Das Wichtigste in Kürze
- Immo-finanzcheck ist eine Plattform, die Baufinanzierungen externer Anbieter an Interessenten vermittelt.
- Das Portal selbst bietet keine eigenen Finanzlösungen an.
- Neben Immo-finanzcheck gibt es weitere Vermittler, zum Beispiel Interhyp und Dr. Klein.
Rund 70 Prozent der deutschen Mieterinnen und Mieter träumen laut einer Studie des Forschungsinstituts Rheingold den Traum vom Eigenheim. Die meisten Menschen müssen zur Finanzierung dieses Traums auf Kredite zurückgreifen. Eine Baufinanzierung gibt es bei regionalen und bundesweiten Anbietern. Es ist sinnvoll, Angebote zu vergleichen. Wer sich die Arbeit erleichtern möchte, kann die Hilfe von Vermittlungsplattformen in Anspruch nehmen. Sie haben einen Überblick über die Konditionen der Anbieter und vermitteln an sie potenzielle Kunden. Eine dieser Plattformen ist Immo-finanzcheck. Sie arbeitet mit rund 1000 Banken und Bausparkassen zusammen. Die Vermittlung durch Immo-finanzcheck sind für den Kunden kostenlos. Die Provision bezahlen die Anbieter, falls sie einen Kreditvertrag abschließen.
Immo-finanzcheck im Vergleich zu Dr. Klein und Interhyp
Neben Immo-finanzcheck gibt es noch viele weitere Vermittlungsplattformen. Zwei bekannte sind Interhyp und Dr. Klein. In der nachstehenden Tabelle werden die Zinsangebote der beiden Anbieter mit dem Angebot von Immo-finanzcheck anhand einer Stichprobe verglichen.
Der Vergleich erfolgte auf Basis einer Musterperson: Ein Angestellter möchte eine Bestandsimmobilie für 500.000 Euro plus 35.000 Euro Notar- und Grundbuchgebühren sowie Grunderwerbssteuer kaufen. Das heißt, er muss 535.000 Euro aufbringen. Er möchte den Kredit mit einem Satz von 3 Prozent tilgen. Der Beleihungswert liegt bei 75 Prozent des Kaufpreises der Immobilie, den Rest bringt der Käufer als Eigenkapital mit.
Für die Musterperson wurden Angebote bei den einzelnen Plattformen eingeholt und basierend auf den Angeboten eine Zinsspanne für die jeweiligen Konditionen abgeleitet.
| Anbieter | 10 Jahre Laufzeit | 15 Jahre Laufzeit |
|---|---|---|
| Interhyp | 0,8 – 0,9 % | 1,0 – 1,2 % |
| Dr. Klein | 0,8 – 0.9 % | 0,9 – 1,0 % |
| Immo-finanzcheck | 0,9 – 1,0 % | 1,0 – 1,1 % |
Die Angebote von Immo-finanzcheck liegen in einer ähnlichen Spannbreite wie die der anderen beiden Plattformen. Bei zehnjähriger Laufzeit können Interhyp und Dr. Klein in diesem Beispiel aber mit einer günstigeren Zinsspanne punkten. Bei der längeren Zinsbindung setzt sich Immo-finanzcheck gegen Interhyp durch.
Das Beispiel zeigt, dass es sich lohnt, ein persönliches Angebot zu holen und auch Vermittler zu vergleichen. Denn auch deren Konditionen können sich unterscheiden. Zusätzlich ist es sinnvoll, auch bei der Hausbank um ein Angebot zu bitten. Eventuell sind die Zinsen dort verhandelbar, besonders für treue Kunden.
Checkliste für das erste Gespräch mit Immo-finanzcheck
Damit bei einem Beratungstermin oder einem ersten Gespräch mit dem Vermittler nichts schiefläuft, gibt es einige Punkte, die Kunden beachten sollten. Es empfiehlt sich, wichtige Fragen zu notieren und die Liste mit zum Gespräch zu bringen. Damit vermeiden Interessenten, wichtige Punkte zu vergessen. Offene Fragen könnten zum Beispiel sein:
- Kann ich staatliche Fördermittel nutzen?
- Wie hoch sind mögliche Sondertilgungen?
- Kann ich den Kredit auch früher zurückzahlen?
- Welche Versicherungen brauche ich – während des Baus und später als Eigentümer?
Zu einer guten Vorbereitung gehört auch, alle Unterlagen mitzubringen, die für das Kauf- oder Bauobjekt vorhanden sind. Dazu gehört zum Beispiel:
- Kopie des Kaufvertrags
- Objektangaben
- Kosten/Baukostenberechnung
- Aktueller Grundbuchauszug
- Flurkarte/Lageplan
- Baupläne/Grundriss
- Foto der Immobilie
- Baubeschreibung (bei Neubau)
- Bauantrag / -genehmigung (bei Neubau)
- Genehmigte Bauzeichnung / -pläne (bei Neubau)
Ob Banken einen Kredit vergeben und zu welchen Konditionen, hängt von der Kreditwürdigkeit des Kunden ab. Um einen Vertrag abzuschließen, sollten Kunden deshalb immer Identitäts- und Einkommensnachweise bereithalten. Dazu zählt zum Beispiel:
- Gehalts-/Lohnabrechnung der letzten drei Monate
- Nachweis des Vorjahreseinkommens
- Einkommensbescheid Vorjahr
- ggf. Einkommenssteuererklärung
- Eigenmittelnachweis (z. B. Kontoauszüge)
- Unterschriebene Jahresabschlüsse / Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre (bei Selbstständigen)
- Unterschriebene aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (bei Selbstständigen)
- Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre (bei Selbstständigen)
Bietet Immo-finanzcheck die besten Angebote?
Die Angebote von Immo-finanzcheck liegen in unserer Stichprobe im Mittelfeld. Ein Vergleich mit den Angeboten der Plattform kann sich lohnen. Besonders aussagekräftig ist er jedoch erst dann, wenn persönliche Daten für den Vergleich verwendet werden. Denn wie hoch die Zinsen tatsächlich liegen, hängt zum Beispiel auch von der eigenen Bonität.
Häufig gestellte Fragen zu Immo-finanzcheck:
Immo-finanzcheck ist eine Vermittlungsplattform. Sie agiert als Bindeglied zwischen potenziellen Kunden und externen Kreditgebern.
Welcher der beiden Anbieter die attraktiveren Angebote hat, hängt von der gewünschten Laufzeit und den persönlichen Konditionen ab.
Der Service von Immo-finanzcheck ist für Kunden kostenfrei.