im In- und Ausland zu bezahlen und Bargeld abzuheben. Allerdings fallen nun monatliche Gebühren von 2,49 Euro an.

Im Gegensatz zur TF Bank Mastercard Gold, ist die DKB Visa Card eine Charge Card. Als Charge Card bucht die DKB die Rechnungssumme am Monatsende direkt vom Girokonto ab.

Sollte das Guthaben auf dem Girokonto nicht ausreichen, rutscht das Konto in den Dispo. Der Dispozins beträgt für Aktivkunden 9,90 Prozent, für Passivkunden 10,50 Prozent.

Im Falle eines Kartenverlusts im Ausland bietet die DKB ihren Kunden ein Notfallpaket an: Bei Bedarf werden Kunden innerhalb von 48 Stunden mit einer neuen Kreditkarte oder Bargeld versorgt.

Hanseatic Bank Genialcard

Auch die Hanseatic Bank verzichtet bei der Genialcard auf Gebühren für Kartennutzung, Transaktionen in Fremdwährung und Barabhebungen im In- und Ausland.

Ein Kontowechsel zur Hanseatic Bank ist nicht notwendig. Verbraucher können ihr aktuelles Girokonto als Referenzkonto hinterlegen.

Ausgaben können am Ende des Monats wahlweise auf einen Schlag beglichen oder in mehreren Teilzahlungen zurückerstattet werden. Eine Volltilgung am Monatsende ist zinsfrei möglich. Auf Teilzahlungen werden Zinsen erhoben:

Der Sollzins der Genialcard beläuft sich auf 18,76 Prozent im Jahr und liegt somit weit unter dem effektiven Jahreszins der TF Mastercard Gold.

Im Gegensatz zur TF Bank bietet die Hanseatic Bank ihren Kunden eine automatische Umbuchungsfunktion mit Lastschrifteinzug. Das bewahrt Kunden vor unvorhergesehenen Zinskosten.

Barclays Visa Kreditkarte

Die Nutzung der Barclays Visa ist ebenfalls gebührenfrei möglich: Inhaber können weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben. Auch Transaktionen in Fremdwährungen sind kostenfrei möglich.

Aber: Für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätzen im Casino werden neuerdings ab dem Buchungsdatum Zinsen fällig.

Für die Barclays Visa ist kein Kontowechsel notwendig. Verbraucher können ihr aktuelles Konto als Referenzkonto hinterlegen.

Inhaber einer Barclays Kreditkarte können am Monatsende entscheiden, ob sie die Kreditkartenabrechnung auf einen Schlag oder in Teilzahlungen begleichen möchten. Wenn sie die Rechnungssumme am Monatsende nicht komplett begleichen, wird standardmäßig die Teilzahlung aktiviert. Die Art der Abrechnung können Kunden jedoch jederzeit auf Vollzahlung umstellen.

Doch seit kurzer Zeit fallen bei 100-prozentiger Rückzahlung per monatlicher Lastschrift jedes Mal Gebühren in Höhe von 2 Euro an.

Für Teilzahlungen berechnet Barclays einen effektiven Zinssatz von 23,74 Prozent auf den offenen Rechnungsbetrag und ist damit nur knapp unter den Leistungen der TF Bank Mastercard Gold.

Fazit: TF Bank Mastercard Gold – lohnt sich unter Vorbehalt

Die TF Mastercard Gold bietet viele Vorzüge: kostenfreie Kartennutzung, das Fehlen von Gebühren für Barabhebungen, der Verzicht auf Fremdwährungsgebühren.

Ein großes Manko des Gesamtauftritts der TF Mastercard Gold sind die Zinskosten auf Barabhebungen. Diese Gebühren lassen sich zwar vermeiden, indem Verbraucher die Abhebesumme rechtzeitig auf dem Kartenkonto ausgleichen – die Handhabung ist durch das Fehlen eines automatischen Lastschrifteinzugs allerdings wenig verbraucherfreundlich.

Die in Düsseldorf ansässige Targobank bietet am deutschen Finanzmarkt drei Kreditkartenmodelle an:

• Targobank Online-Classic-Karte
• Targobank Gold-Karte
• Targobank Premium-Karte

Folgend steht die kostenfreie Online-Classic-Karte der Targobank im Vordergrund:

Targobank Online-Classic-Karte Kosten im Detail

Beim Einsteigermodell unter den Targobank Kreditkarten fallen keine Gebühren für die Nutzung von Haupt- und Partnerkarte an.

Auf Barabhebungen im In- und Ausland berechnet die Targobank hingegen 3,50 Prozent der Abhebesumme, mindestens aber 5,95 Euro – ausgenommen Geldautomaten der Targobank selbst.

Karteninhaber mit einem monatlichen Geldeingang von mindestens 600 Euro können mit der “Gratis-Cash”- Funktion viermal im Monat auch an bankfremden Automaten kostenfrei Bargeld ziehen.

Auslandseinsatz nicht gebührenfrei

Die Targobank berechnet Inhabern einer Online-Classic-Karte für Transaktionen außerhalb der Eurozone ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,85 Prozent der Transaktionssumme und eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2 Prozent. Das macht 3,85 Prozent an Gebühren auf Transaktionen außerhalb der Eurozone.

Insgesamt gehört die Online-Classic-Karte zu den kostspieligeren Kreditkarten für In- und Ausland. Kreditkarten vergleichbarer Anbieter, wie beispielsweise Barclays, DKB oder Hanseatic Bank, sind für Verbraucher um einiges günstiger – besonders im Ausland.

Teilzahlung möglich

Kreditkartenabrechnungen können durch eine vollständige Überweisung der Rechnungssumme innerhalb des Zahlungsziels zinsfrei ausgeglichen werden. Ist die Frist verstrichen oder nimmt der Verbraucher die Teilzahlungsoption Anspruch, fallen Sollzinsen in Höhe von 17,81 Prozent p. a. an. 

Tipp: Die Targobank Online-Classic-Karte kann auch von bankfremden Kunden erworben werden, die ihr aktuelles Girokonto als Referenzkonto verwenden möchten.

Alternativen zur Targobank Visa Online-Classic

DKB-VISA-Card

DKB Kunden können mit der DKB Visa Card gebührenfrei im In- und Ausland bezahlen und Bargeld abheben. Im Vergleich dazu zahlen Aktivkunden der Targobank je Abhebung 3,50 Prozent der Abhebesumme, mindestens aber 5,95 Euro.

Auch in diesem Punkt ist die DKB eine günstigere Alternative zur Targobank: Inhaber Online-Classic-Karte zahlen insgesamt 3,85 Prozent auf Transaktionen in Fremdwährung.

Geringe Jahresgebühr bei der DKB-VISA-Card

Für die Nutzung der DKB Visa Card werden monatlich 2,49 Euro berechnet.

Da es sich bei der DKB Visa Card um eine Charge Card handelt, bucht die DKB die Rechnungssumme am Ende des Monats automatisch vom Referenzkonto ab. Sollte das DKB Girokonto zu diesem Zeitpunkt nicht ausreichend gedeckt sein, rutscht der Kunde in den Dispo. Der Dispozins beträgt für Aktivkunden 9,90 Prozent, für Passivkunden 10,50 Prozent.

Wenn die DKB Visa Card im Ausland abhandenkommt, stehen die Kreditkarteninhaber nicht alleine da: Bei Bedarf versorgt die DKB ihre Kunden innerhalb von 48 Stunden mit einer neuen Kreditkarte und Bargeld – gebührenfrei.

Hanseatic Bank GenialCard

Verbraucher zahlen bei der Hanseatic Bank keine Gebühren für die Ausgabe der Genialcard. Barabhebungen im In- und Ausland sowie Transaktionen in Fremdwährung sind ebenfalls kostenfrei.

Verglichen mit der Online-Classic-Karte der Targobank, die mindestens 5 Euro je Abhebung berechnet, ist die Genialcard die preiswertere Alternative.

Kein Kontowechsel notwendig

Für den Erwerb einer Genialcard ist kein Kontowechsel erforderlich: Verbraucher können ihr aktuelles Girokonto als Referenzkonto hinterlegen.

Die Hanseatic Bank überlässt es ihren Kunden zu entscheiden, ob die Kreditkartenrechnung am Monatsende vollständig beglichen oder in mehreren Teilzahlungen zurückgezahlt werden soll. Eine Volltilgung ist innerhalb des Zahlungsziels zinsfrei möglich.

Auf Teilzahlungen hingegen werden Sollzinsen berechnet: Der effektive Jahreszins der Genialcard liegt mit 18,76 Prozent im Jahr ähnlich hoch wie der Sollzins der Targobank.

Im Gegensatz zur Targobank bietet die Hanseatic Bank ihren Kunden eine automatische Umbuchungsfunktion mit Lastschrifteinzug – das schützt Kunden vor vermeidbaren Zinskosten.

Barclays Visa Kreditkarte

Für die Herausgabe der Barclays Visa fallen keine Jahresgebühren an. Und mehr noch: Besitzer einer Barclays können weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben. Selbst Transaktionen in Fremdwährungen werden gebührenfrei durchgeführt.

Allerdings: Für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätzen im Casino werden neuerdings ab dem Buchungsdatum Zinsen fällig.

Kein Kontowechsel erforderlich: Für den Erwerb einer Barclays Visa können Verbraucher ihr bisheriges Konto als Referenzkonto hinterlegen.

Volltilgung oder Teilzahlung möglich

Am Monatsende entscheiden Inhaber der Barclays Kreditkarte selbst, ob die Kreditkartenabrechnung vollständig oder in Raten gezahlt werden soll. Standardmäßig startet die Teilzahlung, wenn die Rechnungssumme innerhalb des Zahlungsziels nicht vollständig beglichen wird. Die Art der Abrechnung kann jedoch jederzeit auf Volltilgung umgestellt werden. Zu beachten ist: Bei 100-prozentiger Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fallen jedes Mal Gebühren in Höhe von 2 Euro an.

Teilzahlungen werden von Barclays mit einem Effektivzins in Höhe von 23,74 Prozent p. a. bezinst. Verglichen mit den 17,81 Prozent p. a. der Targobank ist Barclays die teurere Adresse für Teilzahlungen.

Allerdings können Besitzer einer Barclays Visa den automatischen Lastschrifteinzug ihrer Kreditkartenabrechnung vom Referenzkonto veranlassen und so die Zinskosten vermeiden.

Ein kostspieliger Begleiter

Die Targobank bewirbt die Online-Classic-Karte als zuverlässigen Begleiter. Das ist nicht verkehrt: Die Online-Classic-Karte ist kostenlos, weltweit einsetzbar und bietet flexible Lösungen für die Rückzahlung der Kreditkartenrechnung.

Doch aufgrund der hohen Gebühren für Zahlungen und Barabhebungen im In- und Ausland ist die Online-Classic-Karte in erster Linie ein kostspieliger Begleiter. Verbraucher sollten sich daher überlegen, ob sich die Online-Classic-Karte der Targobank wirklich für sie auszahlt.

Der Automobilhersteller Mercedes Benz mischt mit seinen zwei Visa Cards am deutschen Kreditkartenmarkt mit. Die Credit Card Silber ist im Vergleich zur Credit Card Gold das kostengünstigere Modell und wird von Mercedes Benz als idealer Begleiter für den Alltag beworben.

Wirft man jedoch einen Blick in das Preis-Leistungsverzeichnis der Mercedes Credit Card Silber, fallen einem die Gebühren für Barabhebungen im Inland auf:

Mercedes Credit Card Silber Kosten im Detail

Inhaber einer Mercedes Credit Card Silber zahlen für die Nutzung der Kreditkarte monatlich 3,25 Euro. Das macht 39 Euro im Jahr. Barabhebungen im Inland kosten 2 Prozent der Abhebesumme, mindestens aber 5 Euro – unschön für eine Kreditkarte, die laut Herausgeber für den Gebrauch im Alltag gedacht ist.

Barabhebungen sind im Ausland dafür kostenlos möglich, außerhalb der Eurozone zahlen Verbraucher jedoch eine Fremdwährungsgebühr von 1,50 Prozent.

Zinsfreier Ausgleich innerhalb von 40 Tagen

Kreditkartenabrechnungen können durch eine vollständige Überweisung der Rechnungssumme innerhalb von 40 Tagen zinsfrei ausgeglichen werden. Ist diese Frist verstrichen, oder nimmt der Karteninhaber die Möglichkeit zur Teilzahlung in Anspruch, fallen Sollzinsen an.

Andere Anbieter langen hier richtig zu: Der effektive Jahreszins der Genialcard beträgt 18,76 Prozent, bei der Barclays Visa sind es 23,74 Prozent. 

Zum Leistungsumfang der Mercedes Credit Card Silber gehört ein europaweiter Mobilitätsschutz, der schnelle Hilfe bei Pannen und Unfällen garantiert.

Außerdem erhalten Inhaber der Kreditkarte 5 Prozent Reiserückvergütung bei ausgewählten Urlauben mit Reise-Service.

Wichtig: Im Gegensatz zu vergleichbaren Kreditkartenanbietern, wie beispielsweise der Hanseatic Bank oder Barclays, bietet die Mercedes Credit Card Silber keinen automatischen Lastschrifteinzug zum Begleichen der Kreditkartenrechnung.

Alternativen zur Mercedes Credit Card Silber

DKB-VISA-Card

Gebühren für die Nutzung der Kreditkarte fallen im Vergleich zur Mercedes Credit Card Silber weder für Aktiv- noch für Passivkunden an.

Als Charge Card bucht die DKB die Rechnungssumme am Ende des Monats automatisch vom Girokonto ab. Sollte das Girokonto nicht ausreichend gedeckt sein, rutscht der Kunde in den Dispo. Der Dispozins beträgt für Aktivkunden 9,90 Prozent, für Passivkunden 10,50 Prozent.

Sollte die DKB Visa Card im Ausland abhanden kommen, können DKB-Kunden auf ein Notfallpaket zurückgreifen: Bei Bedarf versorgt die DKB ihre Kunden innerhalb von 48 Stunden mit einer neuen Kreditkarte oder Bargeld. Dieser Service ist kostenlos.

Hanseatic Bank GenialCard

Die Hanseatic Bank verzichtet bei der Genialcard auf Gebühren für die Ausgabe der Kreditkarte. Und auch Transaktionen in Fremdwährung und Barabhebungen im In- und Ausland sind im Vergleich zur Mercedes Credit Card Silber kostenfrei möglich.

Kein Kontowechsel notwendig

Für den Erwerb einer Genialcard ist kein Kontowechsel notwendig. Verbraucher können ihr bisher Girokonto als Referenzkonto hinterlegen.

Besitzer einer Genialcard können entscheiden, ob die Kreditkartenrechnung am Ende des Monats auf einen Schlag beglichen oder in mehreren Teilzahlungen zurückerstattet wird. Eine Volltilgung ist innerhalb des Zahlungsziels zinsfrei möglich.

Für Teilzahlungen dagegen werden Sollzinsen berechnet: Der effektive Jahreszins der Genialcard beläuft sich auf 18,76 Prozent im Jahr und liegt damit weit über dem Zinssatz der Mercedes Benz Credit Card Silber.

Außerdem bietet die Hanseatic Bank ihren Kunden eine automatische Umbuchungsfunktion mit Lastschrifteinzug. Das bewahrt Kunden vor vermeidbaren Zinskosten.

Barclays Visa Kreditkarte

Für die Ausgabe einer Barclays Visa fallen keinerlei Gebühren an. Darüber hinaus können Inhaber weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben. Auch für Transaktionen in Fremdwährungen werden keine Gebühren berechnet. Aber: Für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätzen im Casino werden ab dem Buchungsdatum Zinsen fällig.

Einfach beantragen: Für den Erwerb einer Barclays Visa ist kein Kontowechsel erforderlich. Verbraucher können ihr bisheriges Konto als Referenzkonto nutzen.

Vollständige Zahlung oder Teilzahlung möglich

Am Monatsende können Inhaber einer Barclays Kreditkarte entscheiden, ob die Kreditkartenabrechnung vollständig oder in Teilzahlungen getilgt werden soll. Standardmäßig startet die Teilzahlung, wenn die Rechnungssumme innerhalb des Zahlungsziels nicht komplett beglichen wird. Die Art der Abrechnung kann jedoch jederzeit auf Vollzahlung umgestellt werden.

Für Teilzahlungen berechnet Barclays seinen Kunden auf den offenen Rechnungsbetrag einen Sollzins von 23,74 Prozent im Jahr. Um diese Zinskosten zu vermeiden, können Besitzer einer Barclays Visa den automatischen Lastschrifteinzug ihrer Kreditkartenabrechnung vom Referenzkonto veranlassen.

Achtung: Bei 100-prozentiger Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fallen neuerdings jedes Mal Gebühren in Höhe von 2 Euro an.

Mercedes Credit Card Silber: Bedingt alltagstauglich

Die Mercedes Credit Card Silber punktet durch kostenlose Barabhebungen im Ausland und niedrigen Sollzinsen auf Teilzahlungen.

Dafür müssen Kunden jedoch jährlich 39 Euro Gebühr für die Kartennutzung zahlen. Sogar Barabhebungen im Inland sind kostenpflichtig, was gegen eine Nutzung im Alltag spricht. Kundenfreundlichere Alternativen sind die Barclays Visa, DKB Visa Card oder die Genialcard.

Die Kosten einer Kreditkarte setzen sich aus verschiedenen Gebühren zusammen. Was eine Kreditkarte letzten Endes kosten darf, hängt vom Konsumverhalten des Karteninhabers ab – fest steht: Nur wer die zugrundeliegenden Kosten versteht, kann eine günstige Kreditkarte finden.

Jahresgebühr

Die Jahresgebühr wird vom Kreditkartenanbieter für die Nutzung Ihrer Kreditkarte in Rechnung gestellt. Die Höhe dieser Gebühr variiert von Anbieter zu Anbieter: In der Regel liegt sie zwischen null und 50 Euro, kann aber auch in den dreistelligen Bereich gehen.

Die herausgebende Bank setzt die Jahresgebühr fest, nicht die Kreditkartengesellschaft – Mastercard, Visa oder American Express haben keinen Einfluss auf die Höhe der Jahresgebühr.

Idealerweise steht die Höhe der Jahresgebühr einer Kreditkarte im direkten Zusammenhang mit ihren Zusatzleistungen, wie beispielsweise Versicherungspaketen oder einem Bonusprogramm.

DKB Kredit

• Privatkredit: bonitätsunabhängig ab 6,75 %
• Laufzeit: 12 – 120 Monate
• Nettodarlehenbetrag: 2.500 – 75.000

Unverbindliche Kreditanfrage

Zum Anbieter

Aber Vorsicht: Dass eine Kreditkarte im ersten Jahr auf die Jahresgebühr verzichtet, bedeutet nicht, dass sie auch im Folgejahr kostenlos bleibt. Das Preis-Leistungsverzeichnis des Anbieters gibt Aufschluss darüber, ob eine Kreditkarte langfristig kostenlos ist, oder ob in der Zukunft Jahresgebühren anfallen.

Unser Tipp: Kreditkarten ohne Jahresgebühr müssen nicht zwangsläufig die günstigste Alternative sein. Auch andere Gebühren können die Kosten einer Kreditkarte in die Höhe treiben. Damit die restlichen Konditionen stimmen, kann es sich durchaus rentieren, Jahresgebühren für eine Kreditkarte zu zahlen.

Effektiver Jahres­zins für Teilzahlung

Es gibt vier Abrechnungsarten für Kreditkarten:

1. Credit Card mit voreingestellter Teilzahlung
2. Charge Card
3. Debit Card
4. Prepaid Card

Der effektive Jahreszins ist nur für Credit Cards mit Teilzahlungsoption relevant.

Beim Zahlen mit der Credit Card, nimmt der Karteninhaber kurzzeitig einen Kleinkredit auf. Sofern die Tilgung am Monatsende fristgerecht und vollständig erfolgt, fallen keine Zinsen für den Kleinkredit an.

Wenn Verbraucher jedoch von der Teilzahlungsoption Gebrauch machen, zahlen sie am Monatsende nur einen Mindestbetrag zurück. Der offene Restbetrag wird gestundet und die Rückzahlung erfolgt in Teilzahlungen über einen Turnus von mehreren Monaten.

Zinsen bei Teilzahlungen

Kritisch an der Teilzahlung sind die Gebühren für Zinsen, die auf den offenen Rechnungsbetrag erhoben werden. Diese Zinskosten können anhand des effektiven Jahreszins miteinander verglichen werden.

Der effektive Jahreszins ist eine Kennzahl, die alle anfallenden Kosten für die Teilzahlung auf ein Kalenderjahr hochrechnet. Je nach Anbieter kann der effektive Jahreszins stark variieren: So beträgt er für die Genialcard der Hanseatic Bank 18,18 Prozent, während der effektive Jahreszins beim Konkurrenten Barclays Visa bei 23,74 Prozent liegt. Ein Vergleich verschiedener Anbieter kann helfen, Zinskosten zu sparen.

Unser Tipp: Die Kreditkartenrechnung sollte fristgerecht am Ende des Monats beglichen werden – so sparen Verbraucher hohe Zinskosten und vermeiden die Teilzahlungsfalle.

Kosten für Barabhebungen im Inland

Wer seine Kreditkarte im Alltag nutzen möchten, sollte auf die Kosten für Barabhebungen im Inland achten. Viele Anbieter, vornehmlich Direktbanken, verzichten innerhalb Deutschlands auf Gebühren. Ein gutes Beispiel dafür ist die DKB Visa Card.

Doch nicht nur Kreditkartenanbieter können Gebühren für Barabhebungen verlangen: auch die Automatenbetreiber können bankfremden Kunden ein direktes Betreiberentgelt berechnen. Laut Bundesverband deutscher Banken kommt dies in Deutschland jedoch selten vor.

Verbraucher können davon ausgehen, auf Zusatzgebühren bei der Barabhebung hingewiesen zu werden. Darüber hinaus befindet sich eine Übersicht der Gebühren auf Info-Aufklebern am Geldautomaten oder im Preis-Leistungsverzeichnis der jeweiligen Bank.

Kosten für Barabhebungen im Ausland

Heute ist es zum Glück kein Problem mehr, mit einer deutschen Kreditkarte Geld im Ausland zu ziehen. Allerdings sollten Verbraucher auf Gebühren achten, die Kreditkartenanbieter oder Automatenbetreiber für Barabhebungen im Ausland verlangen.

Die Wahl des Kreditkartenanbieters ist hier entscheidend: Die Auslandsgebühr liegt bei deutschen Kreditkarten durchschnittlich zwischen 0,50 – 3,00 Prozent, allerdings gibt es auch Anbieter, die auf die Auslandsgebühr verzichten. Beispiele dafür sind die Barclays Visa und die Genialcard der Hanseatic Bank.

Visa Karte

Hanseatic Bank GenialCard

• VISA-Kreditkarte, Kreditlimit: 2.500 Euro (individuell)
• Keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühren
• Kontaktloses Bezahlen
• Übersichtliche Banking-App

kostenlose Kreditkarte

Zum Anbieter

Die DKB Visa Card verzichtet ebenfalls auf Auslandsgebühren, berechnet für die Karte jedoch 2,49 Euro monatlich.

Im Ausland keine Seltenheit: Automaten berechnen ein Betreiberentgelt für bankfremde Kunden. Innerhalb der Eurozone können Verbraucher mit 1,50 bis 4,00 Prozent pro Abhebung rechen, außerhalb der Eurozone liegt der Durchschnitt bei 5,00 Prozent.

Einige Kreditkartenanbieter erstatten ihren Kunden das Betreiberentgelt zurück. Außerdem gehen viele deutsche Banken Partnerschaften mit ausländischen Instituten ein, sodass Kunden bei diesen Banken kostenlos, oder zu besseren Konditionen, Bargeld abheben können.

Sofortumrechnung vermeiden

Eine besonders undurchsichtige Kostenfalle bei Bargeldabhebungen im Ausland ist die Dynamic Currency Conversion (DCC). Wenn deutsche Karteninhaber außerhalb der Eurozone Bargeld abheben wollen, wird der Betrag vom deutschen Bankkonto zunächst in die Landeswährung konvertiert.

Bankautomaten überlassen es dem Kunden selbst zu entscheiden, ob die Umrechnung automatisch erfolgen soll oder nicht. Entscheidet man sich für die Sofortumrechnung, kann der Automatenbetreiber einen aus Kundensicht besonders schlechten Wechselkurs ansetzen.

Daher empfehlen Verbraucherschützer, bei Barabhebungen im Ausland immer auf die Sofortumrechnung zu verzichten und die Landeswährung zu wählen. Die Umrechnung erfolgt dann über einen besseren Wechselkurs durch die Hausbank.

Bereit­stellung einer Ersatz­karte

Eine Kreditkarte ist ein Gebrauchsgegenstand, der nicht selten verloren geht oder beschädigt wird.

Natürlich stellen Kreditkartenanbieter ihren Kunden im Ernstfall umgehend eine Ersatzkarte zu Verfügung – allerdings nicht immer kostenlos. Inhaber der Barclays Visa müssen 15 Euro für eine Ersatzkarte zahlen, egal ob bei Verlust oder Diebstahl. Inhaber der Genialcard zahlen nur bei Verlust 10 Euro.

Barclays Visa

• Gebühren pro Jahr: 0 €
• Gebührenfrei weltweit bezahlen
• Sollzins bei Teilzahlung: 21,49 %

Kreditkarte ohne Girokonto

Zum Anbieter

Inhaber einer Advanzia Mastercard Gold müssen überhaupt keine Gebühren für eine Ersatzkarte zahlen.

Die DKB bietet Kunden, denen die Kreditkarte im Ausland abhandengekommen ist, sogar ein ganzes Notfallpaket an: Sie lässt ihren Kunden innerhalb von 48 Stunden eine neue Kreditkarte zukommen und versorgt ihre Kunden mit Bargeld. Für jeden Kunden mit Kreditkarte ist dieser Service kostenlos.

Fazit: Vergleich von Gebühren ist das A und O

Eine gute Kreditkarte sollte nicht viel kosten. Besonders gute Konditionen bieten Credit Cards, wie zum Beispiel die Genialcard oder die Barclays Visa. Und wer nach einer Kreditkarte ohne Teilzahlungsoption sucht, kann mit den kundenfreundlichen Konditionen der DKB Visa Card nicht viel falsch machen.

Das Wichtigste in Kürze

• Die Deutsche Bank hat drei verschiedene Kreditkarten im Angebot.
• Im Vergleich mit anderen Kreditkarten ist die Mastercard Standard teuer, ohne nennenswerte Mehrleistungen zu bieten.
• Testsieger: DKB Visa Card, bei Kreditkarten mit voreingestellter Teilzahlung Barclays Visa und Hanseatic Bank GenialCard sowie bei den Debit Cards Consorsbank Visa Card

Die Deutsche Bank ist hierzulande das größte Kreditinstitut. Privatkunden auf der Suche nach einer Kreditkarte können bei ihr zwischen drei Mastercards wählen, die sich hinsichtlich ihrer Konditionen unterscheiden.

Das Basismodell ist die Mastercard Standard – eine Charge Card mit hoher Kostenkontrolle, bei der die Rückzahlung des Gesamtsaldos in monatlichen Abständen vorgesehen ist.

Im Vergleich von Kreditkarten boten andere Banken bessere Konditionen.

Die Kosten im Detail

Für ihre Mastercard Standard verlangt die Deutsche Bank eine Jahresgebühr von 39 Euro ab dem ersten Jahr, eine Partnerkarte wird mit 15 Euro berechnet. Eine Ersatzkarte ist kostenfrei.
Die vergleichsweise hohe Jahresgebühr beinhaltet eine Warenschutzversicherung.

Für Bargeldabhebungen an EC-Automaten im In- und Ausland, die nicht zum Filialnetz der Deutschen Bank gehören, fallen bei der Mastercard Standard Gebühren von 2,50 Prozent des Gesamtumsatzes an – mindestens aber 5,75 Euro. Bei Transaktionen in Fremdwährungen addiert die Deutsche Bank zusätzlich 1,75 Prozent auf den getätigten Umsatz. Das Limit der täglichen Bargeldausgabe liegt bei 1.000 Euro.

Kartenservices bei der Mastercard Standard

Per angeschlossener App lassen sich Ausgaben unmittelbar anzeigen oder wichtige Kartenfunktionen, wie Aktivierung oder Deaktivierung, online ansteuern. Für eine zusätzliche Gebühr von 7,99 Euro kann die Kreditkarte mit einem persönlichen Wunschmotiv bedruckt werden.

DKB Kredit

• Privatkredit: bonitätsunabhängig ab 6,75 %
• Laufzeit: 12 – 120 Monate
• Nettodarlehenbetrag: 2.500 – 75.000

Unverbindliche Kreditanfrage

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Gebührenfreie Alternativen bieten bessere Konditionen

Die Mastercard Standard der Deutschen Bank kostet eine vergleichsweise hohe Jahresgebühr, ohne den Kunden dafür im Vergleich zur Konkurrenz einen nennenswerten Mehrwert zu bieten. Die eingeschlossene Warenversicherung gleicht nicht aus, dass zahlreiche Kreditkarten anderer Anbieter bessere Konditionen gebührenfrei ermöglichen.

Während die Deutschen Bank im In- und Ausland hohe Transaktionskosten fordert, verzichten Anbieter wie DKB oder Barclays darauf. Bestehen Kunden nicht auf eine Kreditkarte mit Wunschmotiv, sind sie bei anderen Anbietern als der Deutschen Bank wohl besser aufgehoben.

Alternativen zur Mastercard Standard der Deutschen Bank

Im großen Kreditkartenvergleich schnitten andere Anbieter besser ab. Als Alternative zum Angebot der Deutschen Bank bietet sich die DKB Visa Karte aus der Kategorie Charge Cards an. Sie bietet im Vergleich bessere Konditionen.

Im Verbund mit einem kostenfreien Girokonto erhältlich, sind Finanztransaktionen wie Bargeldabhebungen bei der DKB Visa gebührenfrei. Durch die automatische, monatliche Rückzahlung des Gesamtsaldos vom angeschlossenen Girokonto entfallen Sollzinskosten. Dennoch schlägt sie mit 2,49 Euro pro Monat zu Buche, ist damit aber gut 10 Euro billiger als das Angebot der Deutschen Bank.

Die Hanseatic GenialCard ist eine Kreditkarte mit ähnlich guten Konditionen. Die Visa der Hanseatic Bank ist ohne Kontoeröffnung erhältlich. Jahresgebühr sowie Transaktionsgebühren im In- und Ausland entfallen vollständig. Teilzahlungsvereinbarungen bei einem Sollzinssatz von 18,76 Prozent ermöglichen die Saldobegleichung in Raten. 

Die Visa von Barclays bietet ebenfalls weltweit kostenfreie Finanztransaktionen in Euro oder Fremdwährung an. Die Barclays Visa ist ohne Jahresgebühr erhältlich und erlaubt ebenfalls eine Tilgung in Raten. Offene Saldi werden jedoch mit vergleichsweise hohen 23,74 Prozent p. a. verzinst.