Liquiditätsengpässe vermeiden: Factoring beschleunigt und stabilisiert den Cashflow

Liquiditätsengpass

• 08.12.2025

Lange Zahlungsziele, überfällige Rechnungen und Zahlungsausfall wirken sich massiv auf die Liquidität und damit auf die Wettbewerbsfähigkeit von Unternehmen aus. Factoring mit der AKTIVBANK bietet ihnen die Möglichkeit, Engpässe zu vermeiden.

„Liquidität ist für ein Unternehmen wie Sauerstoff für einen Menschen: Wenn es vorhanden ist, denkt man nicht darüber nach, aber wenn es fehlt, ist es das Einzige, woran man denkt“

Was der weltbekannte Investor Warren Buffet hier bildhaft beschreibt, erleben immer mehr deutsche Unternehmen im B2B am eigenen Leibe: Laut einer Konjunkturumfrage der Deutschen Industrie und Handelskammer (DIHK) aus dem Juni 2025 sehen 43 Prozent der befragten Unternehmen die eigene Finanzlage als problematisch an. Neben einer branchenabhängig angespannten Auftragslage sind es Forderungsausfälle und Liquiditätsengpässe, die zu nicht selten existenzbedrohenden Zuständen führen. Selbst bei guter Auftragslage können wettbewerbsrelevant großzügige Zahlungsziele und eine insgesamt deutliche Verschlechterung der allgemeinen Zahlungsmoral, bis hin zu einer deutlichen Zunahme der Zahlungsausfälle, die Liquidität so stark einschränken, dass Unternehmen buchstäblich erfolgreich scheitern. Factoring mit der AKTIVBANK AG bietet eine moderne Lösung, mit der Unternehmen Liquidität sichern und Herausforderungen des Wettbewerbs bewältigen können.

Paradoxon Liquiditätsengpass: volle Auftragsbücher, leere Kassen

Fehlt Liquidität, können schlimmstenfalls trotz hoher ausstehender Forderungen, Gehälter und Lieferantenrechnungen nicht fristgerecht bezahlt werden oder müssen mit teuren Krediten abgesichert werden. Kommt es zu unerwarteten Ausgaben, geraten Unternehmen schnell in Schieflage. Spontane Investitionen können nicht getätigt werden, attraktive Möglichkeiten bleiben ungenutzt, Wachstum wird gehemmt. Darüber hinaus riskieren Unternehmen durch fehlende Liquidität einen Imageschaden und langfristige Folgen durch schlechte Bonität. Gegenmaßnahmen wie eine starke Einschränkung der Zahlungsziele gegenüber den eigenen Kunden beeinträchtigen dagegen Kundenbindung und Wettbewerbsfähigkeit. Intensives Forderungsmanagement erzeugt seinerseits Kosten und ist nur selten in der Lage, Forderungsausfälle nachhaltig zu vermeiden.

Eine Möglichkeit, Liquiditätsengpässe zu vermeiden, den gesamten Prozess des Cashflows dauerhaft planbar zu beschleunigen und dabei gleichzeitig Schaden durch Forderungsausfälle abzuwenden, ohne Kosten für Forderungsmanagement und zusätzliche Versicherungen zu erzeugen, bietet das Factoring.

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Factoring: Prozesse optimieren, Risiken und Aufwand delegieren

Anstatt auf den fristgerechten Zahlungseingang zu warten – im Durchschnitt vergehen bis dahin 40 Tage – werden beim Factoring die noch nicht fälligen Forderungen sofort an den Factor, einen Finanzdienstleister wie die AKTIVBANK AG, verkauft. Die AKTIVBANK zahlt nach Prüfung bis zu 100 Prozent des Rechnungsbetrags, oft bereits innerhalb von 24 Stunden. Zielsetzung einer Zusammenarbeit ist dabei die vollständige Abtretung aller ausgehenden Rechnungen an die AKTIVBANK. Die Debitoren – Abnehmer der Waren, Produkte oder Dienstleistungen – erfahren bereits aus der Rechnung, dass Zahlungen nicht an den Auftragnehmer, sondern an das Factoring-Institut zu leisten sind. Mit diesem Finanzinstrument gelingt es Unternehmen, weite Teile der Buchhaltung auszulagern. Mit der Rechnung übernimmt der Factor nicht nur alle eventuell nachfolgenden Prozesse wie das Forderungsmanagement, er trägt auch das vollständige Ausfallrisiko.

Factoring mit der AKTIVBANK AG: das Potenzial schneller Liquidität

Durch die Zusammenarbeit mit der AKTIVBANK erhalten Unternehmen maximale Liquidität. Der schnelle Zahlungseingang ermöglicht es ihnen, ihren Kunden ausgedehnte Zahlungsziele einzuräumen, selbst aber kurze Zahlungsfristen mit Zulieferern zu vereinbaren und so von Skonti zu profitieren. Damit trägt Factoring gleichzeitig dazu bei, Wettbewerbsvorteile zu nutzen und eigene Kosten zu senken. Zusätzlich reduzieren Unternehmen mit Hilfe des Factorings Kosten und Aufwand für Buchhaltungsaufgaben und Forderungsmanagement und schützen sich nicht zuletzt vor Forderungsausfall. Dabei sind die Kosten, die vom Factoring-Institut für umsatzabhängige Gebühren, Zinsen und Gebühren für die Bonitätsprüfung in Rechnung gestellt werden, in Relation zu den Verlusten und Risiken durch Liquiditätsengpässe, Zinsen für kurzfristige Überbrückungskredite und Prämien für Warenkreditversicherungen, deutlich geringer und belasten zusätzlich nicht die Bonität des Unternehmens. Darüber hinaus bietet sich Unternehmen die Möglichkeit, durch den Umstieg auf das Factoring, vorhandene Verbindlichkeiten schneller als vorher abzubauen, die Eigenkapitalquote zu erhöhen und mehr Flexibilität durch finanziellen Spielraum für strategisches Wachstum zu nutzen.

Die AKTIVBANK als kompetenter und zuverlässiger Partner in Sachen Liquidität

Mit dem Factoring bietet die AKTIVBANK AG mittelständischen Unternehmen aus Produktion, Handel und Dienstleistung eine zuverlässige und sichere Möglichkeit, Liquiditätsengpässe zu vermeiden. Als Mitglied im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken, ausgestattet mit einer Banklizenz, sind dabei die Seriosität und Verlässlichkeit in allen Bereichen der Finanzdienstleistung garantiert. Daneben setzt die AKTIVBANK auf maximale Transparenz, sowohl im Zustandekommen einer Partnerschaft als auch in deren langfristigem Verlauf. Mit dem Factoring Rechner | AKTIVBANK AG haben Interessierte so zum Beispiel vorab die Möglichkeit, sich über zu erwartende Kosten für den Rechnungsankauf zu informieren, um so das Potenzial einer Zusammenarbeit optimal einschätzen zu können.

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  Was ist der Hauptvorteil von Factoring mit der AKTIVBANK?

  Factoring mit der AKTIVBANK ermöglicht Unternehmen eine schnelle Liquiditätssicherung, da Rechnungen unmittelbar nach Verkauf an die Bank bezahlt werden, oft innerhalb von 24 Stunden.

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  Wie hilft Factoring Unternehmen, ihre Bonität zu verbessern?

  Durch Factoring können Unternehmen Zahlungsziele einhalten und Verbindlichkeiten schneller abbauen, was zu einer Verbesserung der Eigenkapitalquote und der Bonität führt.

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  Welche Risiken trägt die AKTIVBANK AG beim Factoring?

  Die AKTIVBANK AG übernimmt das vollständige Ausfallrisiko der Rechnungen und bearbeitet das Forderungsmanagement, was den Unternehmen ermöglicht, ihre Risiken zu minimieren.

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  Wie unterstützt die AKTIVBANK Unternehmen bei der strategischen Planung?

  Durch die Bereitstellung von sofortiger Liquidität hilft die AKTIVBANK Unternehmen, flexibler auf spontane Investitionsmöglichkeiten zu reagieren und strategisches Wachstum zu fördern.

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  Welche zusätzlichen Vorteile bietet das Factoring für Unternehmen?

  Neben der verbesserten Liquidität senkt Factoring auch die Kosten und den Aufwand für Buchhaltungs- und Forderungsmanagement und ermöglicht es Unternehmen, von Skonti durch kurze Zahlungsfristen zu profitieren.