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Rechtsschutzversicherung

Örag Rechtsschutz im Test und Vergleich

Das Wichtigste in Kürze

  • Eine Rechtsschutzversicherung gehört nicht zu den wichtigsten Versicherungen.
  • Der Örag-Tarif Rundum-Schutz landet im unabhängigen Rechtsschutz Test im Mittelfeld.
  • Er sichert die Bereiche Privat-, Verkehr-, Wohn- und Berufsrechtsschutz ab. Weitere Bausteine lassen sich ergänzen.

Eine Rechtsschutzversicherung ist optional. Das heißt: Sie ist weder verpflichtend noch für jedermann sinnvoll. Wer schnell aus der Haut fährt, vehement auf sein Recht beharrt und keine Scheu vor langwierigen Rechtsstreitigkeiten hat – für den kann eine Rechtsschutzversicherung allerdings nützlich sein.

Dabei kommt es auf die richtige Bausteinkombination an. Keine Versicherung umfasst alle Rechtsbereiche. Sie lassen sich meist individuell zusammenstellen: Vielfahrer können beispielsweise von einem Verkehrsrechtsschutz profitieren – Arbeitnehmer in Krisenbranchen dagegen von einer Berufs-Rechtsschutzversicherung.

Örag Rechtsschutzversicherung im Detail

Die Örag ist ein Verbund aus öffentlichen Versicherungen und der Sparkassen-Finanzgruppe, der sich auf Rechtsschutzversicherungen spezialisiert hat. Verschiedenen Bausteine decken dabei alle erdenklichen Lebensbereiche ab. Im Vergleich von Franke und Bornberg schneidet der Tarif Rundum-Schutz bei den Leistungen sehr gut ab. Im Preis-Leistungs-Vergleich rangiert er im Mittelfeld.

TarifPreis Modellkunde
Örag Rundum-Schutz
Tarif: Familie
394,00 €
Örag Rundum-Schutz
Tarif: Single
354,60 €
Webseiteoerag.de
Infos zum Modellkunden im Übersichtsartikel Rechtsschutzversicherungen
Stand: Mai 2022

Rechtsschutzversicherungen für alle Lebensbereiche

Privates, Beruf, Verkehr und Wohnen sind bei einer Rechtsschutzversicherung die wichtigsten Lebensbereiche, die sich absichern lassen. Der Rundum-Schutz der Örag umfasst all diese Bereiche – bietet aber zusätzlich Bausteine für Firmen und Gewerbekunden sowie Rechtsschutz für spezielle Berufsgruppen an. Diese lassen sich dazubuchen.

Der Privat-Rechtsschutz bietet Sicherheit in sämtlichen Bereichen des Privatlebens. Das kann die Schmerzensgeldklage nach einem Sportunfall sein, der Ärger mit dem Reiseveranstalter oder Mängel beim Kauf einer neuen Küche.

Der Berufs-Rechtsschutz kümmert sich um die rechtlichen Angelegenheiten von Arbeitnehmern. Dazu gehört unter anderem die drohende Kündigung oder eine zu geringe Abfindung.

Der Verkehrs-Rechtsschutz schützt in Sachen Kfz und Verkehr. So zum Beispiel bei der Schmerzensgeldforderung nach einem Auffahrunfall oder dem fälschlich ausgestellten Bußgeldbescheid.

Der Haus- und Wohnungs-Rechtsschutz versichert Rechtsbelange zum Thema Wohnen. Ein Streit mit dem Nachbar oder eine unberechtigte Mieterhöhung fallen darunter.

Schutz rund um die Immobilie

Sobald es um den Kauf oder Bau einer Immobilie geht, ein Umbau oder eine Sanierung ansteht, bietet der Bauherren-Rechtsschutz der Örag Sicherheit in rechtlichen Angelegenheiten.

Auch Vermieter können sich speziellen Schutz holen. Der Vermieter-Rechtsschutz kümmert sich um juristische Probleme mit Mietern oder Behörden: Bleibt beispielsweise die Miete aus, kann der Eigentümer diese gerichtlich einklagen.

Spezieller Rechtsschutz für Firmen

Der Firmen-Rechtsschutz der Örag umfasst verschiedene Bausteine. Dazu gehört ein Verkehrs-Rechtsschutz, ein Arbeitgeber-Rechtsschutz, ein Gewerberaum-Rechtsschutz und ein Spezial-Straf-Rechtsschutz.

Darüber hinaus gibt es Absicherungen für Landwirte, Ärzte und Top-Manager.

Hinweis: Bei Abschluss des Landwirte- oder des Ärzte-Rechtsschutzes ist der Rundum-Schutz im Privatbereich für den Versicherten und seine Familie inklusive.

Angemessener Preis

Die Prämie für den Singletarif liegt bei circa 354 Euro – die für den Familientarif bei rund 394 Euro im Jahr. Im Vergleich zu anderen Anbietern ist das durchschnittlich.

Hinweis: Es gibt einen Tarif für Personen über 50 Jahre. Diese profitieren von einer vergünstigten Police.

Rechtsschutzversicherungen im Vergleich

Im Vergleich von 19 Tarifen der Ratingagentur Franke und Bornberg für das Handelsblatt schneiden die Rechtsschutz-Tarife „Rundum-Schutz“ der Örag Rechtsschutzversicherungs-AG mit sehr gut ab.

Top 5 Rechtsschutz Tarife für Singles im Vergleich zur Örag

Gesellschaft/TarifPrämieNote
WGV-Versicherung AG
OPTIMAL-Tarif
304,00 €Sehr gut
DEURAG
PBVW SB 150
332,00 €Sehr gut
AUXILIA
JURPRIVAT inkl. KS Automobilclub
Stand 07/2019
333,00 €Sehr gut
ALLRECHT
Rechtsschutz für das Privatleben
351,91 €Sehr gut
ARAG
Komfort
372,94 €Sehr gut
ÖRAG
Rundum-Schutz
394,00 €Sehr gut

Top 5 Rechtsschutzversicherungen für Familien im Vergleich zur Örag

Gesellschaft / TarifPrämie²Note
WGV-Versicherung
OPTIMAL-Tarif
304,00 €Sehr gut
DEURAG
PBVW SB 150
332,00 €Sehr gut
AUXILIA
JURPRIVAT
333,00 €Sehr gut
ALLRECHT
Rechtsschutz für das Privatleben
351,91 €Sehr gut
ARAG SE
Komfort
372,94 €Sehr gut
ÖRAG
Rundum-Schutz
394,00 €Sehr gut
1 Durchschnitt; 2 Inkl. Rechtsschutz-Plus und Rechtsschutz für alle
selbst genutzten Wohneinheiten im Inland; Stand: Februar 2020

Versicherungssumme

Die Versicherungssumme innerhalb Deutschlands ist unbegrenzt, für Auslandsaufenthaltene und Internet-Geschäfte beläuft sich diese immerhin noch auf 500.000 Euro. Der Erfahrung nach sind Gerichtsverfahren selten teurer als 300.000 Euro.

Bonus bei der Anwaltswahl

Versicherte, die einen Anwalt benötigen, können diesen frei wählen. Wer allerdings eine Empfehlung braucht, kann bei der Örag auf ein Netzwerk aus erfahrenen Fachanwälten zurückgreifen.

Hinweis: Die Örag reduziert die Selbstbeteiligung um 150 Euro, falls der Versicherte einen Anwalt aus dem Netzwerk auswählt.

Keine Selbstbeteiligung bei Mediation

Bei außergerichtlichen Streitbeilegungen kommen häufig Mediatoren zum Einsatz. Der vermittelnde Mediator soll die gegnerischen Parteien zu einem Kompromiss bewegen. Damit vermeiden die Beteiligten nervenaufreibende Gerichtsverfahren und die Versicherung spart Geld. Daher finanziert die Örag solche Verfahren ohne Selbstbeteiligung.

Was tun bei Problemen mit der Versicherung?

Das Versicherungsunternehmen kann die Kostenübernahme ablehnen. Das kommt vor, wenn die Aussicht auf ein erfolgreiches Verfahren gering erscheint. Ist der Verbraucher mit der Entscheidung der Versicherung nicht einverstanden, ist ein Stichentscheid möglich:

Ein Anwalt prüft die Sachlage und bewertet die Situation – seine Entscheidung ist dann für beide Parteien bindend. Die Örag übernimmt dafür die Kosten.

Ombudsmann prüft die Sachlage

Falls es dennoch zu Streit mit der Versicherung kommt, kann sich der Verbraucher an die Schlichtungsstelle des Versicherungsombudsmann wenden: Der neutrale Ombudsmann nimmt Kontakt mit der Versicherung auf, fordert eine Stellungnahme und prüft die zugrundeliegende Streitfrage. Das kann zum Beispiel die Ablehnung von aufkommenden Verfahrenskosten sein.

Die finale Entscheidung des Ombudsmannes ist bis 10.000 Euro für beide Parteien bindend. Bis 100.000 kann die Abschätzung immerhin noch als Ratschlag dienen: Darauf aufbauend kann der Versicherte überlegen, ob ein gerichtlicher Weg sinnvoll und die Entscheidung der Versicherung anfechtbar ist.

Unauffällige Beschwerdestatistik

Die Örag ist Mitglied bei der Schlichtstelle Versicherungsombudsmann, eine kostenlose Anlaufstelle für Verbraucher. Auch ein Blick auf die Beschwerdestatistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) zeigt keine Auffälligkeiten.

Denn: Die Örag weist bei einem Bestand von fast 2 Millionen Verträgen 39 Beschwerden auf und liegt damit im guten Durchschnitt. Die Statistik gibt an, wie viele Beschwerden die Bafin im letzten Kalenderjahr für den Geschäftsbereich der Versicherungsaufsicht bearbeitet hat.

Versicherungsschutz für jedermann

Die Örag bietet Rechtsschutzversicherungen für Privatkunden, Geschäftskunden und spezielle Sparten. Das getestete Leistungsangebot ist dabei sehr gut. Ebenso liegt die Prämie in einem durchschnittlichen Verhältnis zu anderen Anbietern.

Auf ihrer Homepage bietet die Örag eine Vielzahl an zusätzlichen Funktionen: So zum Beispiel einen Prozesskostenrechner, einen Bußgeldkatalog oder eine bundesweite Anwalts-Suche.

Die Beschwerdestatistik ist unauffällig und das Angebot transparent.

Wer sich für den Abschluss einer Rechtsschutzversicherung interessiert, sollte den Tarif der Örag mit anderen aus unserem Test vergleichen. Auch ein Vergleichsrechner kann bei der Suche nach einem passenden Tarif helfen.

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Häufige Fragen zum Örag Rechtsschutz-Angebot

Welche Personen sind im Schutz enthalten?

Im Singletarif ist nur der Versicherungsnehmer geschützt – dieser erhält einen Rabatt von zehn Prozent auf die Prämie.

Im Familientarif ist es der Versicherte, der Lebenspartner und die minderjährigen Kinder. Volljährige Kinder sind unter der Voraussetzung versichert, dass sie unverheiratet sind und sich in einer Ausbildung befinden.

Zusätzlich sind alle minderjährigen und im selben Haushalt lebenden Enkelkinder versichert. Auch Angehörige und Eltern, die im selben Haushalt wohnen, nicht erwerbstätig und über 60 Jahre alt sind, sind geschützt.

Lohnt sich eine Selbstbeteiligung?

Eine Selbstbeteiligung reduziert die jährliche Prämie deutlich. Bei der Örag hat der Kunde die Option auf einen Eigenanteil von 300 Euro, 400 Euro, 500 Euro oder 1000 Euro. Es gibt einen Nachlass um 150 Euro, falls der Kunde eine Kanzlei aus dem Netzwerk der Örag wählt.

Gibt es Wartezeiten?

Ja, grundsätzlich gilt eine Wartezeit von drei Monaten. Normalerweise fällt diese beim Verkehrs-Rechtsschutz weg. Im Vertrags- und Sachenrecht bleibt diese jedoch bestehen.

Beim Bauherren-Rechtsschutz gibt es keine Wartezeit.