Novalnet AG: Zahlungslösungen für Anbieter von Cashback-Programmen

Novalnet AG

21.07.2020

von Sebastian Deck

Das Geschäft der Anbieter von Cashback-, Bonus- und Loyalty-Programmen war lange Zeit nicht nur einträglich, sondern in seiner Komplexität auch relativ überschaubar: Die Anbieter entsprechender Plattformen ermittelten beim Kauf der Waren zwischen Händlern und Kunden die zu erstattenden Cashback-Beträge und übernahmen dabei alle End-to-End-Prozesse inklusive der Abrechnungsstellung sowie der Geldzahlungen an die Endkunden – ohne eigene BaFin-Lizenzen und ohne Treuhandkonten. Diese Zahlungen werden teilweise heute noch einfach direkt über die eigenen Konten der Plattform-Anbieter an die Konsumenten ausgezahlt, ohne dass eine lizenzierte Bank oder ein lizenzierter Zahlungsdienstleister involviert wäre.

Das Problem: Dieses Businessmodel fällt laut Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) unter Finanztransfergeschäfte gemäß dem Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG). Begründung: Die Annahme der Gelder von Dritten (also der Hersteller) auf die eigenen Konten der Cashback-Provider sowie die Auszahlung dieser Gelder vom Cashback-Anbieter weiter an die Endkunden stellen nach Auffassung der BaFin ein Finanztransfergeschäft dar und sind deshalb nur mit den entsprechenden Lizenzen zulässig (§ 1 Abs. 2 Nr. 6). Die Geschäftsmodelle der Anbieter von Cashback-, Bonus- oder Loyalty-Programmen sind damit deutlich komplexer geworden: Sie müssen sich jetzt entscheiden, ob sie entweder in einem jahrelangen aufwändigen Prozess eigene BaFin-Lizenzen erwerben, oder ob sie mit einem ZAG-konformen Zahlungsanbieter wie der Novalnet AG zusammenarbeiten.

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Finanztransfergeschäfte ohne Lizenz? Novalnet hat die Lösung(en)

Als lizenzierter Zahlungsdienstleister bietet die Novalnet AG eine rechtssichere und regelkonforme Abwicklung aller Transaktionen für solche Businessmodelle – Full-Service für volle Compliance mit der BaFin und dem ZAG. Dank insolvenzsicherer und pfändungssicherer Treuhandkonten können die Betreiber dieser Businessmodelle einfach und BaFin-konform entsprechende Geschäfte abwickeln. Der Zusatzservice virtuelle IBAN sorgt zusätzlich für eine transparente und automatisierte Zuordnung von Zahlungen.

Das Potenzial geht aber weit über reine Finanztransfergeschäfte hinaus – das Rundum-sorglos-Paket bietet über die Novalnet Payments-Solutions-Plattform zahlreiche weitere Lösungen für alle Herausforderungen des digitalen Handels: Neben der Zahlungsabwicklung bietet Novalnet beispielsweise auch Services wie automatisierte Rechnungsstellung, eine direkte Anbindung an angrenzende Tools für Buchhaltung, Warenwirtschaft oder Steuern oder die individuelle Dokumentenerstellung im Layout des Kunden. Das spart Zeit und Ressourcen.

Die regulatorischen Anforderungen an Finanztransfergeschäfte sind die neue Realität im E-Commerce. Mit einem entsprechend aufgestellten Zahlungsdienstleister meistern Plattformanbieter diese nicht nur spielend – eine individuell konfigurierbare Payment-Lösung kann, richtig eingesetzt, sogar zu einem nachhaltigen Wettbewerbsvorteil werden. Die Novalnet AG besitzt für diese Fälle die nötigen Treuhandkonten, alle nötigen Bafin-Lizenzen – und eine ganze Reihe weiterer zusätzlicher Lösungen rund um das Thema Zahlungstranskationen.

Mehr als nur Treuhandkonten: Eine Plattform voller Lösungen

Novalnets All-in-One-Payment-Plattform lässt sich technisch nahtlos in jedes digitale E-Commerce-Ökosystem einbinden. Mit zahlreichen Plug-ins für die gängigen Shopsysteme, Buchhaltungstools und ERP-Software ist die Implementierung schnell und ohne großen Entwicklungsaufwand möglich. Neben der BaFin-konformen Zahlungsabwicklung bietet Novalnet alle Services, die speziell auf die Bedürfnisse von Cashback-, Bonus- oder Loyalty-Programmen zugeschnitten sind, wie zum Beispiel:

Alle nötigen Erlaubnisse der BaFin

Pfändungssichere Treuhandkonten für maximale Sicherheit

Virtuelle IBANs zur automatischen Zuordnung von Zahlungen

Direkte Anbindung an IT-Systeme für Buchhaltung-, Rechnungslegung und Steuern

Individuelle Rechnungs- und Dokumentenerstellung im Namen und Layout des jeweiligen Kunden

Payment-Links und QR-Codes für schnelle und einfache Transaktionen

Forderungs-Management bis hin zur Mahnung

Warum die Novalnet AG?

Neben der notwendigen Bafin-Lizenz bietet Novalnet einen weiteren entscheidenden Vorteil: Als deutscher Anbieter ist das Unternehmen optimal auf die Anforderungen der DACH-Region ausgerichtet. Cashback-Anbieter erhalten nicht nur erstklassige Beratung, sondern auch umfassende Betreuung – von der technischen Integration bis hin zum Endkundensupport.

Finanztransfergeschäfte ohne Lizenz? Novalnet hat die Lösung(en)

Mehr als nur Treuhandkonten: Eine Plattform voller Lösungen

Warum die Novalnet AG?

Fazit: Jetzt schnell handeln und Compliance mit BaFin und ZAG sicherstellen!

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