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Autokredit

ING: Günstiger Autokredit im Vergleich


Der Autokredit der ING ist ein bonitätsunabhängiger Ratenkredit mit festen Laufzeiten und Monatsraten. Kreditnehmer können das zweckgebundene Darlehen neben der Finanzierung eines Autos auch zum Kauf eines Wohnwagens oder Motorrads nutzen.

Der effektive Jahreszins beträgt pauschal 2,39 Prozent und der gebundene Sollzinssatz jährliche 2,36 Prozent.

Die Laufzeiten können Kreditnehmer individuell zwischen 24 bis 96 Monaten wählen. Nettodarlehensbeträge zwischen 5.000 und 65.000 Euro sind möglich.

InformationenING Autokredit
effektiver Jahreszins2,69 %
Sollzinssatz p. a.2,66 % gebunden
Nettodarlehensbeträge5.000 bis 75.000 Euro
Laufzeiten24 bis 96 Monate
Monatsraten57,21 Euro bis 3.202,41 Euro
Gesamtbeträge5.123,81 bis 82.376,10 Euro
Webseiteing.de/kredit/autokredit
Quelle: www.ing.de/kredit/autokredit/
Stand: Mai 2022

Flexible Kreditkonditionen

Beim Autokredit der ING sind Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich. Die Bank verlangt zudem keine Vorfälligkeitsentschädigung für den Fall, dass der Kreditnehmer den Betrag vor Ende der Laufzeit zurückzahlt.

Nach vier Monaten Kreditlaufzeit können Kunden außerdem ihr Darlehen aufstocken. Der effektive Jahreszins erhöht sich dadurch nicht, es wird lediglich eine entsprechend höhere Monatsrate bis zum Ende der Laufzeit angesetzt.

Kreditnehmer haben kostenfrei die Möglichkeit, ihre Raten dauerhaft zu erhöhen. Dazu passen sie ihre Rückzahlung einfach im Online-Banking-Portal an und warten die Prüfung der Bank ab.

Im Rahmen einer Ratenpause können Kunden bis zu drei zusammenhängende Raten aussetzen.

ING DiBa Depot
  • Effektiver Jahreszins: 2,69 %
  • Nettodarlehensbeträge: 5.000 bis 75.000 Euro
  • Laufzeiten: 24 bis 96 Monate
  • Monatsraten: ab 57,21 Euro

Restschuldversicherung: besser nicht

Die Bank bietet Kunden beim Abschluss des Kreditvertrags auch eine Restschuldversicherung an. Solche Policen haben den Zweck, die Monatsraten bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Tod zu bezahlen. Wegen vieler Ausschlusskriterien (wie zum Beispiel willkürlicher Karenzzeiten) greifen sie aber nur selten und verteuern die Kredite unnötig.

Die Aufnahme einer Restschuldversicherung sollten Kreditnehmer deswegen ablehnen.

Kfz-Brief

Nach dem Kauf ihres neuen Autos müssen Darlehensnehmer den Kfz-Brief nicht bei der Bank als Sicherheit hinterlegen. Dafür besteht die ING im Vertrag auf eine stille Lohnabtretung. Dabei wird ein Teil des Gehalts direkt vom Arbeitgeber eingezogen, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht bezahlen kann.

Zum Nachweis der Kreditverwendung hinterlegen Kunden eine Kopie des Kfz-Kaufvertrags bei der ING. 

Voraussetzungen für den Kredit

Darlehensnehmer der ING müssen folgende Voraussetzungen erfüllen: 

  • Volljährigkeit
  • nicht gewerbliche Nutzung des Kredits
  • stabiles Monatseinkommen
  • ein Girokonto, auf das entsprechendes Gehalt fließt
  • bei Selbstständigen: freiberufliche Tätigkeit (kein Einkommen aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründungen)
  • Arbeitsplatz und Wohnsitz in Deutschland
  • gleiche Adresse bei gemeinsamer Beantragung eines Kredits
  • ausreichende Bonität

So geht der Kreditantrag

Den Autokredit können Kreditnehmer online beantragen. Der Antragsprozess verläuft in vier Schritten:

  1. Zuerst gibt der Kunde seine persönlichen Daten wie Name, Adresse und Kontaktdaten an und stimmt den gewünschten Nettodarlehensbetrag mit der gewünschten Laufzeit und Ratenhöhe ab.
  2. Im nächsten Schritt folgt die Aufschlüsselung der finanziellen Situation (Einkommen und Ausgaben etc.)
  3. Die ING nimmt daraufhin eine Vorprüfung des Antrags vor. Anschließend lädt der Kreditnehmer die geforderten Unterlagen zu seinem Identitäts- und Bonitätsnachweis hoch.
  4. Nach dem Vertragsabschluss kann sich der Kreditnehmer per Post- oder Videoident identifizieren.

Autokredit der ING im Vergleich

Vergleicht man die Zinsen des ING Autokredits mit den Krediten für Neuwagen anderer Anbieter auf dem Portal Finanzcheck, so gehört ING zu den attraktivsten Angeboten. Auch der Zwei-Drittel-Zins hat bei ING den gleichen Wert wie der Mindestzins, nämlich 2,39 Prozent effektiv.

  • Ofina Kredit wirbt mit Zinsen ab 0,68 Prozent, wobei aber zwei Drittel aller Kunde real 4,24 Prozent realer Jahreszins zahlen.
  • Bei der Norisbank geht es mit einem effektiven Jahreszins ab 2,52 Prozent los. Der Zwei-Drittel-Zins liegt bei 3,99 Prozent.
  • Die Bank of Scotland beginnt mit 1,48 Prozent, während die Zwei-Drittel-Zins 2,99 Prozent effektiv beträgt.
    (Stand: Oktober 2021 – Tabelle zeigt aktuelle Angebote.)

Wie findet man den besten Autokredit?

Da sich die Konditionen entsprechender Kreditangebote laufend ändern, empfiehlt sich die Nutzung von Vergleichsportalen. Verivox vermittelt mit den Angeboten seiner rund 20 Partnerbanken weniger Kredite als andere Portale. Dafür hat es die benutzerfreundlichste Oberfläche und ordnet alle infrage kommenden Angebote nach der Eingabe der persönlichen Daten direkt nach Kosten.

Mit 26 Partnerbanken vergleicht Check24 zwar die meisten Anbieter, trifft über seinen Algorithmus (genauso wie Finanzcheck und Smava mit jeweils mehr als 20 Partnerbanken) aber nur eine Auswahl. Aufgrund der unterschiedlichen Angebote sollte der Kreditnehmer daher mindestens zwei Portale zu Rate ziehen. Die Anfragen bleiben unverbindlich und Schufa-neutral.

  • Online Kredite vergleichen
  • Schufa-neutrale Anfragen
  • TÜV-Saarland geprüft

Tipp: Vergleichsportale handeln mit einigen Anbietern Sonderkonditionen aus – davon können Verbraucher profitieren.

Vorbereitung

Kreditnehmer sollten im Vorfeld einige Tipps beachten, um schnell und einfach günstige Angebote zu finden:

  1. Schufa-Eintrag prüfen
    Kreditnehmer können mithilfe der sogenannten Datenkopie kostenlos ihren Schufa-Eintrag prüfen. Ist der Eintrag fehlerhaft, ist die Schufa gesetzlich dazu verpflichtet, ihn nachzubessern. Das nimmt jedoch Zeit in Anspruch, die Kreditnehmer bei plötzlich eintretenden Geldnöten oft nicht haben.
  2. E-Mail-Adresse nur für die Kreditsuche anlegen
    Eine neue E-Mail-Adresse hilft, den Überblick über die vielen E-Mails mit Angeboten zu behalten, die auf eine Anfrage hin eingehen. Außerdem verhindert sie, dass das eigene Postfach mit Werbemails überflutet wird.
  3. Erstellen einer Liste
    Kreditnehmer sollten alle nötigen Informationen in einer Liste zusammenfassen, um sie anschließend in das jeweilige Portal einfügen zu können.

Vergleichsportale benötigen neben Daten wie Name, Adresse und Geburtsdatum auch eine Reihe weiterer Informationen:

  • Name und Adresse des aktuellen Arbeitgebers
  • Startdatum des Arbeitsverhältnisses
  • Monatseinkommen
  • weitere Einnahmen (z. B. Kindergeld)
  • laufende Ausgaben (bereits abgeschlossene Kredite, Miete, Versicherungen, Unterhaltsverpflichtungen)

Ist der Autokredit der ING empfehlenswert?

Der Autokredit der ING zählt zu den bundesweit günstigsten Angeboten und ist durch seinen konstant niedrigen Zinssatz sowohl für kleinere als auch größere Kreditbeträge geeignet.

Zudem ist positiv zu bewerten, dass Kreditnehmer jederzeit kostenfrei Sondertilgungen bis hin zur vorzeitigen Rückzahlung leisten können. Darüber hinaus bietet der Autokredit den Vorteil, dass auch Freiberufler ihn beantragen dürfen.

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Wie lange dauert ein Kreditantrag bei der ING?

Der online Kreditantrag ist bei der ING innerhalb von wenigen Minuten erledigt. Abhängig von Bonität und der Höhe des Kredits dauert die Kreditzusage in der Regel drei Werktage – für ING-Kunden sind Auszahlungen innerhalb von 24 Stunden möglich. Dafür muss der Autokredit oder Ratenkredit online beantragt und die Identität per Videoident festgestellt werden. Nach der Kreditzusage ist die Wahl eines individuellen Auszahlungstermins möglich: Sofort oder ein gewünschter Zeitpunkt innerhalb von 3 Monaten.

Welche Unterlagen brauche ich für einen Autokredit?

Wenn ein digitaler Einkommens-Check durchgeführt wird, müssen beim Autokredit-Antrag keine weiteren Unterlagen eingereicht werden. Nach dem Kauf des Fahrzeugs reicht eine Kopie des Kfz-Kaufvertrags als Nachweis für die Verwendung aus. Ohne digitale Abfrage des Girokontos werden von der Bank üblicherweise drei Gehaltsabrechnungen verlangt.