Eine Krise jagt die Nächste, dazu kommt die hohe Inflation. Bei vielen Menschen wird daher das Geld knapp, was sie zwingt einen Notkredit aufzunehmen. Die SWK Bank bietet für solche Fälle den Couchkredit, bei dem das Geld innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto eingehen soll.
Das Wichtigste in Kürze
- Bonitätsabhängiger Zins mittels Schufa-Abfrage
- Auszahlungszeit liegt im Mittelfeld
- Hohe Summen von bis zu 100.000 Euro möglich
Der Name ist Programm: Den Couchkredit beantragen Verbraucher vom heimischen Sofa aus. Der Antrag erfolgt komplett digital, Kunden müssen nichts ausdrucken oder per Post versenden.
Das Geschäftskonzept der SWK macht es möglich: Die Direktbank betreibt kein Filialnetz, sondern wickelt die Kommunikation mit Kunden online ab.
Dank des Videoident-Verfahrens prüft SWK die Identität des Antragstellers über das Internet. Mit der digitalen Signatur ist eine rechtsverbindliche Unterschrift möglich und die Bank verspricht, dass der Antrag nur zehn Minuten dauert.
Die Konditionen des SWK Ratenkredits im Überblick
| Info | SWK Ratenkredit |
|---|---|
| Nettodarlehensbetrag | 1.000 – 100.000 € |
| Laufzeiten | 24 – 120 Monate |
| Effektiver Jahreszins | ab 5,79 % |
| Sollzins | ab 5,64 % |
| Auszahlung | 1 Bankarbeitstag |
| Webseite | couchkredit.de |
Rechenbeispiel bei vorausgesetzter Bonität: Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 84 Monate, effektiver Jahreszinssatz 6,49 Prozent und gebundener Sollzins 6,30 Prozent p. a:
- 83 monatliche Raten à 147,60 Euro
- Schlussrate à 142,35 Euro
- Zinsbetrag: 2.393,15 Euro
- Gesamtbetrag: 12.393,15 Euro
Die Sofortkredit-Konditionen der SWK im Vergleich
Die Zinssätze der Kreditanbieter sind stark in Bewegung. Die Konditionen wechseln häufig. Deshalb dürften auch Ranglisten nur begrenzte Gültigkeit besitzen. Ratsam ist somit auf jeden Fall: Wer einen Kredit sucht, sollte zuvor tagesaktuell einen Blick in die bekannten Vergleichsportale wie Finanzcheck und Verivox werfen. Eine aktuelle Recherche zeigt, dass der SWK Couchkredit nicht der günstigste auf dem Markt ist. Zumindest bieten die Ikano Bank sowie die Ethik Bank zum Beispiel günstigere Zinskonditionen an.
Mit einem Bankarbeitstag Auszahlungsfrist liegt SWK im Mittelfeld. Easycredit zahlt dagegen sogar innerhalb weniger Minuten aus.
Sofortkredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen
| Anbieter | Effektivzins | Monatliche Rate | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| Ikano Bank | 2,49 % | 288,45 € | 10.384,11 € |
| Postbank | 5,53 % | 301,48 € | 10.853,15 € |
| Bank of Scotland | 6,69 % | 306,46 € | 11.032,50 € |
| 1822direkt (bzw. SWK Bank) | 8,29 % | 313,32 € | 11.279,45 € |
Auswertung: Eigene Recherche, Stand: April 2024
Schufa-Abfrage und Kontoblick
Auch beim Sofortkredit fragt die Bank elektronisch die Schufa-Akte ab. Gibt es viele negative Einträge und ist der Score zu niedrig, lehnt sie die Kreditanfrage ab. Beim Sofortkredit prüft das Geldhaus die finanzielle Situation der Antragsteller zwar sehr schnell, die Analyse ist aber genauso gründlich wie bei einem herkömmlichen Ratenkredit.
Vielleicht sogar gründlicher, denn Antragsteller müssen der Bank die Erlaubnis zu einem sogenannten Kontoblick erteilen. Dieser funktioniert über eine Schnittstelle mit der Hausbank. Kunden loggen sich über ein spezielles Formular in ihr Online-Banking ein.
Statt Kontoauszügen in Papierform hat das Geldhaus damit einmalig Zugriff auf das Gehaltskonto der Kunden. Die Bank analysiert im Anschluss die digitalen Umsätze der letzten 90 Tage automatisch. Dadurch kann sie den Kreditbescheid sehr schnell erstellen.
Der Weg zum passenden Sofortkredit
Hier ein paar Tipps, um bares Geld beim Kredit zu sparen: Auch wer es eilig hat, sollte trotzdem kurz Zeit in einen Angebotsvergleich investieren. Am einfachsten geht das über Vergleichsportale wie Check24, Verivox, Smava oder Finanzcheck.
- Auf mindestens zwei Portalen vergleichen (Beispiel: Verivox und Finanzcheck)
- Mehrere Anfragen stellen, da sie Schufa-neutral sind
- Für schnellere Bearbeitung Formular mit allen Daten für den Kreditantrag anlegen
- Separate E-Mail-Adresse für den Kreditantrag erstellen, um die Übersicht zu behalten
- Keine Restschuldversicherung abschließen. Sie treibt die Kosten in die Höhe.
Tipp: Wer etwas mehr Zeit mitbringt, senkt mit zwei einfachen Tricks die Zinsen:
- Daten bei Wirtschaftsauskunfteien auf Fehler kontrollieren
Manchmal unterläuft auch der Wirtschaftsauskunftei Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ein Fehler: Eine bezahlte Forderung steht noch in der Akte oder die Adresse ist falsch hinterlegt. Das kann dazu führen, dass Banken den Kreditantrag ablehnen. Verbraucher beugen dem vor, indem sie ihre kostenlose Selbstauskunft anfordern und ihre Schufa-Akte kontrollieren.
Sollte ein Fehler auffallen, kann die Schufa ihn rechtzeitig vor dem Kreditantrag berichtigen. Das wirkt sich positiv auf die Höhe der Zinsen und die Kreditvergabe aus. Übrigens fragen Banken auch weniger bekannte Auskunfteien ab. Das gleiche Vorgehen gilt daher auch für die Akten bei Boniversum, Infoscore oder CRIF Bürgel. - Ratenkredit statt Sofortkredit wählen
Wer das Geld nicht sofort braucht, sollte bei der Kreditauswahl besonders auf einen niedrigen Zinssatz achten. Die Auszahlungszeit ist in einem solchen Fall nicht direkt entscheidend. In dem Fall kommen auch Ratenkredite infrage, deren Bearbeitungszeit etwas länger ist, die aber dafür niedrigere Zinsen bieten. Auch andere Faktoren wie die Möglichkeit der kostenfreien Soforttilgung spielen eine Rolle, um die Kreditkosten zu senken.
Couchkredit der SWK: besonders bequem
Der Couchkredit der SWK Bank bietet rundum solide Konditionen. Was ihn auszeichnet, ist vor allem die einfache Art der Beantragung. Dadurch, dass die SWK Bank auf ein Filialnetz verzichtet, finden sich immer wieder interessante Sonderkonditionen. Verbraucher sollten daher in jedem Fall up to date bleiben.
Ein Vergleich lohnt sich immer. Welcher Anbieter für die individuelle Kreditsumme die besten Zinsen hat, finden Verbraucher über ein Vergleichsportal heraus. Über Anbieter wie Check24, Verivox, Finanzcheck oder Smava lassen sich Kreditsumme und Laufzeit in der Suche einstellen. So ermitteln Verbraucher die aktuell besten Konditionen für sich.
Häufige Fragen zum SWK Couchkredit
Für diesen Sofortkredit gibt es bestimmte technische und persönliche Voraussetzungen. Antragsteller müssen über einen Online-Banking-Zugang sowie über einen Computer mit Webcam verfügen. Letzteres ist entscheidend, um das Videoident-Verfahren durchführen zu können.
Ebenso benötigen Kunden ein Mobiltelefon, um eine rechtsverbindliche digitale Unterschrift zu leisten. Sie erhalten dafür eine SMS mit einer TAN auf ihr Handy. Auch eine stabile Internetverbindung ist essenziell, damit die Übertragung wichtiger Daten nicht unterbrochen wird.
Sind diese Vorgaben erfüllt, geht es um die persönlichen und finanziellen Voraussetzungen der Kunden. Nur wer über 18 Jahre alt ist, in eigener Rechnung handelt und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland hat, kann den Kredit beantragen. Das Arbeitsverhältnis muss unbefristet sein und seit mindestens sechs Monaten bestehen.
Antragsteller in der Probezeit, Selbstständige, Gesellschafter oder Teilhaber sind von der Beantragung ausgeschlossen. Ein negativer Eintrag in der Schufa-Akte oder bei der Wirtschaftsauskunftei CRIF Bürgel sind ebenfalls Ausschlusskriterien.
Nein, die SKW Bank berechnet keine Vorkosten. Kunden bezahlen lediglich die Zinsen. Im effektiven Jahreszins sind alle anfallenden Kosten bereits eingerechnet.
Die SWK verlangt kein bestimmtes Mindestgehalt. Beim Kontocheck prüft die Bank die monatlichen Umsätze und erhält so einen guten Überblick über die finanzielle Situation der Antragsteller.
Ein geringes Gehalt ist nicht unbedingt ein Ausschlusskriterium, ein negativer Schufa-Eintrag oder kein unbefristetes Arbeitsverhältnis hingegen schon.