Ranking: Das sind die besten Unfallversicherungen des Jahres 2025
Köln.
Eine Unfallversicherung ersetzt keine Berufsunfähigkeitsversicherung. Nur etwa acht Prozent aller Fälle von Berufsunfähigkeit sind die Folge eines Unfalls. Sinnvoll ist Unfallversicherung vor allem für Menschen, die wegen Vorerkrankungen oder hoher Beiträge keine BU abschließen können – oder als Zusatzschutz für Personen mit erhöhtem Risiko, etwa Motorradfahrer, Handwerker oder Kletterer. In solchen Fällen erheben Versicherer allerdings Risikoaufschläge.
Die Ratingagentur Franke und Bornberg hat die Tarife von 25 Anbietern getestet. Im Musterfall eines 30-jährigen kaufmännischen Angestellten mit als „sehr gut“ bewerteten Policen liegen die Jahresprämien zwischen 110,42 Euro und 153,60 Euro. Handwerker zahlen deutlich mehr: zwischen 158,63 Euro und 299,89 Euro. Grund ist die höhere Unfallwahrscheinlichkeit.
Die Versicherungssumme – auch Grundsumme genannt – sollte so hoch sein, dass im Ernstfall etwa ein Wohnungsumbau oder berufliche Anpassungen finanziert werden können. Wichtig ist die Wahl der Progression: Liegt sie bei 500 Prozent, bedeutet das bei einer Grundsumme von 100.000 Euro im Fall einer Vollinvalidität eine Auszahlung von 500.000 Euro.
„Die richtige Höhe der Versicherungssumme ist entscheidend, um im Ernstfall ausreichend abgesichert zu sein“, sagt Marcus Tersi, Vorstand der Alten Leipziger Versicherung. Verbraucherorganisationen empfehlen, die Grundsumme am Vier- bis Sechsfachen des Bruttojahreseinkommens auszurichten. „Wirklich bedarfsgerecht lässt sich die Höhe jedoch nur im Rahmen einer individuellen Beratung bestimmen“, so Tersi. Die Police „Classic vorschadenfrei“ der Alten Leipziger erhielt im Test die Höchstnote. Sie bietet eine vereinfachte Gesundheitsprüfung: Lediglich eine Frage zu acht definierten Krankheitsbildern ist zu beantworten.
„Empfehlenswert ist ein Tarif mit erweitertem Unfallbegriff, etwa unter Einbezug von Eigenbewegungen, Infektionen oder inneren Organen“, sagt Skadi Chalkopios, Produktmanagerin der Ideal-Versicherungsgruppe. Eine solche Option bietet der Tarif „Ideal Unfallschutz Exklusiv“ von Ideal, der ebenfalls mit „sehr gut“ ausgezeichnet wurde. Zusatzbausteine wie Schmerzensgeld oder Krankentagegeld erhöhen die Flexibilität und lassen sich individuell kombinieren.