Tomorrow: Nachhaltige Girokonten im Vergleich

Das Wichtigste in Kürze

• Tomorrow bietet aktuell drei Kontomodelle an und investiert Teile der Kontoführungsgebühr in Klimaschutzprojekte
• Kunden von Tomorrow haben über eine App Zugriff auf ihr Konto
• Der Finanzdienstleister aus Hamburg kooperiert mit der Solaris SE, die ehemals unter dem Namen Solarisbank operierte

---

Tomorrow gehört zu einer neuen Generation mobiler Banking-Apps, die unter anderem die reine Kontoführung auf dem Handy anbieten. Das Verkaufsversprechen von Tomorrow lautet: nachhaltiges Banking.

Dafür investiert das Hamburger Start-up die Spareinlagen seiner Kunden ausschließlich in nachhaltige Projekte, anstatt in Rüstungsindustrie, Massentierhaltung oder Kohlekraft. Zudem geht bei jeder Transaktion 0,20 Prozent des Betrags an Tomorrow, die wiederum einen Teil davon in Klimaschutz-Projekte steckten.

Bei dem Unternehmen handelt es sich um einen Finanzdienstleister, der über keine eigene Banklizenz verfügt. Deshalb kooperiert Tomorrow mit dem Banking-Dienstleister Solaris SE, der die notwendigen Lizenzen stellt und durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert ist.

Leistungen	Tomorrow Now	Tomorrow Change	Tomorrow Zero
Kontoführungsgebühr	4 Euro / Monat	8 Euro / Monat	17 Euro / Monat
Kostenlose Visa-Debitkarte	Ja	Ja, wahlweise aus Holz für 20 Euro	Ja, wahlweise aus Holz
Weltweit kostenlos bezahlen	Ja, bei Fremdwährung Wechselkurs beachten	Ja, bei Fremdwährung Wechselkurs beachten	Ja, bei Fremdwährung Wechselkurs beachten
Als Gemeinschaftskonto	Nein	Ja	Ja
Kostenlose Bargeldabhebung im Monat	Nein, 3 Euro pro Abhebung	5, danach 3 Euro pro weitere Abhebung	Unbegrenzt
Gebühren bei Abhebung in Fremdwährung	Kostenlos	Kostenlos	Kostenlos
Tomorrow Klimabeitrag	Ja	Ja	Ja
Pockets (Unterkonten mit Sparziel)	1	5	Unbegrenzt
Sicherheit	2 FA, 3D Secure	2 FA, 3D Secure	2 FA, 3D Secure
Apple Pay & Google Pay	Ja	Ja	Ja
Einlagensicherung	100.000 Euro	100.000 Euro	100.000 Euro
Kündigung	Kündigung jederzeit vor Ablauf des Monats möglich	Kündigung jederzeit vor Ablauf des Monats möglich	Kündigung jederzeit vor Ablauf des Monats möglich
Webseite	tomorrow.one	tomorrow.one	tomorrow.one

Tomorrow bietet ausschließlich Girokonten an

Die Kunden haben die Wahl zwischen drei Girokonten, die über eine Smartphone-App verwaltet werden: Tomorrow Now, Change und Zero. Bei allen drei Modellen gibt es eine kostenlose Visa-Debitkarte, mit der weltweit gebührenfrei bezahlt werden kann. Außerdem unterstützt Tomorrow die beiden Zahlungsdienste Google Pay und Apple Pay.

Das Basis-Girokonto Tomorrow Now kostet 3 Euro pro Monat. Für jede Bargeldabhebung fällt eine Gebühr von zwei Euro an. Tomorrow Zero kostet dagegen 15 Euro Kontoführungsgebühr pro Monat. Dafür sind Barverfügungen immer kostenlos. Kontobesitzer können dort außerdem beliebig viele Unterkonten anlegen, sogenannte Pockets. Im Basis-Tarif ist maximal eines möglich.

Ein echte Kreditkarte ist bei Tomorrow derzeit nicht erhältlich. Wenn das Konto einen negativen Saldo aufweist, kommt ein Sollzinssatz von 15,00 Prozent pro Jahr zur Anwendung, der auf den Betrag der Kontoüberziehung berechnet wird. Die Belastung der Zinsen erfolgt vierteljährlich, ohne dass dabei eine feste Laufzeit festgelegt ist.

Geringerer Leistungsumfang als bei DKB und Comdirect

Der Leistungsumfang von Tomorrow ist geringer als der von bekannten Direktbanken wie Comdirect, DKB oder ING. Dort gibt es beispielsweise neben echten Kreditkarten auch die beliebte Girocard zum Konto dazu. Diese ist gerade beim Einkauf im deutschen Einzelhandel hilfreich, nachweislich wurden dort allein 2021 über 40 Prozent aller Zahlungen mit einer Girocard getätigt.

Zudem bieten die etablierten Direktbanken den Verbrauchern einen Dispo und Tagesgeldkonten an. Insgesamt sind die Angebote wesentlich umfangreicher – der Clou bei Tomorrow ist ganz klar der Fokus auf Nachhaltigkeit.

Im Gegensatz zu Tomorrow verpflichten sich DKB und Comdirect allerdings nicht zu nachhaltigen Investments. Die Unternehmen können daher die Einlagen auch in Unternehmen investieren, deren Geschäft die fossile Energie oder Rüstung ist.

Info	Comdirect*	DKB	ING
Konto	Girokonto	Girokonto	Girokonto
Gemeinschaftskonto	Kostenlos	Kostenlos	Kostenlos
Bedingung für kostenfreie Kontoführung	Mind. 700 € pro Monat Geldeingang oder 3 Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay pro Monat oder 1 Trade/Wertpapiersparplanausführung pro Monat oder unter 28 Jahre Sonst: 4,90 € pro Monat	Mind. 700 € pro Monat Geldeingang: Aktivstatus (Vorteile beim Geldabheben, Bezahlen und Dispozins) oder unter 28 Jahre Sonst: 4,50 € pro Monat	Mind. 700 € pro Monat Geldeingang oder unter 28 Jahre Sonst: 4,90 € pro Monat
Kostenfreie Girocard inkl.	1 Debitkarte	0,99 € monatlich	0,99 € monatlich
Kostenfreie Kreditkarte	1 Visa Debitkarte	1 Visa Debitkarte	1 Visa Debitkarte
Dispozins	11,00 %	10,50 % (Mit Aktivstatus oder für Neukunden 9,90 %)	10,99 %
Verwahrentgelt	–	–	–
Kontaktlos bezahlen oder im Internet mit Kreditkarte	✅	✅	✅
Bargeld abheben Kreditkarte / Visa Debitkarte
In Deutschland	3 mal monatlich kostenlos an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen Bargeld abheben, danach 4,90 € Gebühren	Kostenlos	Kostenlos an 97 % aller Geldautomaten in Deutschland
In Euro	3 mal monatlich kostenlos an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen Bargeld abheben, danach 4,90 € Gebühren	Kostenlos	In Ländern mit Eurowährung kostenlos
In Fremdwährung	1,75 % auf den Umsatz	Kostenlos für Aktivkunden mit Debitkarte, kostenlos für alle Kunden mit Kreditkarte ( diese kostet 2,49 € pro Monat)	1,99 % auf den Umsatz
Bargeld abheben Girocard
In Deutschland	An Geldautomaten der Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank und Postbank sowie an allen teilnehmenden Shell-Tankstellen und ca. 13.000 Handelspartnern	Kostenlos an Geldautomaten der DKB AG, ansonsten 1,00 % auf den Umsatz, mind. 10 €	Kostenlos bei ca. 1.000 Geldautomaten der ING
In der EU	Außerhalb Deutschlands kann die Karte nicht eingesetzt werden.	1,00 % auf den Umsatz, mind. 10 Euro	5 € (ggf. zzgl. eines direkten Kundenentgelts des Automatenbetreibers1)
Außerhalb der EU	Außerhalb Deutschlands kann die Karte nicht eingesetzt werden.	1,00 % auf den Umsatz, mind. 10 Euro	5 € (ggf. zzgl. eines direkten Kundenentgelts des Automatenbetreibers)
Webseite	comdirect.de	dkb.de	ing.de

Tomorrow Together – Ein geteiltes Konto

Tomorrow bietet seit Oktober 2021 die Modelle Change und Zero auch als Gemeinschaftskonto an. Das bedeutet, dass sich zwei Personen ein Konto teilen können. Das Gemeinschaftskonto lässt sich über die App eröffnen, dabei reicht es wenn einer der beiden Kontoinhaber bereits ein Change oder Zero Konto führt.

Dank der Pockets können die beiden Kontobesitzer vor jeder Transaktion frei wählen, ob sie das gemeinsame Konto oder ein persönliches verwenden möchten.

Das Gemeinschaftskonto ist ein unabhängiges Konto mit eigener Iban und eigener Visa. Zudem wird automatisch erfasst, wer welche Transaktionen tätigt.

Nachhaltigkeit durch CO2-Kompensation

Jede Bank arbeitet mit den Geldern ihrer Kunden, etwa um damit Kredite zu vergeben. Bei konventionellen Banken können die Einlagen dadurch zum Beispiel auch bei Unternehmen landen, die Waffen herstellen oder Öl fördern. Tomorrow hat jedoch den Anspruch, das eigene Geschäftsmodell nachhaltig zu gestalten. Das Unternehmen investiert daher nur in grüne oder soziale Unternehmungen. Genauere Informationen dazu finden sich auf der Webseite von Tomorrow.

In der Vergangenheit geriet Tomorrow jedoch bereits in die Kritik, da die Nachhaltigkeits-Werbung irreführend sein könnte. Seitdem bemüht sich die Bank um mehr Klarheit und Transparenz.

Tomorrow setzt voll auf seine App

Kunden haben bei Tomorrow ausschließlich über eine App Zugriff auf ihr Konto, die für Android und iOs erhältlich ist. In der App lassen sich Überweisungen erledigen und Daueraufträge einrichten. Auch auf die Unterkonten haben Nutzer hier Zugriff. Transaktionen kategorisiert die App automatisch und fasst sie in einem Haushaltsbuch zusammen.

Wie sicher ist Geld bei der Tomorrow Bank?

Zum Schutz der Konten setzt Tomorrow auf eine Zwei-Faktor-Authentifizierung bei der Nutzung der App. Zusätzlich werden Kunden per Push-Nachricht über jede Transaktion informiert. Bei Zahlungen mit der Visa-Debitkarte nutzt das Unternehmen das 3D-Secure Verfahren.

Die Solaris SE, bei der Tomorrow die Konten führt, ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken. Im Falle einer Pleite der Bank sind Guthaben bis 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Vier Schritte und acht Minuten zur Kontoeröffnung

Konten lassen sich bei Tomorrow ausschließlich online eröffnen. Im ersten Schritt geben Nutzer dafür auf der Webseite des Fintechs die persönlichen Daten ein, um im zweiten Schritt die App herunterzuladen. Es folgt eine Identifizierung per Video-Chat, wofür der Dienstleister IDNow zuständig ist. Danach verschickt Tomorrow die Debitkarte per Post.

Kunden müssen volljährig sein, um ein Konto zu eröffnen. Eine Schufa-Auskunft fordert das Unternehmen nicht.

Vor- und Nachteile: Für wen lohnt sich Tomorrow?

Das Leistungsspektrum von Tomorrow ist aktuell noch schmaler als bei anderen Banken: Kunden vermissen unter anderem die Girocard und die Kreditkarte.

Dafür punktet Tomorrow mit nachhaltigen Zielen und mobilem Banking. Gerade junge Erwachsene, die viel mit Karte bezahlen, könnten bei Tomorrow fündig werden. Für andere sind Alternativen wie DKB, ING oder Comdirect meist besser.

Häufige Fragen zu den Girokonten von Tomorrow