Das Wichtigste in Kürze
- Um Interessenten eine Orientierung zu geben, hat die Ratingagentur Franke und Bornberg die Tarife für Zahnzusatzversicherungen für das Handelsblatt unter die Lupe genommen
- Der Tarif Dent90 der Arag gehört zu den leistungsstärksten im Test.
Ob Inlay, Krone oder doch lieber Implantat: Manchmal hängt eine Zahnbehandlung auch von den Kosten ab. Sobald ein Patient mehr haben möchte als die übliche Regelbehandlung, wird es besonders teuer. Denn die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) beteiligt sich nicht an den Zusatzkosten.
Für viele Menschen lohnt es sich, dafür eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen. Sie steuert mehr zu den Behandlungskosten bei als die Krankenkasse und übernimmt auch einen Teil der Kosten von aufwändigeren Methoden. Anstelle kostengünstiger Metallkronen bezahlt die private Versicherung zum Beispiel schönere Lösungen aus Keramik.
Doch auch Zahnzusatzversicherungen bezahlen in der Regel nicht die ganze Zahnarztechnung. Patienten müssen einen Teil ihrer Behandlungskosten selbst tragen.
Die Arag bietet vier Zahnzusatzversicherungstarife an, die unterschiedliche Leistungen und Kostenbeteiligungen abdecken:
Alle Tarife verzichten bei Neukunden auf die normalerweise übliche Wartezeit. Das bedeutet, dass Versicherte gleich nach Vertragsschluss schon Rechnungen ihrer Behandlungskosten einreichen können. Bei anderen Versicherern müssen sie erst einige Monate abwarten.
Allerdings kommt keine Zahnzusatzversicherungen für Behandlungskosten auf, die der Arzt oder Kieferorthopäde schon vor Abschluss der Versicherung empfohlen oder geleistet hat.
Leistungsstark: Tarif Arag Dent90 im Detail
Die unabhängige Bewertungsagentur Franke und Bornberg hat aktuelle Tarife von Zahnzusatzversicherungen verglichen. Der Tarif Dent90 von Arag erreichte im Test die volle Punktzahl.
| Arag: Dent90 Leistungen | Erstattung |
|---|---|
| Professionelle Zahnreinigung | 80 €, 2x pro Kalenderjahr |
| Zahnbehandlung (Füllungen, Wurzelbehandlungen, Paradontose) | 100 % |
| Zahnersatz & Inlays | 80 % (90 % mit Bonusheft) |
| Kieferorthopädie bei Kindern bis 17 Jahre | 80 % max. 1.000 € während der Vertragslaufzeit |
| Keine Wartezeit | ✓ |
| Kosten für 35-Jährigen | ab 25,99 € pro Monat |
| Webseite | arag.de/zahnzusatzversicherung/dent90 |
Zahnersatz
| Leistung | Erstattung |
|---|---|
| Regelversorgung | 100 % |
| Implantate | 80 % – 90 % |
| Knochenaufbau | 80 % – 90 % |
| Labortechnische Kosten | 80 % – 100 % |
| Kronen, Brücken und Prothesen (inkl. Kostenerstattung GKV) | 80 % – 90 % |
| Keramikverblendschalen / Veneers | 80 % – 90 % (max. bis 6er Zahn) |
| Funktionsanalytische und -therapeutische Maßnahmen | 80 % – 100 % |
Quelle: Franke und Bornberg, Tarifinformationen abgerufen am 13.07.2020 – weitere Details entnehmen Sie den Tarifinformationen der Anbieter.
Inlays & hochwertige Kunststofffüllungen
| Leistung | Erstattung |
|---|---|
| Inlays | 80 % – 90 % |
| Hochwertige Kunststofffüllungen | 100 % |
Quelle: Franke und Bornberg, Tarifinformationen abgerufen am 13.07.2020 – weitere Details entnehmen Sie den Tarifinformationen der Anbieter.
Zahnbehandlung
| Leistung | Erstattung |
|---|---|
| Parodontalbehandlung (inkl. GKV) | 100 % |
| Wurzelbehandlung (ohne GKV) | 100 % |
| Schleimhauttransplantation (ohne GKV) | 100 % |
| Wurzelbehandlung (inkl. GKV) | 100 % |
| Parodontalbehandlung (ohne GKV) | 100 % |
| Wurzelspitzenresektion (ohne GKV) | 100 % |
| Wurzellängenmessung (ohne GKV) | 100 % |
Prophylaxe
| Leistung | Erstattung |
|---|---|
| Professionelle Zahnreinigung | 100 % (2x pro Jahr 80 €, gesamt max. 160 €) |
| Mundhygienestatus | ✓ |
| Fluoridierung | ✓ |
| Kariesrisikodiagnostik | ✓ |
| Fissurenversiegelung | ✓ |
Quelle: Franke und Bornberg, Tarifinformationen abgerufen am 13.07.2020 – weitere Details entnehmen Sie den Tarifinformationen der Anbieter.
Kieferorthopädie für Erwachsene
| Leistung | Erstattung |
|---|---|
| Unfallbedingt notwendige Kieferorthopädie für Erwachsene | 90 % |
| Kieferorthopädische Funktionsanalyse Invisalign-Therapie (unsichtbare Zahnspange) | ✓ |
| Kieferorthopädische Funktionsanalyse | ✓ |
| Lingualtechnik (inliegende Zahnspange) | ✕ |
| Mini-Brackets | ✕ |
| Kunststoff-Brackets | ✕ |
| Retainer (Zahnstabilisator) | ✓ |
| Farblose Bögen | ✕ |
Wartezeiten
| Leistung | Erstattung |
|---|---|
| Wartezeit Zahnersatz | keine Wartezeit |
| Wartezeit Zahnbehandlung | keine Wartezeit |
| Wartezeit hochwertige Kunststofffüllungen | keine Wartezeit |
| Wartezeit Inlays | keine Wartezeit |
| Wartezeit Prophylaxe / professionelle Zahnreinigung | keine Wartezeit |
| Wartezeit Kieferorthopädie | keine Wartezeit |
| Wartezeiten entfallen bei unfallbedingten Maßnahmen | ✓ |
So viel erstattet die Arag
Die Höhe der Erstattung ist ein wesentlicher Bestandteil einer Zahnzusatzversicherung. Da die Versicherungen ihre Kostenbeteiligung oft mit dem Anteil der gesetzlichen Krankenversicherung verrechnen, ist das aber nicht immer einfach zu durchschauen. Denn auch bei höherwertigen Behandlungen, etwa einem Implantat, erstattet die GKV nur den Kostenanteil der gesetzlichen Regelversorgung.
Ein Rechenbeispiel an einem Zahnimplantat verdeutlicht, was der Arag-Tarif Dent90 erstattet.
| Arag Dent90 | Kostenübernahme |
|---|---|
| Kosten des Implantats | 2.200 € |
| Übernahme GKV im Rahmen der Regelversorgung | 340 € 410 € bei Vorsorgenachweis von mind. 5 Jahren per Bonusheft |
| Selbstkosten ohne Zahnzusatzversicherung | 1.860 € 1.790 € bei Vorsorgenachweis von mind. 5 Jahren per Bonusheft |
| Selbstkosten mit Dent90 Zusastzversicherung | 440 € 220 € bei Vorsorgenachweis von mind. 5 Jahren per Bonusheft |
| Sparpotential | 1.420 € 1.570 € bei Vorsorgenachweis von mind. 5 Jahren per Bonusheft |
| Monatliche Kosten 35-Jährigen | ab 25,99 € |
Wartezeit und Erstattungsgrenzen bei der Arag
Viele Zahnzusatzversicherungen sehen eine Wartezeit von bis zu acht Monaten vor, in der Neukunden nach Vertragsschluss noch keinerlei Leistungen in Anspruch nehmen können. Die Arag verzichtet darauf, begrenzt dagegen aber die Höhe der Erstattungen bis zum fünften Versicherungsjahr.
| Tarif der Arag Zusatzversicherung | Max. Erstattung im 1. Jahr | Max. Erstattung bis 2. Jahr | Max. Erstattung bis 3. Jahr | Max. Erstattung bis 4. Jahr | Max. Erstattung bis 5. Jahr |
|---|---|---|---|---|---|
| Dent70 | 500 € | 1.000 € | 1.500 € | 2.000 € | 2.500 € |
| Dent90 | 1.000 € | 2.000 € | 3.000 € | 4.000 € | 5.000 € |
| Dent90+ | 1.000 € | 2.000 € | 3.000 € | 4.000 € | 5.000 € |
| Dent100 | 1.500 € | 3.000 € | 4.500 € | 6.000 € | 7.500 € |
Verglichen mit anderen Anbietern erstattet die Arag auch in den ersten fünf Jahren relativ hohe Beträge. Plant der Versicherte allerdings schon in früh eine große Zahnbehandlung, lohnt sich der Tarif der Arag dagegen kaum.
Übrigens: Steht nach einem Unfall eine Behandlung an, dann entfallen sowohl Erstattungsgrenzen als auch Wartezeiten – bei der Arag genauso wie bei anderen Zahnzusatzversicherungen
Das leistet eine gute Zahnzusatzversicherung
- Ein guter Tarif sollte den Großteil der Kosten für Zahnersatz übernehmen, denn eine Behandlung kann schnell mehrere Tausend Euro kosten. Der Eigenanteil für Versicherte sollte höchstens bei 25 Prozent liegen. Bei der Arag lassen sich unterschiedliche Modelle wählen.
Tipp: Wer sein Bonusheft über Jahre pflegt, dem erstattet die Arag bei vielen Behandlungen mehr.
- Zahnzusatzversicherungen, die auch Leistungen für Wurzel- und Parodontalbehandlungen oder Zahnprophylaxe vorsehen, sind oft besonders teuer. Wem diese Leistung wichtig ist, der sollte unbedingt verschiedene Tarife vergleichen.
Es kann sich langfristig allerdings rechnen, die Kosten für eine professionelle Zahnreinigung oder für Kunststofffüllungen selbst zu tragen und dafür einen günstigeren Tarif abzuschließen.
- Private Versicherungen haben bei Zahnzusatzversicherungen zwei Wege, einen Beitrag zu berechnen. Entweder steigen die Prämien mit dem Alter an, weil dann tendenziell höhere Rechnungen anfallen. Oder sie bleiben über die Vertragslaufzeit stabil, dafür sind die monatlichen Beitragszahlungen aber vor allem zu Beginn deutlich teurer. Denn einen Teil des Geldes legt die Versicherung zurück, um den Beitrag im Alter stabil zu halten.
Wer einen Tarif mit steigenden Beiträgen abschließen möchte, sollte unbedingt auch die Höhe der Beitragsstufen miteinander vergleichen.
Weitere empfehlenswerte Tarife im Vergleich
Neben dem Tarif Dent90 der Arag empfehlen sich zwei weitere Tarife im Test von Franke und Bornberg als Preis-Leistungssieger:
- Hallesche Mega.Dent (dentZE.90 + dentZB.100 + dentPro.80)
- Gothaer MediZ Duo
| Info | ARAG: Dent90 | Hallesche: MEGA.Dent | Gothaer: MediZ Duo |
|---|---|---|---|
| Professionelle Zahnreinigung | 80 €, 2x pro Kalenderjahr | 2x pro Jahr jeweils bis zu 80 € | 150 € pro Kalenderjahr |
| Zahnbehandlung (Füllungen, Wurzelbehandlungen, Parodontose) | 100 % | 100 % | 100 % |
| Zahnersatz & Inlays | 80 % (90% mit Bonusheft) | 90 % inkl. GKV (Über 5 Jahre Vorsorgeuntersuchungen -Bonusheft, sonst 80%) | 100 % bei Regelversorgung 90 % bei privatzahnärztlicher Versorgung |
| Kieferorthopädie bei Kindern bis 17 Jahre | 80 % bis 1.000 € während der Vertragslaufzeit | 100 % inkl. GKV | Keine – Kieferorthopädische Behandlung nur für Erwachsene (ab 21) nach Unfall |
| Keine Wartezeit | ✓ | ✓ | ✓ |
| Kosten für Erwachsenen (35 Jahre) | ab 25,99 € | ab 22,90 € | ab 25,90 € |
| Webseite | arag.de/zahnzusatzversicherung/dent90 | hallesche.de/zahnzusatzversicherung | gothaer.de/zahnzusatzversicherung/ |
Leistungsstark für langfristige Planer
Die Arag kann mit hohen Zuschüssen für Zahnbehandlungen und Zahnersatz punkten. Bei einigen Tarifen erstattet sie sogar Kosten für spezielle Behandlungen wie schmerzlindernde Maßnahmen oder Zahnaufhellungen.
Da sie in den ersten fünf Jahren nur begrenzt Kosten übernimmt, empfiehlt es sich, die Zusatzversicherung früh abzuschließen. So profitieren Versicherte von den umfangreichen Leistungen der Arag – zum Beispiel mit dem leistungsstarken Tarif Dent90, wenn sie aufwendige Behandlungen benötigen.
Wie lässt sich die Arag Zahnzusatzversicherung kündigen?
Frühestens zwei Jahre nach Vertragsabschluss lässt sich eine Zahnzusatversicherung der Arag online kündigen. Die Kündigungsfrist beträgt drei Monate. Später ist eine Kündigung – wie bei vielen anderen Versicherern auch – jeweils zum Ende eines Versicherungsjahres möglich.
Übrigens: Das erste Versicherungsjahr läuft bei der Arag unabhängig vom Datum des Vertragsabschlusses bis zum 31. Dezember. Das zweite Versicherungsjahr beginnt also immer mit dem darauffolgenden 1. Januar.