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Robo Advisor

Growney: So schneidet der Robo-Advisor im Vergleich ab

Das Wichtigste in Kürze

  • Growney ist ein Robo-Advisor, der auf passive Anlagestrategien setzt.
  • Anleger können zwischen verschiedenen Risikostufen und Strategien wählen.
  • Auch nachhaltige Investments sind bei Growney möglich.

Die Berliner Vermögensverwaltung Growney bietet seit 2016 ihren gleichnamigen Robo-Advisor an. Der Name (kurz für „Grow-Your-Money”) ist Programm: Es soll seinen Nutzern einen möglichst einfachen Einstieg in den Kapitalmarkt und den Zugang zu renditestarken Geldanlagen ermöglichen.

Growney im Detail

InfoGrowney
angebotene Strategien10
Anlage­klassenAktien, Anleihen
eingesetzte Produkt­typenETFs
Rebalancing
Mindest­anlage500 €
Depotführung0 €
Service­gebühr (p. a.)0,38 %: ≥ 50.000 €

0,68 %: < 50.000 €
Fondskosten (p. a.)durchschnittlich 0,15 bis 0,18 %
Performance­gebühr
Kostenbeispiel
10.000 €68,00 € zzgl. ETF-Kosten
50.000 €190,00 € zzgl. ETF-Kosten
100.000 €380,00 € zzgl. ETF-Kosten
250.000 €950,00 € zzgl. ETF-Kosten
Sparplan / Auszahlplan✓ / ✓
Halte-/­Kündigungs­fristen
Anlage­beratung
Hotline / Online-Chat / App✓ / ✓ / ✓
GründungDezember 2014
LizenzFinanz­portfolio­verwaltung
Kontroll­organBafin
Webseitegrowney.de
Eigene Recherche; Stand Oktober 2023

Anlagekonzept

Der Robo-Advisor Growney setzt für sein Anlagekonzept ausschließlich auf Indexfonds (ETFs), die Aktien und Anleihen abbilden. Abhängig von der gewählten Anlagestrategie investiert das Unternehmen das Kundengeld in unterschiedliche ETFs, die regionsabhängig sind. Wichtig dabei ist, dass die ETFs mindestens 85 Prozent des jeweiligen Aktienmarkts abbilden.

Insgesamt umfassen die ausgewählten Aktien über 5.000 Titel in 45 Ländern. Auswahlkriterium ist unter anderem das Bruttoinlandsprodukt (BIP) der Länder.

Risikostufen und Balancierung

Nutzer von Growney haben bei dem Robo-Advisor die Wahl: Sie müssen sich zwischen zehn verschiedenen Anlagestrategien mit insgesamt fünf Risikostufen entscheiden.

Je nach der individuellen Risikoneigung wählen sie den Prozentsatz an Aktien im Depot (20, 30, 50, 70 und 100 Prozent). Die versprechen einen höheren Gewinn als Anleihen, sind aber auch riskanter.

Bei allen fünf Anlagestrategien kann er zwischen der klassischen und der nachhaltigen (ökologischen und ethisch-sozialen) Variante wählen. Der Wechsel zwischen den Anlagestrategien ist kostenfrei möglich.

Die Kosten im Detail

Kunden, die bei Growney investieren wollen, müssen mindestens 500 Euro einzahlen oder mit einem monatlichen Sparplan ab 25 Euro investieren.


Das Unternehmen verlangt bei Anlagen unter 50.000 Euro eine jährliche Servicegebühr in Höhe von 0,68 Prozent, diese fällt bei Anlagen ab 50.000 Euro auf 0,38 Prozent.

Die Fondskosten der ETF-Anbieter liegen laut Growney zwischen 0,14 und 0,23 Prozent. Neben der Servicegebühr fallen keine weiteren Kosten an, gesonderte Depotführungsgebühren oder Kick-Backs gibt es nicht.

Sicherheit

Zur sicheren Verwahrung von Kundengeldern kooperiert Growney wie die meisten Robo-Advisor-Anbieter mit einer Bank, in diesem Fall der privaten Sutor Bank aus Hamburg.

Sie besteht seit 1921, ist von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) lizenziert und unterliegt den Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken.

Als Vermögensverwalter hat Growney keinen Zugriff auf die Kundengelder, die so auch für den Fall einer Insolvenz Growneys unabhängig ihrer Höhe sicher sind.

Die Sutor Bank schützt die Gelder der Kunden durch die gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung bis mindestens 750.000 Euro.

Wie sah die Performance von Growney innerhalb der letzten Jahre aus?

Anlagestrategie201820192020202120222023
grow2010.470 €10.205 €10.860 €10.928 €11.181 €10.116 €
grow10012.688 €11.699 €14.579 €15.187 €18.116 €15.739 €
Normale Wertentwicklung nach Kosten, jeweils Anfang des Jahres; Stand März 2023
Quelle: growney.de/wertentwicklung

Depots, die im Mai 2016 mit einer Summe von 10.000 Euro nach der Strategie „grow100” gestartet waren, hatten im Januar 2020 einen Wert von rund 14.600 Euro erreicht.

Nach einigen turbulenten Jahren beträgt die Wertentwicklung bis zum Januar 2023 mit der Anlagestrategie „grow100” über 15.700 Euro.

Depoteröffnung in sechs Schritten

Neukunden, die ein Depot eröffnen wollen, müssen auf der Webseite von Growney Fragen beantworten: nach dem Zweck ihrer Anlage, ihrem zur Verfügung stehenden Einkommen, ihrer Risikofreudigkeit, und den Kenntnissen über Geldanlagen. 

Anschließend erhalten die Anleger vom System einen Vorschlag, in dem sie die Einmalanlage, die monatliche Sparrate, die Zielsumme und den Anlagehorizont selbst bestimmen, sowie Sparrate und Anlagebetrag abändern können.

Über Online-Videochat, vor Ort in der Postfiliale oder auch über den neuen Personalausweis mit freigeschalteter eID-Funktion können sich die Anleger danach identifizieren, um das Depot zu eröffnen.

Für wen ist Growney geeignet?

Growney ist vor allem für Anleger sinnvoll, die ihr Geld einfach, sicher und mit wenig Risiko investieren wollen. Durch die Investition in breit streuende ETFs und Anlagen sind die Strategien diversifiziert und entwickeln sich mit den Märkten. Auch Börsentiefs müssen Anleger daher aushalten. Die Vergangenheit zeigt aber, dass eine langfristige breit gestreute Geldanlage oft erfolgversprechend war.

Ungeeignet ist Growney dagegen für risikofreudige Anleger, die gerne kurzfristig schnelle Gewinne erzielen möchten.

Alternativen zu Growney

Eine Alternative zu Growney ist beispielsweise, der Robo-Advisor Quirion, der sich genau wie sein Konkurrent auf ETF fokussiert.

Seine Vorzüge zieht er unter anderem aus den niedrigen Servicegebühren und der geringen Mindesteinlage. Auch andere Anbieter wie Whitebox haben attraktive Konditionen. Potenzielle Anleger sollten deshalb immer einen Robo-Advisor Vergleich zurate ziehen.

Gibt es auf Growney Kryptowährungen?

Nein, der Robo-Advisor Growney bietet keine Investition in Kryptowährungen an. Dagegen eignen sich für den Kauf von Bitcoin und Co. Krypto-Börsen oder Online-Broker mit Kryptohandel.

Welche Sonderkonditionen gibt es bei Growney?

Für Werteinlagen über 250.000 Euro vergibt Growney Sonderprämien und reduziert außerdem die jährliche Gebühr.