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Robo Advisor

Growney: So schneidet der Robo-Advisor im Vergleich ab

Das Wichtigste in Kürze

  • Growney ist ein Robo-Advisor, der auf passive Anlagestrategien setzt.
  • Anleger können zwischen verschiedenen Risikostufen und Strategien wählen.
  • Auch nachhaltige Investments sind möglich.

Die Berliner Vermögensverwaltung Growney bietet seit 2016 ihren gleichnamigen Robo-Advisor an. Der Name (kurz für „Grow-Your-Money”) ist Programm: Es soll seinen Nutzern einen möglichst einfachen Einstieg in den Kapitalmarkt und den Zugang zu renditestarken Geldanlagen ermöglichen.

Growney im Detail

InfoGrowney
angebotene Strategien10
Anlage­klassenAktien, Anleihen
eingesetzte Produkt­typenETFs
Rebalancing
eingesetzte Produkte6 – 8
Mindest­anlage500 €
Depotführung0 €
Service­gebühr (p. a.)0,38 %: ≥ 50.000 €

0,68 %: < 50.000 €
ETF-Kosten (p. a.)0,18 % (max. 0,23 %)
Performance­gebühr
Kostenbeispiel
10.000 €68,00 € zzgl. ETF-Kosten
50.000 €190,00 € zzgl. ETF-Kosten
100.000 €380,00 € zzgl. ETF-Kosten
250.000 €950,00 € zzgl. ETF-Kosten
Sparplan / Auszahlplan✓ / ✓
Halte-/­Kündigungs­fristen
Anlage­beratung
Hotline / Online-Chat / App✓ / ✓ / ✕
GründungDezember 2014
DepotführungSutor Bank
(Max Heinr. Sutor oHG)
LizenzFinanz­portfolio­verwaltung
Kontroll­organBafin
Webseitegrowney.de

Anlagekonzept

Der Robo-Advisor Growney setzt für sein Anlagekonzept ausschließlich auf Indexfonds (ETFs), die Aktien und Anleihen abbilden. Abhängig von der gewählten Anlagestrategie investiert das Unternehmen das Kundengeld in unterschiedliche ETFs, die Regionen oder Länder abbilden. Bei der Gewichtung orientieren sich die angebotenen Portfolios an der Wirtschaftskraft der einzelnen Länder (gewichtet nach ihrem BIP).

Die hohe Diversifikation soll die Risiken und Kursbewegungen der Wertpapiere ausgleichen und eine stabile Rendite bei geringem Risiko garantieren.

Risikostufen und Balancierung

Ein Kunde hat bei dem Robo-Advisor die Wahl: Er muss sich zwischen zehn verschiedenen Anlagestrategien mit insgesamt fünf Risikostufen entscheiden.

Je nach der individuellen Risikoneigung wählt er den Prozentsatz an Aktien im Depot (20 %, 30 %, 50 %, 70 %, 100 %). Die verheißen einen höheren Gewinn als Anleihen, sind aber auch riskanter.

Bei allen fünf Anlagestrategien kann er zwischen der klassischen und der nachhaltigen (ökologischen und ethisch-sozialen) Variante wählen. Der Wechsel zwischen den Anlagestrategien ist kostenfrei möglich.

Growney
  • Seit 2016 am Markt
  • Regulierung durch BaFin
  • Mindesteinlage 500 €
  • Depotführung 0 €

Die Kosten im Detail

Kunden, die bei Growney investieren wollen, müssen mindestens 500 Euro einzahlen oder mit einem monatlichen Sparplan ab 25 Euro investieren.

InfoGrowney
Depotführung0 €
Service­gebühr (p.a.)0,38 %: ≥ 50.000 €

0,68 %: < 50.000 €
Performance­gebühr
Kostenbeispiel
10.000 €68,00 €
50.000 €190,00 €
100.000 €380,00 €
250.000 €950,00 €
Webseitegrowney.de

Das Unternehmen verlangt bei Anlagen unter 50.000 Euro eine jährliche Servicegebühr in Höhe von 0,68 Prozent, diese fällt bei Anlagen ab 50.000 Euro auf 0,38 Prozent.

Die Fondskosten der ETF-Anbieter liegen laut Growney zwischen 0,18 und 0,23 Prozent. Neben der Servicegebühr fallen keine weiteren Kosten an, gesonderte Depotführungsgebühren oder Kick-Backs gibt es nicht.

Sicherheit

Zur sicheren Verwahrung von Kundengeldern kooperiert Growney wie die meisten Robo-Advisor-Anbieter mit einer Bank, in diesem Fall der privaten Sutor Bank aus Hamburg.

Sie besteht seit 1921, ist von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) lizenziert und unterliegt den Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken.

Als Vermögensverwalter hat Growney keinen Zugriff auf die Kundengelder, die so auch für den Fall einer Insolvenz Growneys unabhängig ihrer Höhe sicher sind.

Die Sutor Bank schützt die Gelder der Kunden durch die gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung bis mindestens 750.000 Euro.

Wie sah die Performance von Growney innerhalb der letzten Jahre aus?

Anlagestrategie20162017201820192020
grow203,26%2,03 %-2,94%6,11 %0,96%
grow304,25 %3,29 %-3,75 %8,40 %1,42%
grow506,27 %5,80 %-5,37 %13,19 %2,38%
grow708,31%8,31%-6,98 %18,25 %3,37%
grow10011,44 %12,06 %-9,39 %26,40 %4,94%
Stand: Zahlen bis 31.12.2020 (Berechnet nach maximalen Kosten) growney.de/wertentwicklung

Depots, die im Mai 2016 mit einer Summe von 10.000 Euro nach der Strategie „grow100” gestartet waren, hatten im Januar 2020 einen Wert von 14.600 Euro erreicht.

Im Frühjahr 2020 brach der Wert des Depots während der Corona-Krise ein. Der Zwölf-Monats-Vergleich von biallo.de zeigt aber, dass sich die Growney-Anlage, entsprechend des allgemeinen Aufschwungs an den Börsen, davon bis zum Jahresende wieder erholt hat und insgesamt um fast 5 Prozent an Wert gewann.

Anlagestrategie20162017201820192020
grow20green3,25%1,69%-1,75%6,51%2,12%
grow30green4,23%2,77%-1,97%8,97%3,07%
grow50green6,17%4,92%-2,40%14,03%4,98%
grow70green8,10%7,07%-2,84%19,26%6,91%
grow100green10,97%10,30%-3,48%27,45%9,86 %
Stand: Oktober 2020, Quelle: Anfrage bei Growney & growney.de/wertentwicklung

Depoteröffnung in sechs Schritten

Neukunden, die ein Depot eröffnen wollen, müssen auf der Webseite von Growney vier Fragen beantworten: Nach dem Zweck ihrer Anlage, ihrem zur Verfügung stehenden Einkommen, ihrer Risikofreudigkeit, und den Kenntnissen über Geldanlagen.

Anschließend erhalten die Anleger vom System einen Vorschlag, in dem sie die Einmalanlage, die monatliche Sparrate, die Zielsumme und den Anlagehorizont selbst bestimmen, sowie Sparrate und Anlagebetrag abändern können.

Über Online-Videochat, vor Ort in der Postfiliale oder auch über den neuen Personalausweis mit freigeschalteter eID-Funktion können sich die Anleger danach identifizieren, um das Depot zu eröffnen.

Für wen ist Growney geeignet?

Growney ist vor allem für Anleger sinnvoll, die ihr Geld einfach, sicher und mit wenig Risiko investieren wollen. Durch die Investition in breit streuende ETFs und Anlagen sind die Strategien diversifiziert und entwickeln sich mit den Märkten. Auch Börsentiefs müssen Anleger daher aushalten. Die Vergangenheit zeigt aber, dass eine langfristige breit gestreute Geldanlage oft erfolgsversprechend war.

Ungeeignet ist Growney dagegen für risikofreudige Anleger, die gerne kurzfristig schnelle Gewinne erzielen möchten.

Growney
  • Seit 2016 am Markt
  • Regulierung durch BaFin
  • Mindesteinlage 500 €
  • Depotführung 0 €

Alternativen zu Growney

Eine Alternative zu Growney ist beispielsweise der Robo-Advisor Quirion, der sich genau wie sein Konkurrent auf ETFs.

Quirion Robo-Advisor
  • Seit 2015 am Markt
  • Regulierung durch BaFin
  • 10 Anlagestrategien
  • Mindesteinlage 1.000 €
  • Depotführung 0 €

Seine Vorzüge zieht er unter anderem aus den niedrigen Servicegebühren, da er bei einer Anlage von 10.000 Euro ein Jahr lang völlig kostenlos bleibt und ab 10.001 Euro 0,48 Prozent an Servicegebühren kostet.

Mit seinem „60/40”-Portfolio (60 Prozent Aktien, 40 Prozent Anleihen) konnte er im Jahr 2019 im Kurs 8,48 Prozent zulegen und liegt damit hinter „grow50” mit 17.68 Prozent.

QuirionGrowney
angebotene Strategien1010
Anlage­klassenAktien, Anleihen, LiquiditätAktien, Anleihen
eingesetzte Produkt­typenAktive Fonds, ETFs, LiquiditätETFs
Rebalancing
Mindest­anlage1.000 €500 €
Depotführung0 €0 €
Service­gebühr (p.a.)0,48 €0,38 %: ≥ 50.000 €

0,68 %: < 50.000 €
Performance­gebühr
Kostenbeispiel
10.000 €48,00 €68,00 €
50.000 €240,00 €190,00 €
100.000 €480,00 €380,00 €
250.000 €1.200,00 €950,00 €
Sparplan / Auszahlplan✓ / ✕✓ / ✓
Webseitequirion.degrowney.de


Andere Anbieter, die in ihren Anlagekonzepten keine Kopplung an einen Index vorsehen, versprechen höhere Renditemöglichkeiten.