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Autokredit

ING Autokredit im Test und Vergleich

Autokreditvergleich: Die wichtigsten Infos

  • Die Experten der FMH-Finanzberatung haben für das Handelsblatt Autokredite von 45 Anbietern verglichen
  • Die besten Autokredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen: SWK Bank und ING
  • Kreditvergleichsportale helfen bei der Suche nach aktuellen Zinsen und den passenden Angeboten
  • Verbraucher finden bei Verivox, Finanzcheck und Check24 aktuelle Zinsen und Angebote

Der Autokredit der ING-DiBa ist ein bonitätsunabhängiger zweckgebundener Ratenkredit mit festen Laufzeiten und Monatsraten. Kreditnehmer können ihn neben der Finanzierung eines PKWs auch zum Kauf eines Wohnwagens oder Motorrads nutzen.

Der effektive Jahreszins beträgt beim Autokredit der ING-DiBa pauschal 2,59 Prozent und der gebundene Sollzinssatz jährliche 2,56 Prozent.

Die Laufzeiten setzen Kreditnehmer zwischen 24 bis 96 Monaten, die Nettodarlehensbeträge zwischen 5.000 und 65.000 Euro an.

InformationenING Autokredit
Effektiver Jahreszins 2,39 %
Sollzinssatz p. a.2,36 % gebunden
Nettodarlehensbeträge5.000 bis 65.000 Euro
Laufzeiten24 bis 96 Monate
Monatsraten57,21 bis 2.775,42 Euro
Gesamtbeträge5.123,81 bis 71.391,76 Euro
Webseiteing.de/kredit/autokredit
Quelle: www.ing.de/kredit/autokredit/, Stand November 2020

Beispielrechnung: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 Euro und einer Laufzeit von 96 Monaten liegt der Gesamtbetrag bei 5.491,70 Euro (effektiver Jahreszins: 2,39 Prozent). Der Kreditnehmer tilgt ihn in 96 Monatsraten von 57,21 Euro.

Sondertilgungen

Beim Autokredit der ING-DiBa sind Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich. Die Bank verlangt zudem keine Vorfälligkeitsentschädigung für den Fall, dass der Kreditnehmer den Betrag vor Ende der Laufzeit zurückzahlt.

Kredit aufstocken

Nach vier Monaten Kreditlaufzeit können Kreditnehmer bei der ING-DiBa ihren Autokredit aufstocken. Der effektive Jahreszins erhöht sich dadurch nicht, es wird lediglich eine entsprechend höhere Monatsrate bis zum Ende der Laufzeit angesetzt.

Rückzahlung anpassen

Kreditnehmer haben bei der ING-DiBa kostenfrei die Möglichkeit, ihre Raten dauerhaft zu erhöhen. Dazu passen sie ihre Rückzahlung einfach im Online-Banking-Portal an und warten die Prüfung der Bank ab.

Zur Ratenverringerung bei längerer Laufzeit macht die ING-DiBa keine Angaben.

ING DiBa Depot
  • Effektiver Jahreszins: 2,39 %
  • Nettodarlehensbeträge: 5.000 bis 65.000 Euro
  • Laufzeiten: 24 bis 96 Monate
  • Monatsraten: 57,21 bis 2.775,42 Euro

Ratenaussetzung

Im Rahmen einer Ratenpause können Kreditnehmer bis zu drei zusammenhängende Raten aussetzen. Dafür informiert der Kreditnehmer die Bank über die geplante Pause und nennt einen Grund für den Zahlungsaufschub. Die Bank prüft anschließend die Gegebenheiten und trifft davon ausgehend eine Entscheidung.

Restschuldversicherung

Kreditnehmer können beim Autokredit der ING-DiBa eine Restschuldversicherung abschließen. Solche Versicherungen haben den Zweck, die Monatsraten bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Tod zu übernehmen. Wegen vieler Ausschlusskriterien (wie zum Beispiel willkürlicher Karenzzeiten) greifen sie aber nur selten und verteuern die Kredite unnötig.

Die Aufnahme einer Restschuldversicherung sollten Kreditnehmer deswegen ablehnen.

Kfz-Brief

Die ING-DiBa erlaubt dem Kreditnehmer, den Kfz-Brief nach dem Kauf eines Autos zu behalten und verlangt ihn nicht als Sicherheit. Dafür setzt die ING-DiBa die Nutzung der sogenannten stillen Lohnabtretung voraus.

Hier wird ein Teil des Gehalts direkt vom Arbeitgeber eingezogen, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht bezahlen kann.

Zum Nachweis der Kreditverwendung hinterlegen Kreditnehmer eine Kopie des Kfz-Kaufvertrags bei der ING-DiBa.

Voraussetzungen für die Kreditaufnahme

Kreditnehmer der ING-DiBa müssen folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • nicht gewerbliche Nutzung des Kredits
  • stabiles Monatseinkommen
  • ein Girokonto, auf das entsprechendes Gehalt zufließt
  • bei Selbstständigen: freiberufliche Tätigkeit (kein Einkommen aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründungen)
  • Arbeitsplatz und Wohnsitz in Deutschland
  • gleiche Adresse bei gemeinsamer Beantragung eines Kredits
  • ausreichende Bonität

Kreditantrag bei ING-DiBa stellen

Den ING-DiBa-Autokredit können Kreditnehmer online beantragen. Der Antragsprozess verläuft in vier Schritten:

  1. Zuerst gibt der Kreditnehmer seine persönlichen Daten wie Name, Adresse und Kontaktdaten an und stimmt den gewünschten Nettodarlehensbetrag mit der gewünschten Laufzeit und Ratenhöhe ab.
  2. Im nächsten Schritt folgt die Aufschlüsselung seiner finanziellen Situation (Einkommen und Ausgaben etc.)
  3. Die ING-DiBa nimmt daraufhin eine Vorprüfung des Antrags vor. Anschließend lädt der Kreditnehmer die geforderten Unterlagen zu seinem Identitäts- und Bonitätsnachweis hoch.
  4. Nach dem Vertragsabschluss kann sich der Kreditnehmer per Post- oder VideoIdent identifizieren.

Autokredit der ING-DiBa im Vergleich

Der Autokredit der ING-DiBa belegte in einem Vergleich des Handelsblattes aus dem Mai 2020 mit einem effektiven Jahreszins von 2,89 Prozent den zweiten Platz unter den bonitätsunabhängigen Angeboten (zusammen mit der Deutschen Skatbank).

BankEffektivzins1Nettokreditbetrag
SWK Bank22,69 %5.000 – 50.000 €
ING22,89 %5.000 – 65.000 €
Deutsche Skatbank2,89 %3.000 – 50.000 €
Degussa Bank22,95 %2.500 – 40.000 €
EthikBank2,95 %5.000 – 50.000 €
ADAC Finanzdienste22,99 %2.500 – 100.000 €
DKB3,49 %2.500 – 60.000 €
Netbank3,59 %3.000 – 50.000 €
1 Mittelwert aus Laufzeiten: 36, 48 & 60 Monate; 2 Spezielle Autokredite

Unabhängig von Laufzeit und Nettokreditbetrag verlangte nur die Süd-West-Kreditbank mit 2,69 Prozent einen geringeren effektiven Jahreszins.

Seitdem ist der Zinssatz des ING-DiBa-Autokredits jedoch um 0,5 Prozentpunkte gesunken und liegt mit 2,39 Prozent nun unter dem der SWK Bank.

Wie findet man den besten Autokredit?

Da sich die Konditionen entsprechender Kreditangebote laufend ändern, empfiehlt sich die Nutzung von Vergleichsportalen. Verivox vermittelt mit den Angeboten seiner rund 20 Partnerbanken weniger Kredite als andere Portale. Dafür hat es die benutzerfreundlichste Oberfläche und ordnet alle infrage kommenden Angebote nach der Eingabe der persönlichen Daten direkt nach Kosten.

Mit 26 Partnerbanken vergleicht Check24 zwar die meisten Anbieter, trifft über seinen Algorithmus (genauso wie Tarifcheck, Finanzcheck und Smava mit jeweils mehr als 20 Partnerbanken) aber nur eine Auswahl. Aufgrund der unterschiedlichen Angebote sollte der Kreditnehmer daher mindestens zwei Portale zu Rate ziehen. Die Anfragen bleiben je unverbindlich und Schufa-neutral.

Tipp: Vergleichsportale handeln mit einigen Anbietern Sonderkonditionen aus – davon können Verbraucher profitieren.

Vorbereitung

Kreditnehmer sollten im Vorfeld einige Tipps beachten, um schnell und einfach günstige Angebote zu finden:

  1. Schufa-Eintrag prüfen
    Kreditnehmer können mithilfe der sogenannten Datenkopie kostenlos ihren Schufa-Eintrag prüfen. Ist der Eintrag fehlerhaft, ist die Schufa gesetzlich dazu verpflichtet, ihn nachzubessern. Das nimmt jedoch Zeit in Anspruch, die Kreditnehmer bei plötzlich eintretenden Geldnöten oft nicht haben.
  2. E-Mail-Adresse nur für die Kreditsuche anlegen
    Eine weitere E-Mail-Adresse hilft, den Überblick über die vielen E-Mails mit Angeboten zu behalten, die auf eine Anfrage hin eingehen. Außerdem verhindert sie, dass das eigene Postfach mit Werbemails überflutet wird.
  3. Erstellen einer Liste
    Kreditnehmer sollten alle nötigen Informationen in einer Liste zusammenfassen, um sie anschließend in das jeweilige Portal einfügen zu können.

Vergleichsportale benötigen neben Daten wie Name, Adresse und Geburtsdatum auch eine Reihe weiterer Informationen:

  • Name und Adresse des aktuellen Arbeitgebers
  • Startdatum des Arbeitsverhältnisses
  • Monatseinkommen
  • weitere Einnahmen (z. B. Kindergeld)
  • laufende Ausgaben (bereits abgeschlossene Kredite, Miete, Versicherungen, Unterhaltsverpflichtungen)

Ist der Autokredit der ING-DiBa empfehlenswert?

Der Autokredit der ING-DiBa zählt zu den bundesweit günstigsten Angeboten und ist durch seinen konstant niedrigen Zinssatz sowohl für kleinere als auch größere Kreditbeträge geeignet.

Zudem ist positiv zu bewerten, dass Kreditnehmer jederzeit kostenfrei Sondertilgungen bis hin zur vorzeitigen Rückzahlung leisten können. Darüber hinaus bietet der Autokredit den Vorteil, dass auch Freiberufler ihn beantragen dürfen.

ING DiBa Depot
  • Effektiver Jahreszins: 2,39 %
  • Nettodarlehensbeträge: 5.000 bis 65.000 Euro
  • Laufzeiten: 24 bis 96 Monate
  • Monatsraten: 57,21 bis 2.775,42 Euro
Wie lange dauert ein Kreditantrag bei der ING-Diba?

Der online Kreditantrag ist bei der ING-Diba innerhalb von wenigen Minuten erledigt. Abhängig von Bonität und der Höhe des Kredits dauert die Kreditzusage in der Regel 3 Werktage – als ING Kunde sind Auszahlungen innerhalb von 24 Stunden möglich. Dafür muss der Autokredit oder Ratenkredit online beantragt und die Identität per VideoIdent festgestellt werden. Nach der Kreditzusage ist die Wahl eines individuellen Auszahlungstermins möglich: sofort oder ein gewünschter Zeitpunkt innerhalb von 3 Monaten.

Welche Unterlagen brauche ich für einen Autokredit?

Wenn ein digitaler Einkommens-Check durchgeführt wird, müssen beim Autokredit Antrag keine weiteren Unterlagen eingereicht werden. Nach dem Kauf des Fahrzeugs reicht eine Kopie des Kfz-Kaufvertrags als Nachweis für die Verwendung aus. Ohne digitale Abfrage des Girokontos werden von der Bank üblicherweise 3 Gehaltsabrechnungen verlangt.