Bei der SWK Bank können Kreditnehmer für die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens zwischen dem Klassik- oder Smart-Autokredit wählen.
Während Ersterer einen Ratenkredit mit festen Laufzeiten und Monatsraten darstellt, handelt es sich beim zweiten um einen Ballonkredit mit einer flexibel ansetzbaren Schlussrate.
Beide Kreditoptionen sind bonitätsunabhängig.
Die Laufzeit kann beim Autokredit zwischen 24 und 120 Monaten, der Nettodarlehensbetrag zwischen 2.500 und 100.000 Euro liegen. Der gebundene Sollzins beträgt 6,12 bis 9,83 Prozent im Jahr, der effektive Jahreszins mindestens 6,29 bis 10,29 Prozent.
| Info | SWK Autokredit |
|---|---|
| Konditionen | Klassik- und Smart-Autokredit |
| Nettodarlehensbeträge | 2.500 – 100.000 Euro |
| Effektiver Jahreszins | ab 6,29 % |
| Sollzinssatz p. a. | ab 6,12 % gebunden |
| Laufzeit | 24 – 120 Monate |
| Webseite | swkbank.de/autokredit |
Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel einen effektiven Jahreszinssatz von 6,79 Prozent.
Der Gesamtbetrag von 12.507,28 Euro wird in 83 monatliche Raten von 149 Euro und einer Schlussrate von 140,28 Euro getilgt.
Der Autokredit der SWK Bank im Vergleich
Die folgende Tabelle verdeutlicht, wie sich das Angebot der SWK im Vergleich derzeit schlägt – nämlich durchaus ordentlich:
| Bank | Effektivzins | Nettokreditbetrag |
|---|---|---|
| SWK Bank1 | 6,29 – 10,29 % | 2.500 – 100.000 € |
| ING1 | 3,59 – 9,89 % | 5.000 – 75.000 € |
| Deutsche Skatbank | 5,90 % | 3.000 – 50.000 € |
| Degussa Bank1 | 5,99 % | 2.500 – 60.000 € |
| EthikBank | 5,67 % | 5.000 – 50.000 € |
| ADAC (über Bank11)1 | 6,49 % | 2.500 – 150.000 € |
| DKB | 7,19 % | 2.500 – 75.000 € |
Stand: Oktober 2023
Welche Voraussetzungen muss das Fahrzeug erfüllen?
Der Autokredit der SWK Bank erlaubt die Finanzierung neuer und gebrauchter Fahrzeuge. Möglich sind außerdem Ablösungen aus laufenden Leasing- oder Finanzierungsverträgen. Firmenfahrzeuge sind von dieser Finanzierungsmöglichkeit ausgenommen; das Angebot richtet sich ausschließlich an Privatleute.
Zum Erwerb eines Wohnmobils oder Motorrads bleibt Kreditnehmern nur die Möglichkeit, einen Ratenkredit aufzunehmen.
- Autokredit: ab 6,29 % effektiver Jahreszins
- Laufzeit: 24 – 120 Monate
- Nettodarlehensbetrag: 2.500 – 100.000 €
Sondertilgungen
Die SWK Bank gestattet jederzeit Sondertilgungen, bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits erhebt sie allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt 1 Prozent der noch ausstehenden Raten, wenn der Vertrag noch länger als zwölf Monate läuft. Andernfalls liegt sie bei 0,5 Prozent.
Ratenaussetzung
Ratenpausen sind beim SWK Autokredit generell denkbar, Mitarbeiter der Bank prüfen jedoch jeden Einzelfall und genehmigen dann gegebenenfalls eine Aussetzung von individueller Dauer.
Restschuldversicherung
Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist bei der SWK Bank optional. Solche Versicherungen haben den Sinn, die noch ausstehenden Rückzahlungsraten bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod zu übernehmen.
Wegen vieler Ausschlusskriterien (wie zum Beispiel willkürlicher Karenzzeiten) greifen sie jedoch selten und machen den Kredit unnötig teuer.
Vom Abschluss einer Restschuldversicherung ist daher abzuraten.
Kfz-Brief
Den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung II) verlangt die SWK Bank nicht als Sicherheit. Bei freiwilliger Abgabe vergibt die Bank jedoch eine Zinsvergünstigung zu Konditionen, die öffentlich nicht einsehbar sind.
Voraussetzungen für den SWK Autokredit
Für eine Kreditaufnahme müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Der Kreditnehmer ist mindestens 18 Jahre alt.
- Er hat seinen Hauptwohnsitz in Deutschland, was auch für den Firmensitz des Arbeitgebers gilt.
- Der Kreditnehmer arbeitet seit mindestens sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber und befindet sich nicht mehr in der Probezeit.
- Das Arbeitsverhältnis ist unbefristet.
- Der Kreditnehmer handelt auf eigene Rechnung und eigenen Namen.
- Er hat keinen negativen Eintrag bei der SCHUFA Holding AG und CRIF GmbH.
Kreditantrag bei der SWK Bank stellen
Der Online-Antragsprozess verläuft in mehreren Schritten:
- Zuerst werden die gewünschte Kredithöhe und Laufzeit gewählt.
- Nach der Eingabe der persönlichen Daten unterbreitet die SWK Bank ein individuelles Kreditangebot.
- Die Rücksendung des ausgedruckten (oder per Post erhaltenen) Vertrages an die Bank verläuft zusammen mit den geforderten Nachweisen.
- Die Legitimation findet über PostIdent oder über das schnellere VideoIdent-Verfahren statt.
- Die SWK Bank zahlt auf Eingang der Dokumente hin den Kredit innerhalb weniger Tage aus.
Wie findet man den besten Autokredit?
Um aktuelle Konditionen von Krediten im Blick zu behalten, ist es für Verbraucher sinnvoll, Vergleichsportale wie Verivox oder Check24 zu nutzen. Diese haben zudem den Vorteil, dass sie mit Anbietern teilweise Sonderkonditionen aushandeln.
Mit Krediten von rund 20 Partnerbanken vermittelt Verivox zwar weniger Kredite als die Konkurrenz, dafür ist das Portal transparenter gestaltet und ordnet nach der Eingabe der persönlichen Daten alle Angebote nach anfallenden Kosten.
Bei Tarifcheck, Smava und Finanzcheck ist das anders: Hier trifft der Algorithmus lediglich eine Auswahl an Angeboten der je mehr als 20 Partnerbanken.
Aufgrund der nicht deckungsgleichen Angebote empfiehlt sich die Nutzung von mindestens zwei Portalen. Die entsprechenden Anfragen bleiben bei den Vergleichsportalen unverbindlich und Schufa-neutral.
Ist der Autokredit der SWK Bank empfehlenswert?
Der Autokredit der SWK Bank hält unter den bundesweiten Angeboten sehr gut mit. Negativ ist zu bewerten, dass Selbstständige den Kredit nicht erhalten.
- Autokredit: ab 6,29 % effektiver Jahreszins
- Laufzeit: 24 – 120 Monate
- Nettodarlehensbetrag: 2.500 – 100.000 €
Häufige Fragen zum Autokredit der SWK Bank
Die Kreditanfrage an die SWK Bank ist komplett unverbindlich. Kreditnehmer können daher ohne Zeitdruck die Vertragsunterlagen durchgehen und sich anschließend für oder gegen einen Kredit entscheiden.
– Zwei Kopien aktueller Gehaltsnachweise
– Kopien von Girokontoauszügen über mindestens vier Wochen Laufzeit
– Bei Nicht-EU-Bürgern: Kopie des gültigen Aufenthaltstitels und der aktuellen Meldebescheinigung
In der Regel sind Autokredite günstiger als Ratenkredite ohne festen Verwendungszweck, da die Bank das finanzierte Fahrzeug für den Fall von ausbleibenden Rückzahlungsraten als Sicherheit nimmt.