Immobilie als Altersvorsorge: Experten von Hypofriend zeigen, wie Privatpersonen steuerlich profitieren und sicher vorsorgen

Immobilie als Altersvorsorge

15.01.2025
Mirijam Annina Merkoffer

Nur wenige Menschen wissen, dass Eigentümer beim Renteneintritt ein bis zu fünfmal höheres Nettovermögen als Mieter haben (Quelle: Empirica 2022). Experten von Hypofriend erklären, wie Immobilien eine sinnvolle Altersvorsorge darstellen – und worauf es dabei ankommt.

Reicht eine Immobilie als Altersvorsorge aus?

Der Traum vom Eigenheim ist weit verbreitet. Es verspricht ein sicheres Zuhause ganz nach dem eigenen Geschmack und dient zugleich als solide Altersvorsorge – so die allgemeine Überzeugung. Tatsächlich ist die Investition in Immobilien als Altersvorsorge eine interessante Geldanlage für Besserverdiener, sei es zur Eigennutzung oder als reine Kapitalanlage. Die Finanzberater von Hypofriend aufzusuchen, ist daher ein erster sinnvoller Schritt, denn sie kennen sich bestens mit Immobilienfinanzierungen sowie Steuervorteilen aus und unterstützen ihre Kunden bei einer fundierten Entscheidung.

Wie sinnvoll eine Immobilie als Altersvorsorge wirklich ist, beweisen auch die Zahlen: Laut einer Studie des Forschungsinstituts Empirica von 2022 haben Eigentümer zum Renteneintritt ein bis zu fünfmal höheres Nettovermögen als Mieter (Quelle: Tagesschau). Zudem ergibt sich die Option, die Immobilie(n) zu vermieten und dadurch die Rente aufzustocken, was sich ebenfalls in vielen Fällen in finanzieller und steuerlicher Hinsicht lohnt. Oder aber die Immobilie wird mithilfe von staatlichen Förderungen altersgerecht modernisiert, um zusätzlich zu sparen und selbst einen sicheren Wohnsitz im Alter zu haben. Wichtig ist deshalb, auch das gewünschte Wohnkonzept zu klären, wenn eine Immobilie als Altersvorsorge erworben werden soll, das beispielsweise wie folgt aussehen könnte:

Immobilienbesitzer profitieren von der Möglichkeit, die Absetzung für Abnutzung (AfA) steuerlich geltend zu machen. Bei einer Immobilie im Wert von 500.000 Euro können so jährlich bis zu 10.000 Euro steuerlich abgesetzt werden. Zudem sparen Eigentümer im Ruhestand Mietkosten, wodurch ihre finanzielle Belastung erheblich sinkt.

Sorgenfrei altern dank ganzheitlicher Vorsorge

Wer darüber nachdenkt, eine Immobilie als Altersvorsorge zu erwerben, sollte also vorab eine Beratung in Anspruch nehmen und auch andere Formen der Kapitalanlage berücksichtigen. Die Berater von Hypofriend helfen hierbei durch ihre Expertise und langjährige Erfahrung. "Wir wollen eine Gesamtlösung anbieten, die unseren KundInnen dabei hilft, eine sichere und solide finanzielle Zukunft zu etablieren", erklären sie ihre Mission und hierfür verfolgen sie einen ganzheitlichen Ansatz. Neben Immobilieninvestitionen umfasst dieser auch die private Rentenversicherung. Mit Pensionfriend kann also die private Rentenversicherung optimal ergänzt werden, um langfristig von steuerlichen Vorteilen zu profitieren, was ebenso für eine Immobilie als Altersvorsorge und die daraus resultierenden Steuervorteile gilt. Durch die steuerliche Absetzbarkeit von Darlehenszinsen oder Renovierungskosten können Eigentümer beispielsweise ihre Steuerlast erheblich senken. Ein Beispiel: Für eine Immobilie im Wert von 400.000 Euro können jährlich bis zu 8.000 Euro abgesetzt werden.

Hypofriend arbeitet in diesem Zuge eng mit Pensionfriend und Investfriend zusammen, um eine ganzheitliche Altersvorsorge anzubieten. Während Pensionfriend flexible ETF-basierte Sparpläne bereitstellt, bietet Investfriend Zugang zu renditestarken Immobilienprojekten. Gemeinsam schaffen sie ein integriertes Vorsorgekonzept, das individuell angepasst werden kann. Zudem wird geprüft, ob der Kauf von Immobilien als Altersvorsorge im Einzelfall sinnvoll ist, denn gerade für Besserverdiener seien bestimmte Arten von Immobilien besonders attraktiv, verraten die Experten. Sie führen weiter aus: "Im Gegensatz zu Anbietern wie Deutsche Vermögensberatung AG oder Swiss Life bietet Hypofriend transparente Produkte ohne hohe Abschlussgebühren." Bei Hypofriend können die Kundinnen und Kunden also sicher sein, wirklich passende Produkte zu fairen Bedingungen zu erhalten, bei denen sie freiwillig bleiben – ohne dass sie durch hohe Abschlussgebühren oder andere Maßnahmen dazu gezwungen werden.

Warum Hypofriend?

Hypofriend wurde von Nick Mulder gegründet, gemeinsam mit seinem Vater und Mitbegründer Dr. Chris Mulder. Ziel war dabei von Anfang an, eine faire sowie transparente Beratung zu Immobilien als Kapitalanlage und ihren Steuervorteilen zu bieten, an der es bislang auf dem Markt fehlte. Als Gründer legt Nick Mulder deshalb größten Wert auf eine kompetente Unterstützung während der Entscheidungsfindung. Transparenz und eine effiziente Kommunikation stehen für ihn dabei stets an oberster Stelle. Dr. Chris Mulder war zudem maßgeblich an der Entwicklung eines Tools beteiligt, das heute von über 60 Ländern zur Optimierung ihrer Verschuldung genutzt wird.

Doch es gibt noch zahlreiche weitere gute Argumente für Hypofriend, denn hier werden die modernsten Technologien und effizientesten Prozesse genutzt. Zudem besteht eine enge Verzahnung zwischen Hypofriend, Pensionfriend und Investfriend, die gemeinsam eine leistungsstarke und ganzheitliche Vorsorge ermöglichen. Denn "neben Immobilieninvestitionen bietet Pensionfriend maßgeschneiderte Lösungen für die private Altersvorsorge und Investfriend fokussiert sich auf renditestarke Immobilienanlagen", erklären die Experten und sie führen weiter aus: "So profitieren die Anleger zugleich von steuerlichen Abschreibungsmöglichkeiten, die ihre Altersvorsorge noch effektiver machen". Während Anbieter wie DVAG oder Swiss Life häufig hohe Abschlussgebühren verlangen, bietet Hypofriend zudem transparente Konditionen und eine provisionsfreie Beratung. Kunden zahlen nur für die Produkte, die sie wirklich benötigen.

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