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Autokredit

SWK Autokredit im Test und Vergleich

Autokreditvergleich: Die wichtigsten Infos

  • Die Experten der FMH-Finanzberatung haben für das Handelsblatt Autokredite von 45 Anbietern verglichen
  • Die besten Autokredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen: SWK Bank und ING
  • Kreditvergleichsportale helfen bei der Suche nach aktuellen Zinsen und den passenden Angeboten
  • Verbraucher finden bei Verivox, Finanzcheck und Check24 aktuelle Zinsen und Angebote

Bei der SWK Bank können Kreditnehmer für die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens zwischen dem Klassik- oder Smart-Autokredit wählen.

Während Ersterer einen Ratenkredit mit festen Laufzeiten und Monatsraten darstellt, handelt es sich beim zweiten um einen Ballonkredit mit einer flexibel ansetzbaren Schlussrate.

Beide Kreditoptionen sind bonitätsunabhängig.

Die Laufzeit kann beim Autokredit zwischen 24 und 84 Monaten, der Nettodarlehensbetrag zwischen 5.000 und 50.000 Euro liegen. Der gebundene Sollzins beträgt 2,66 Prozent im Jahr, der effektive Jahreszins mindestens 2,69 Prozent.

InfoSWK Autokredit
KonditionenKlassik- und Smart-Autokredit
Nettodarlehensbeträge5.000 – 50.000 Euro
Effektiver Jahreszins ab 2,69 %
Sollzinssatz p. a.2,66 % gebunden
Laufzeit24 – 84 Monate
Webseiteswkbank.de/autokredit

Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel einen effektiven Jahreszinssatz von 2,69 Prozent.

Der Gesamtbetrag von 10.689,98 Euro wird in 59 monatliche Raten von 178,20 Euro und einer Schlussrate von 176,18 Euro getilgt.

Der Autokredit der SWK Bank im Vergleich

Im Mai 2020 verglich das Handelsblatt bundesweit angebotene bonitätsunabhängige Autokredite. Die SWK Bank belegte mit einem möglichen effektiven Jahreszins von 2,69 Prozent unabhängig von Nettokreditbetrag und Laufzeit den ersten Platz vor dem ING-Autokredit mit 2,89 Prozent.

Letzter unter den günstigsten bundesweiten Angeboten wurde die Netbank mit einem effektiven Jahreszins von 3,59 Prozent.

BankEffektivzins1Nettokreditbetrag
SWK Bank22,69 %5.000 – 50.000 €
ING22,89 %5.000 – 65.000 €
Deutsche Skatbank2,89 %3.000 – 50.000 €
Degussa Bank22,95 %2.500 – 40.000 €
EthikBank2,95 %5.000 – 50.000 €
ADAC Finanzdienste22,99 %2.500 – 100.000 €
DKB3,49 %2.500 – 60.000 €
Netbank3,59 %3.000 – 50.000 €
1 Mittelwert aus Laufzeiten: 36, 48 & 60 Monate; 2 Spezielle Autokredite

Bei den regionalen Anbietern vergaben nur die PSD Bank München und die PSD Bank West mit effektiven Jahreszinsen zwischen 2,19 und 2,39 Prozent günstigere Konditionen.

Unterschied Klassik- und Smart-Autokredit

Der Unterschied zwischen den beiden Autokredit-Optionen liegt in der Höhe der Raten: Beim Klassik-Autokredit erfolgt die Tilgung in gleichbleibenden Monatsraten bis zum Ende der Laufzeit.

Beim Smart-Autokredit sind die Monatsraten anfangs niedriger, dafür die letzte Rate höher. Die Schlussrate kann zwischen 1.000 und 6.000 Euro hoch sein.

Welche Voraussetzungen muss das Fahrzeug erfüllen?

Der Autokredit der SWK Bank erlaubt die Finanzierung bestimmter Neu- und Gebrauchtwagen. Das entsprechende Fahrzeug muss

  • nach Ende der Finanzierung 13 Jahre alt oder jünger sein.
  • bei Kreditaufnahme zu zweit auf eine Person zugelassen sein.
  • über eine deutsche Zulassungsstelle zugelassen werden.
  • gemäß der Deutschen Automobil Treuhand (DAT) einen Wert von mind. 75 Prozent des Nettokreditbetrages aufweisen.
  • der privaten Nutzung dienen.

Zum Erwerb eines Wohnmobils oder Motorrads bleibt Kreditnehmern nur die Möglichkeit, einen Ratenkredit aufzunehmen. Ebenso sind Ablösungen aus laufenden Finanzierungsverträgen nicht möglich.

SWK Bank Kredit
  • Autokredit: ab 2,69 % effektiver Jahreszins
  • Laufzeit: 24 – 84 Monate
  • Nettodarlehensbetrag: 5.000 – 50.000 €

Sondertilgungen

Die SWK Bank gestattet jederzeit Sondertilgungen, bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits erhebt sie allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt 1 Prozent der noch ausstehenden Raten, wenn der Vertrag noch länger als 12 Monate läuft. Andernfalls liegt sie bei 0,5 Prozent.

Ratenaussetzung

Ratenpausen sind beim SWK Autokredit generell denkbar, Mitarbeiter der Bank prüfen jedoch jeden Einzelfall und genehmigen dann gegebenenfalls eine Aussetzung von individueller Dauer.

Restschuldversicherung

Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist bei der SWK Bank optional. Solche Versicherungen haben den Sinn, die noch ausstehenden Rückzahlungsraten bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod zu übernehmen.

Wegen vieler Ausschlusskriterien (wie zum Beispiel willkürlicher Karenzzeiten) greifen sie jedoch selten und machen den Kredit unnötig teuer.

Vom Abschluss einer Restschuldversicherung ist daher abzuraten.

Kfz-Brief

Den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung II) verlangt die SWK Bank nicht als Sicherheit. Bei freiwilliger Abgabe vergibt die Bank jedoch eine Zinsvergünstigung zu Konditionen, die öffentlich nicht einsehbar sind.

Voraussetzungen für den SWK Autokredit

Für eine Kreditaufnahme müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Volljährigkeit
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Firmensitz des Arbeitgebers in Deutschland
  • bestandene Probezeit beim Arbeitgeber
  • unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit (ausgeschlossen sind ebenfalls Teilhaber oder Gesellschafter)
  • Handeln auf eigene Rechnung und eigenen Namen
  • keinen negativen Eintrag bei den Auskunfteien SCHUFA Holding AG und CRIF Bürgel GmbH

Für Selbstständige bietet die SWK Bank auch darüber hinaus keine Optionen an. Diese müssen sich daher an andere Banken wenden, um einen Kredit zu erhalten.

Kreditantrag bei der SWK Bank stellen

Der Online-Antragsprozess verläuft in mehreren Schritten:

  1. Zuerst erfolgt die Wahl zwischen einem Klassik- oder Smart-Autokredit und seine Berechnung über die gewünschte Kredithöhe und Laufzeit.
  2. Nach der Eingabe der persönlichen Daten unterbreitet die SWK Bank ein individuelles Kreditangebot.
  3. Die Rücksendung des ausgedruckten (oder per Post erhaltenen) Vertrages an die Bank verläuft zusammen mit den geforderten Nachweisen.
  4. Die Legitimation findet über PostIdent oder über das schnellere VideoIdent-Verfahren statt.
  5. Die SWK Bank zahlt auf Eingang der Dokumente hin den Kredit innerhalb weniger Tage aus.

Wie findet man den besten Autokredit?

Um aktuelle Konditionen von Krediten im Blick zu behalten, ist es für Verbraucher sinnvoll, Vergleichsportale wie Verivox oder Check24 zu nutzen. Diese haben zudem den Vorteil, dass sie mit Anbietern teilweise Sonderkonditionen aushandeln.

Mit Krediten von rund 20 Partnerbanken vermittelt Verivox zwar weniger Kredite als die Konkurrenz, dafür ist das Portal transparenter gestaltet und ordnet nach der Eingabe der persönlichen Daten alle Angebote nach anfallenden Kosten.

Bei Tarifcheck, Smava und Finanzcheck ist das anders: Hier trifft der Algorithmus lediglich eine Auswahl an Angeboten der je mehr als 20 Partnerbanken.

Aufgrund der nicht deckungsgleichen Angebote empfiehlt sich die Nutzung von mindestens zwei Portalen. Die entsprechenden Anfragen bleiben bei den Vergleichsportalen unverbindlich und Schufa-neutral.

Ist der Autokredit der SWK Bank empfehlenswert?

Der Autokredit der SWK Bank ist das bundesweit günstigste Angebot unter den bonitätsunabhängigen Autokrediten im Handelsblatt-Vergleich.

Positiv zu bewerten ist ebenfalls, dass Sondertilgungen kostenfrei möglich sind, auch wenn die Bank bei vorzeitiger Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.

Negativ ist dagegen zu bewerten, dass Selbstständige den Kredit nicht erhalten und dass die SWK Bank keine einheitlichen Regelungen zu Ratenaussetzungen öffentlich macht.

SWK Bank Kredit
  • Autokredit: ab 2,69 % effektiver Jahreszins
  • Laufzeit: 24 – 84 Monate
  • Nettodarlehensbetrag: 5.000 – 50.000 €

Häufige Fragen zum Autokredit der SWK Bank

Wie verbindlich ist die Kreditanfrage?

Die Kreditanfrage an die SWK Bank ist komplett unverbindlich. Kreditnehmer können daher ohne Zeitdruck die Vertragsunterlagen durchgehen und sich anschließend für oder gegen einen Kredit entscheiden.

Welche Unterlagen muss ich einreichen?

– Zwei Kopien aktueller Gehaltsnachweise
– Kopien von Girokontoauszügen über mindestens vier Wochen Laufzeit
– Bei Nicht-EU-Bürgern: Kopie des gültigen Aufenthaltstitels und der aktuellen Meldebescheinigung

Warum sind Autokredite günstiger als andere Ratenkredite?

In der Regel sind Autokredite günstiger als Ratenkredite ohne festen Verwendungszweck, da die Bank das finanzierte Fahrzeug für den Fall von ausbleibenden Rückzahlungsraten als Sicherheit nimmt.